Como um Salvador inspirador encontrou o amor verdadeiro,

Disparou a negação da dívida, e pago $ 123, 000
p A dívida americana está aumentando, aumento de 3,8% em relação ao ano passado. Estamos com saldos de hipotecas mais altos, mais dívidas de cartão de crédito, e encargos de empréstimos estudantis significativamente mais elevados (que aumentaram espantosos 11,5% em relação ao ano passado).

p Para os alunos em particular, é fácil gastar mais. O custo da faculdade é impressionante e, para piorar as coisas, poucos alunos vêm para o campus preparados com treinamento de alfabetização financeira. Ambos os empréstimos federais e privados estão disponíveis para a maioria dos alunos, mas também uma enxurrada de ofertas de cartão de crédito. O crédito é tão fácil de obter para muitos alunos que, de acordo com uma pesquisa recente, a maioria dos universitários fica chocada ao descobrir quanta dívida acumulou.

Um jovem dentista em dívidas

p Basta perguntar a Paul Amato, DDS na LeCuyer Amato Dentistry que, de acordo com uma calculadora de dívidas, analisei seus números, devia mais de 85% de seu salário líquido no primeiro ano aos credores. "Quando finalmente me sentei e olhei os números, " ele diz, "o interesse foi como um soco no estômago." Amato havia terminado a faculdade de odontologia e conseguido um emprego bem remunerado, Mas mesmo assim, o caminho que ele percorreu para chegar lá o deixou lutando com mais dívidas do que ele poderia gerenciar. (Veja também:5 pessoas inspiradoras que pagaram mais de US $ 100, 000 cada em dívidas)

Estar em negação de dívidas

p Amato se formou com $ 120, 000 em dívidas de empréstimos estudantis e mais $ 40, 000 em empréstimos por cartão de crédito. Pouco depois da formatura, ele pegou $ 40 adicionais, 000 em financiamento de automóveis. Tudo dito, seu endividamento era 2,5 vezes maior que seu salário líquido do primeiro ano e ele nem mesmo tinha uma hipoteca para mostrar. "Eu tinha seis cartões de crédito, "diz Amato." Nunca somei o quanto estava pagando nos cartões. Acabei de pagar o mínimo. Não estava pensando muito no interesse. Eu fui meio descuidado. "

p Olhando para trás, Amato aceita que poderia ter vivido apenas com os desembolsos de seu empréstimo estudantil. Ele não precisava dos cartões de crédito. "Eu exagerei, "ele admite." Eu tinha amigos que tinham dinheiro que eu não tinha e eu queria sair com eles. Eu queria fazer as coisas que eles estavam fazendo. ”Amato também aceita que poderia ter comprado um carro mais barato.“ A princípio pensei que não era grande coisa. Então eu vi que era um grande negócio. Eu estava pagando muito em juros. Paguei aquele carro e fiquei com ele por oito anos. Mas agora tenho um carro mais prático. "

p Amato admite negar a dívida que acumulava até ele e sua então namorada (e agora esposa), Rebecca, ficou sério, moraram juntos, e comecei a falar sobre o dinheiro deles. "Ela percebeu que eu tinha um monte de contas de cartão de crédito chegando, "diz Amato." Foi quando nos sentamos e começamos a olhar tudo juntos. "

Motivando-se

p "Rebecca não tinha dívidas e sempre pagou tudo. Ela era o tipo de garota que você pode comprar, "diz Amato." Ela queria que eu colocasse minhas finanças em ordem antes de nos comprometermos com um relacionamento. "(Veja também:Diga não! 7 razões pelas quais você não deve se casar se estiver em dívida)

p Todo mês, os dois se sentariam e revisariam o balanço de Amato. Rapidamente ficou claro que ele precisaria de uma renda adicional para reduzir sua dívida. "Eu preenchia sempre que podia, "diz Amato." Fiz turnos higienistas. Eu dirigia por uma ou duas horas para conseguir um trabalho extra. Se houvesse algum lugar onde eu pudesse trabalhar, Eu trabalhei. "(Veja também:O que a 20-Somethings pode fazer sobre dívidas de cartão de crédito)

p Além de aumentar sua renda, Amato também reduziu seu custo de vida. "Nós vivíamos com baixo custo, "ele diz." Nós morávamos em um apartamento modesto em uma parte duvidosa da cidade. Não tínhamos TV a cabo. Nós raramente saíamos. "

p Nem sempre foi fácil, Amato admite. "Eu queria gastar meu dinheiro toda vez que recebia. Rebecca realmente me manteve enraizado na realidade. Ela dizia:'Você pode ter essas coisas um dia, mas agora não é o momento.' "(Veja também:10 Motivações do lado negro para livrá-lo da dívida)

Cavando para fora do buraco

p Amato enfrentou sua dívida pagando os pagamentos mínimos de todas as dívidas, exceto o empréstimo com juros mais altos. "Eu paguei o cartão de crédito com a taxa mais alta primeiro e depois continuei, em ordem, "ele diz." Então veio o empréstimo do carro e, eventualmente, comecei a dobrar os pagamentos do meu empréstimo de estudante. "

Redefinir metas

p A vida nem sempre é uma jornada linear, no entanto, e Amato repriorizou seus objetivos financeiros várias vezes ao longo do caminho. Depois de fazer seu pagamento final com cartão de crédito, Amato comprou o anel de noivado. Alguns anos depois, os Amatos compraram sua primeira casa. As grandes compras não reabriram a porta para os maus hábitos, no entanto. "Desde que paguei a dívida do cartão de crédito, Tenho sido muito mais experiente em relação a outras contas, como seguro de carro ou casa própria. Eu economizo muito melhor. "(Veja também:Como se enganar para melhorar o comportamento do cartão de crédito)

Refinanciar

p Amato também consolidou seus empréstimos estudantis financiados pelo governo federal. A taxa de sua dívida com educação privada era substancialmente mais alta, então ele manteve esses empréstimos separados, e os pagou o mais cedo que pôde. Durante aqueles primeiros anos, conforme a renda de Amato crescia, ele manteve seu padrão de vida baixo, e pagou o máximo que pôde para pagar suas dívidas.

p "Eu me tornei ainda mais Tipo A. Eu podia ver a luz no fim do túnel, "diz Amato." Se eu pudesse dirigir um navio mais apertado, Eu poderia ser mais lucrativo. "Foi uma filosofia que ajudou Amato com suas finanças pessoais, mas também dentro de sua prática profissional.

Mudança para aposentadoria

p Eventualmente, os Amatos abrandaram suas estratégias de empréstimos estudantis e amortização de hipotecas e se concentraram mais em aumentar a poupança para a aposentadoria. Hoje Amato ainda tem $ 80, 000 em empréstimos estudantis e um saldo substancial de hipotecas para enfrentar. Desde então, eles encheram a casa com meninos gêmeos de 18 meses e, por causa das escolhas frugais que fizeram no início, conseguiram colocar Rebecca na faculdade de odontologia sem assumir qualquer dívida adicional. "Ajudou o fato de não termos que recomprar livros ou equipamentos, "diz Amato." Isso fez com que ela custasse menos do que quando eu tinha ido para a escola. "

Olhando para trás

p "O pagamento da dívida do cartão de crédito realmente me deu uma perspectiva de viver abaixo de minhas possibilidades, "diz Amato." Sem essa dívida, posso tomar a vida em minhas próprias mãos e trabalhar em direção aos meus objetivos de longo prazo. Eu quero liberdade financeira. Eu não quero ser restringido por dívidas. "

p O que Amato aprendeu é que a liberdade financeira não tem a ver com quanto dinheiro você ganha. É realmente sobre como você gerencia o que você tem. "Tomei algumas decisões erradas no início, " ele diz, "mas felizmente pude aprender com eles."

p Você aposentou uma dívida significativa? Conte-nos sua história nos comentários!