6 vezes em que está tudo bem para tomar um empréstimo

Os empréstimos são um assunto complicado no mundo financeiro, porque idealmente, você nunca realmente precisaria de um. No mundo real, Contudo, muitas pessoas responsáveis ​​precisam de empréstimos por motivos legítimos. (Veja também:6 Vezes em que Você Nunca Deve Tomar um Empréstimo)

Seja uma emergência financeira não planejada ou necessária, grande compra, existem algumas situações em que não é possível evitar a obtenção de um empréstimo. Continue lendo para entender quando um novo empréstimo está realmente bom.

1. Quando você pode facilmente arcar com os pagamentos

Isso pode parecer um acéfalo, mas quando as pessoas estão desesperadas, às vezes assumem empréstimos com grandes pagamentos que não poderiam pagar. Antes de tomar qualquer empréstimo, crie um orçamento realista que inclua o pagamento. Se você não pode pagar, você provavelmente deveria reconsiderar o empréstimo.

Não caia na tentação de dizer a si mesmo que você encontrará de alguma maneira para fazer face às despesas. Em vez de, cuidar de garantir quaisquer fontes de renda extra realistas antes você assina na linha pontilhada. Arranja um segundo emprego, alinhar trabalho freelance, comece a vender coisas no eBay, ou faça tudo o que for necessário para tornar o reembolso do empréstimo acessível. Faça isso antes de obter o empréstimo - caso contrário, você está apenas criando mais estresse financeiro para si mesmo. E não era isso que o empréstimo deveria resolver?

2. Quando sua compra é essencial

Os empréstimos nunca são uma boa ideia quando você os usa para financiar um estilo de vida que está além de suas possibilidades. Se, Contudo, você se encontra em um lugar onde você absolutamente deve ter algo essencial (não, uma cozinha remodelada ou férias tropicais não são essenciais), e você não pode pagar, um empréstimo pode ser uma boa ideia.

Novamente, Estou falando de fundamentos básicos aqui. Se você tem que dirigir para o trabalho, você deve ter um veículo funcionando. Se você mora em um clima frio, você precisa de um forno funcionando. A maior parte do tempo, essas não são compras que podem esperar até que você economize os fundos, e então um empréstimo pode ser necessário.

3. Quando você tem um bom crédito

Se você tiver um bom crédito (acima de 720), você provavelmente terá direito a taxas de juros mais baixas sobre seus empréstimos. Isso significa que você pagará menos ao longo da vida do empréstimo e que seus pagamentos individuais serão menores do que seriam se seu crédito fosse pior. E ter um bom crédito é, nele mesmo, um indicador de que provavelmente você é capaz de administrar sua dívida com eficácia.

Ter um bom crédito torna os empréstimos muito mais acessíveis. Mas, mais uma vez, certifique-se de que você pode fazer esses pagamentos! De outra forma, você vai arruinar essa pontuação de crédito sólida.

4. Quando os pagamentos de juros são menores do que os retornos do seu investimento

Muitos investidores acham que devem usar o dinheiro de seus investimentos para fazer compras importantes antes de considerar um empréstimo. Embora isso às vezes seja verdade, também é possível que seja melhor financeiramente deixar seus investimentos intactos e, em vez disso, obter um empréstimo para cobrir a compra. Como um exemplo, se o seu portfólio gerar retornos anuais de 10%, mas a taxa de juros de um empréstimo seria de apenas 4%, então não faz sentido perder aqueles 6% extras nos retornos que os fundos de seu portfólio estão gerando.

Se a taxa do empréstimo for inferior à sua taxa de retorno e você pode fazer os pagamentos do empréstimo, tome o empréstimo e mantenha o seu dinheiro investido. Por outro lado, o dinheiro do seu portfólio pode ser uma fonte inteligente de dinheiro para pagar empréstimos com juros muito altos, como cartões de crédito. Nunca toque no seu fundo de emergência, embora - esse é o dinheiro que você precisa para verdadeiras emergências, e a menos que você esteja enfrentando falência ou ação legal, dívida com juros altos não é bem um verdade emergência que justifica o esgotamento de sua rede de segurança.

5. Quando você pode pagar antecipadamente

Às vezes você sabe que há dinheiro entrando, mas você simplesmente não tem ainda. Se você precisar fazer uma compra importante antes que o dinheiro chegue, você pode fazer um empréstimo e reembolsá-lo assim que os fundos chegarem à sua conta bancária.

Mas se você está adotando essa abordagem, certifique-se de que seu empréstimo não tenha penalidades de pré-pagamento. Esta estratégia pode funcionar bem para pessoas que recebem grandes bônus ou cheques de comissão trimestral ou anual, contanto que você não superestime seus ganhos reais.

6. Quando você se qualifica para um empréstimo "especial"

Existem muitos empréstimos "especiais" no mercado, a maioria oferecida por diferentes programas governamentais para coisas como a compra de uma casa, Educação, ou adaptação para eficiência energética. Esses empréstimos geralmente oferecem condições de reembolso muito favoráveis, que muitas vezes os tornam úteis.

Por exemplo, Empréstimos FHA, Empréstimos VA, e até mesmo os empréstimos do USDA podem ajudar as pessoas a comprar casas que talvez não tivessem outra qualificação. Meu marido e eu compramos nossa casa no ano passado usando seu empréstimo VA, o que nos economizou muito dinheiro nos custos iniciais. Sem isso, teríamos sido pressionados a pagar pela casa.

Contrair um empréstimo é algo que uma pessoa financeiramente responsável talvez nunca queira fazer. Contudo, às vezes, os empréstimos são necessários para cumprir nossos objetivos maiores e, nos casos acima, eles podem não ser uma ideia tão ruim.

O que você comprou com o dinheiro de um empréstimo? Você acha que valeu a pena conseguir o empréstimo?