Cônjuges e dívidas:quem realmente está em risco por essas contas?

Seu cônjuge acumulou milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito que você não conhecia. Se o seu parceiro não pode pagar esta dívida, você é o responsável? As instituições financeiras por trás dessa dívida podem vir depois tu por seus pagamentos em falta?

A resposta depende de onde você mora, cujo nome está no contrato do cartão de crédito, e se você atuou como co-signatário nesse cartão. Mas esse é apenas o lado técnico da questão. Quando se trata do lado prático, a resposta é fácil:quando seu cônjuge acumula muitas dívidas de cartão de crédito, as chances são de que isso afetará sua vida, também.

As legalidades

Falando no sentido estritamente legal, no entanto, as chances são altas de que a dívida do cartão de crédito de seu cônjuge não seja tecnicamente seu problema, contanto que seu nome não esteja nos cartões de crédito que seu parceiro usou para acumular essa dívida. Contudo, se seu cônjuge contraiu dívidas em cartões de crédito que estão em seus nomes, você é igualmente responsável por pagar essa dívida. O mesmo se aplica se você for co-signatário de qualquer uma das contas de cartão de crédito repletas de dívidas.

Estados de direito comum

O outro fator que importa é o estado que você chama de lar. A grande maioria dos estados - todos menos nove deles - são considerados lei comum estados. Nos estados de common law, você só é responsável pela dívida do cartão de crédito que estiver em seu nome. Se os cartões de crédito estiverem apenas em nome do seu cônjuge, você não é tecnicamente responsável pela dívida deles.

Isso não significa que a dívida do cartão de crédito de seu cônjuge não irá prejudicá-lo. Digamos que você e seu cônjuge tenham uma casa juntos, com o título da casa em ambos os nomes. A administradora do cartão de crédito, se nunca for pago, poderia forçar a venda de sua casa para que seu cônjuge tivesse os fundos necessários para saldar a dívida.

A dívida do cartão de crédito do seu cônjuge também pode tornar mais difícil para você solicitar empréstimos para compra de automóveis ou casa, se você quiser se inscrever em conjunto com seu cônjuge. Ao solicitar um empréstimo hipotecário, por exemplo, Os credores irão considerar apenas a pontuação de crédito média mais baixa entre você e seu cônjuge. Você e seu cônjuge têm, cada um, três pontuações de crédito - mantidas pelas agências de crédito Experian, Equifax, e TransUnion. Se sua pontuação for 740, 770, e 730, mas o do seu cônjuge tem 620, 630, e 640, Os credores basearão suas decisões de empréstimo apenas na pontuação média de seu cônjuge, 630.

Credores, então, vai jogar fora sua pontuação mais alta. Isso significa que se a pontuação de seu cônjuge for muito baixa, os credores podem não aprová-lo para um empréstimo. Se eles fizerem, eles vão cobrar uma taxa de juros mais alta, tornando o seu pagamento mensal mais alto.

Estados de propriedade da comunidade

Em estados de propriedade da comunidade, você é legalmente responsável pela dívida do cartão de crédito do seu cônjuge. As dívidas que seu cônjuge acumulou durante seu casamento são consideradas dívidas da comunidade. Isso significa que você e seu cônjuge podem ser responsáveis ​​por isso. Os estados de propriedade da comunidade são o Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington, e Wisconsin.

Contudo, a lei não é tão simples em estados de propriedade comunitária. Circunstâncias atenuantes podem significar que, mesmo que você more em um dos nove estados de propriedade da comunidade, você ainda não é responsável pela dívida do cartão de crédito de seu cônjuge. Se a dívida que seu cônjuge acumulou foi por compras que beneficiaram você e seu parceiro, as chances são altas de que você, também, será responsável por isso. Se as dívidas do cartão de crédito beneficiaram apenas o seu parceiro, é mais provável que apenas seu cônjuge seja responsabilizado por eles.

As regras de propriedade da comunidade também importam apenas para dívidas que seu cônjuge tenha contraído durante seu casamento. Você não é responsável por dívidas que seu cônjuge gerou antes ou, no caso de divórcio, depois do seu casamento.

A dívida do cartão de crédito do cônjuge pode ser um assunto delicado. Certifique-se de entender as leis em seu estado, para evitar dores de cabeça desnecessárias.

O seu parceiro alguma vez contraiu dívidas enormes? Como você lidou com isso?