Como se livrar da taxa anual de seu cartão de crédito

p Você olha para o cartão de crédito em sua mão. É um dos seus cartões mais antigos, e você comprou bastante com ele. O problema é, cobra uma taxa anual, e você está cansado de pagar. Você fica tentado a cancelar o cartão para eliminar totalmente a taxa. Mas você sabe que isso prejudicará sua pontuação de crédito.

p Você deve cancelar seu cartão? Ou você deve continuar pagando essa taxa anual quando pode facilmente encontrar outro cartão de crédito que ofereça um programa de recompensas generoso sem quaisquer cobranças anuais? (Veja também:8 taxas que você precisa para parar de pagar agora)

Por que você não deve cancelar o seu cartão

p Pode ser tentador cancelar qualquer cartão de crédito que cobra uma taxa anual, especialmente se essa taxa for grande. Mas cancelar um cartão de crédito pode prejudicar sua taxa de utilização de crédito. Esse índice mede quanto do seu crédito disponível você está usando de cada vez. Quanto mais crédito você usa, mais sua pontuação de crédito cairá.

p Quando você fecha um cartão de crédito, sua taxa de utilização de crédito aumentará automaticamente, mesmo se você não fizer novas compras. Digamos que você tenha três cartões de crédito com um total de $ 15, 000 de crédito disponível. Você está usando $ 5, 000 desses $ 15, 000 em crédito disponível. Se você fechar um desses três cartões - o cartão com limite de crédito de $ 3, 000 - você fica com uma linha de crédito total de $ 12, 000 em vez de $ 15, 000, em última análise, aumentando sua taxa de utilização de crédito. É por isso que os especialistas financeiros recomendam manter as contas de cartão de crédito abertas, mesmo que você não as esteja usando.

p A idade do seu crédito é importante, também. Quanto mais antigo for o seu crédito, melhor será para a sua pontuação. Então, se você fechar um cartão mais antigo, mesmo que cobra uma taxa anual que você prefere não pagar, você também prejudicará sua pontuação de crédito.

Como se livrar dessa taxa anual

p Quão, então, você pode se livrar dessa taxa anual sem prejudicar sua pontuação de crédito? Você terá que ligar para o seu banco e negociar.

p Alguns bancos concordarão em fazer o downgrade da taxa anual do seu cartão de crédito e transferi-lo para outro cartão que não cobra nenhuma taxa, ou pelo menos, oferece uma taxa anual mais baixa. Fazer isso não afetará sua pontuação de crédito, porque você manterá seu limite de crédito existente e não fechará um cartão de crédito antigo.

p Por que um banco aprovaria tal rebaixamento? Principalmente porque não quer perder você como cliente. Se você informar ao atendimento ao cliente que está pensando em cancelar o cartão se a taxa anual não acabar, muitas operadoras de cartão de crédito concordarão com um downgrade. Eles ganharão mais dinheiro com a continuidade do seu negócio do que com aquela taxa anual.

p Isso ajuda, claro, se você sempre fizer seus pagamentos em dia. Seu provedor estará mais interessado em manter seu negócio, também, se você realmente usa seu cartão regularmente. Se você não faz uma compra com seu cartão há meses, seu provedor pode ter menos probabilidade de aprovar sua solicitação de downgrade.

p Quando você faz o downgrade para um cartão sem taxa anual, você perderá as vantagens do cartão original oferecido. Seu novo programa de recompensas não será tão forte. Seu novo cartão pode não ter um programa de recompensas. Se vale a pena descartar a taxa anual, no entanto, rebaixar seu cartão de crédito ainda pode ser uma jogada financeira inteligente. (Veja também:Como decidir se uma taxa anual de cartão de crédito vale a pena para você)