Aqui estão as maneiras certas (e as maneiras erradas) de usar um empréstimo pessoal

Os cartões de crédito facilitam o empréstimo de dinheiro em uma pitada, mas não são ideais quando você precisa de tempo para pagar o dinheiro de volta. A taxa média de juros do cartão de crédito está atualmente acima de 17% APR, Afinal. Isso é uma tonelada de dinheiro em juros para gastar sem nenhum benefício real, e o custo pode ser ainda mais esmagador se você precisar de meses ou anos para pagar.

Por esse motivo - e realmente, para muitos outros - muitos consumidores recorrem a empréstimos pessoais para suas necessidades de empréstimo. Ao contrário dos cartões de crédito com taxas de juros variáveis, os empréstimos pessoais vêm com uma taxa de juros fixa que pode ser tão baixa quanto 4,99% APR. Os empréstimos pessoais também vêm com um cronograma de reembolso fixo e um pagamento mensal fixo que nunca o pegará de surpresa. Se você precisar pedir uma grande quantia em dinheiro e pagar em 24, 48, 60 meses, ou mais, um empréstimo pessoal pode tornar a experiência muito menos cara e muito mais previsível. (Veja também:5 vezes que empréstimos pessoais podem ser melhores do que cartões de crédito)

Como você deve (e não deve) usar um empréstimo pessoal

Os empréstimos pessoais vêm com muitas das mesmas armadilhas dos cartões de crédito, incluindo como você pode facilmente morder mais do que pode mastigar. Você pode gastar demais e enviar suas finanças para uma pirueta com cartões de crédito ou um empréstimo pessoal se você não conhece seus limites.

Mesmo, existem maneiras inteligentes de usar um empréstimo pessoal e maneiras desastrosas que podem deixá-lo em situação pior no final. Aqui estão algumas maneiras de usar um empréstimo pessoal, e alguns para evitar a todo custo. (Veja também:Esta é a diferença entre um empréstimo e uma linha de crédito)

Maneiras inteligentes de usar um empréstimo pessoal

Se você vai solicitar um empréstimo pessoal, certifique-se de usá-lo da maneira correta.

Consolidando dívidas com juros altos

Se você tem uma dívida de juros altos que está dificultando o seu progresso, consolidar com um empréstimo pessoal pode fazer muito sentido. Imagine que seus cartões de crédito tenham uma APR média de 17% ou mais e você consiga consolidar com um empréstimo pessoal que possui uma APR de 5% ou 6%. Você não só economizará muito dinheiro no pagamento de juros, mas você pode simplificar sua vida indo de vários pagamentos a cada mês para apenas um. (Veja também:Qual cartão de crédito de transferência de saldo é o melhor para você?)

Atualizando sua casa

Um modelo de banheiro de gama média custa US $ 20, 420, enquanto uma reforma de cozinha de médio porte custou em média US $ 66, 196, de acordo com o relatório de custo x valor de 2019 da revista Remodeling. Um empréstimo pessoal permite que você peça emprestado uma grande quantia de dinheiro para um projeto de reforma de uma casa e pague-o lentamente ao longo do tempo com uma TAEG competitiva.

Pagando por reparos domésticos caros

Substituir um telhado com goteiras por telhas de asfalto custa em média US $ 22, 636, mas como você arranjaria esse dinheiro se precisasse? Claro, existem outros componentes caros de uma casa que precisam ser substituídos ou consertados de vez em quando, incluindo sistemas HVAC, encanamento, elétrico, e mais. Um empréstimo pessoal sem garantia pode fornecer o dinheiro de que você precisa com um pagamento mensal que provavelmente você conseguiria pagar.

Consertando seu carro

Se o carro que você dirige para o trabalho quebrar e precisar de milhares de dólares em reparos, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a financiar o trabalho para que você possa voltar à estrada.

Começando um negócio

Finalmente, um empréstimo pessoal pode ser usado se você precisar dos custos iniciais para comprar suprimentos ou investir em um novo negócio. Conforme sua empresa cresce e se torna lucrativa, você pode pagar o empréstimo e reinvestir os lucros da sua empresa.

Maneiras desastrosas de usar um empréstimo pessoal

Não solicite um empréstimo pessoal se você planeja usá-lo das seguintes maneiras.

Pagando por férias que você realmente não pode pagar

Se precisar de dinheiro emprestado para sair de férias, você não pode se dar ao luxo de pegar um. Essa é uma verdade dolorosa, mas é algo que muitas pessoas se recusam a reconhecer. Pagar férias com um empréstimo pessoal pode parecer uma boa ideia, mas você se arrependerá assim que fizer os pagamentos dessa viagem nos próximos anos.

Cobrindo mensalidades da faculdade

Ir para a faculdade é uma maneira inteligente de investir em si mesmo, mas você deve usar empréstimos estudantis federais antes de usar um empréstimo pessoal. Não só os empréstimos federais a estudantes vêm com taxas de juros acessíveis, mas eles concedem a você acesso a benefícios e proteções governamentais, incluindo adiamento, paciência, e planos de reembolso baseados em renda. (Veja também:11 maneiras exclusivas de a geração do milênio lidar com a dívida de empréstimos estudantis)

Comprando um carro

Comprar um carro com um empréstimo pessoal não é a pior ideia do mundo, mas certamente não é o melhor. Um empréstimo garantido pelo carro que você está comprando provavelmente virá com uma taxa de juros mais baixa e melhores condições.

Jogos de azar

Usar dinheiro de empréstimo pessoal para jogar nunca é uma boa ideia. Se você perder sua camisa (o que provavelmente acontecerá!), você ainda terá que fazer pagamentos em seu empréstimo pessoal até que ele seja liquidado. Nunca jogue, a menos que tenha dinheiro para perder.

Investindo

Jogar seus fundos de empréstimos pessoais é uma má ideia, mas usá-los para investir também. Você pode acreditam você pode ganhar mais dinheiro investindo do que pagando em juros de seu empréstimo pessoal, mas não há garantias quando você investe seu dinheiro - não importa o quão experiente você seja. Se você investir e tiver uma grande perda, você estará fora de seus fundos de empréstimo pessoal mais juros.

Você deve obter um empréstimo pessoal?

Os empréstimos pessoais são fáceis de solicitar, o que os torna incrivelmente atraentes, mas também perigosos. Se você pedir emprestado pelos motivos errados e não tiver um plano para devolver o dinheiro, você pode acabar tomando uma decisão financeira da qual vai se arrepender.

Como regra geral, só faz sentido pedir dinheiro emprestado quando você tem um propósito claro e um plano realista para pagá-lo. Se você pedir emprestado sem nenhum objetivo real em mente ou dinheiro para pagar o que deve, você está se preparando para o fracasso.