5 movimentos de dinheiro para fazer antes de completar 40 anos

p Fazer 4 a 0 é o momento perfeito para refletir sobre o quão longe você avançou na vida, os marcos que você ultrapassou, e os relacionamentos que você construiu. Mas para algumas pessoas - especialmente aquelas que não têm seus patos financeiros em linha - é um momento em que o pânico se instala.

p Afinal, fazer 40 anos pode deixá-lo dolorosamente ciente de que o tempo está se esgotando para consertar quaisquer erros financeiros que você cometeu no passado. Ao mesmo tempo, você precisa levar seu dinheiro a sério se quiser aproveitar seus anos dourados sem estresse financeiro. É por isso que os consultores financeiros sugerem um punhado de movimentos de dinheiro que todos deveriam fazer antes de seu 40º aniversário.

1. Lidar com a dívida do consumidor

p Ryan Inman, um planejador financeiro para médicos, afirma que é fundamental criar um plano para lidar com a dívida do consumidor bem antes de seu aniversário de 40 anos. Isso é especialmente verdadeiro quando se trata de dívidas de cartão de crédito com juros altos. Com a taxa média de juros do cartão de crédito agora acima de 17%, esse tipo de dívida pode ser difícil de saldar - e um grande dreno em seu orçamento a cada mês.

p Se seu objetivo é pagar dívidas, existem várias abordagens a serem consideradas. Você pode atacá-lo à moda antiga e pagar o máximo que puder por mês, ou mesmo tente os métodos da bola de neve da dívida ou da avalanche da dívida. Você pode até solicitar um cartão de crédito de transferência de saldo que permite garantir uma TAE de 0% por até 21 meses.

p Idealmente, você deve se esforçar para não ter dívidas além de sua hipoteca neste momento de sua vida, diz Inman.

p Embora isso possa parecer um objetivo elevado, não ter que pagar os juros da dívida do consumidor tornará muito mais fácil economizar mais para a aposentadoria e recuperar o atraso em seus investimentos se você já estiver atrasado.

2. Maximize suas economias de aposentadoria

p É fácil pensar que não é necessário maximizar suas economias para a aposentadoria quando você é jovem, mas quando chega aos 40 anos, você se torna perfeitamente consciente de quanto mais seu pé-de-meia precisa crescer.

p O planejador financeiro Benjamin Brandt, que hospeda um podcast de aposentadoria chamado Rádio Aposentadoria Começa Hoje , diz que sugere que qualquer pessoa que se aproxime dos 40 comece a estourar o limite de suas economias para a aposentadoria. Lembre-se de que você definirá suas contribuições por meio da folha de pagamento de sua receita antes de impostos, portanto, não é tão caro quanto pode parecer. Observe também que contribuir com o máximo para a aposentadoria reduzirá sua renda tributável, o que pode significar um imposto de renda menor neste ano.

p Se você não pode contribuir com o máximo, Brandt diz para tentar contribuir mais do que você está agora e aumentar ligeiramente sua meta a cada ano até chegar lá.

p Brandon Renfro, professor assistente de finanças e planejador financeiro em Hallsville, Texas, diz que, pelo menos, você deve certificar-se de que está obtendo a correspondência completa do empregador em seu plano de aposentadoria. Uma correspondência do empregador é a quantia de dinheiro que seu empregador pode igualar quando você economiza para a aposentadoria. Por exemplo, seu empregador pode concordar em contribuir com até 6% de sua renda a cada ano como uma contrapartida, mas você precisa contribuir com 6% para obter o valor total.

p Lembre-se de que a correspondência do seu empregador é dinheiro grátis para pegar, e você deve aproveitar qualquer ajuda que puder obter para economizar para a aposentadoria ao se aproximar dos 40 anos.

3. Automatize suas finanças

p Riley Adams, contadora pública certificada, que também escreve na Young and the Invested, diz que seus 40 anos são um bom momento para tentar automatizar seus investimentos, caso ainda não o tenha feito. Com mais automação e dinheiro circulando por conta própria, é menos provável que você gaste dinheiro com coisas de que não precisa ou acabe em uma situação em que está inflando seu estilo de vida à medida que sua renda aumenta.

p "Para se proteger de si mesmo, aprenda a estabelecer transações financeiras automatizadas para lidar com suas movimentações de dinheiro a cada cheque de pagamento, ", diz ele." Fazer isso tira o incômodo de suas mãos e também coloca seu dinheiro para uma melhor utilização. "

p Por exemplo, você pode configurar uma transferência bancária automática para que uma quantia específica de dinheiro seja transferida para uma conta de poupança de alto rendimento todos os meses. Ou, você pode configurar depósitos automáticos em uma conta de corretora. Aumentar suas economias de aposentadoria em uma conta no local de trabalho também pode ser considerado automação, pois o dinheiro é retirado do seu contracheque automaticamente e investido em seu nome. (Veja também:5 maneiras de automatizar suas finanças)

4. Adquira seguro com base em suas finanças futuras

p O planejador financeiro Brenton Harrison do Henderson Financial Group diz que, por volta do seu 40º aniversário, você também deve ter suas necessidades de seguro em ordem. Contudo, você deve se esforçar para pensar em suas necessidades de seguro no tempo futuro.

p "É tentador determinar suas necessidades com base em sua renda atual e patrimônio líquido, "ele diz." Mas para muitas pessoas, seus 40 anos são os anos de pico de ganhos, o que significa que as necessidades de seguro que você tem antes dos 40 podem não ser suficientes à medida que sua carreira progride. "

p Harrison sugere sentar e pensar sobre onde você gostaria de ir em sua carreira e onde planeja estar financeiramente em 10 anos. De lá, compre seguro com base nessa imagem financeira.

p "Se você sabe que pode e vai atingir um certo nível de sucesso, não espere até chegar lá para começar a planejar, " ele diz.

p Embora os tipos de seguro necessários variem de acordo com a sua situação, pense além do básico, como seguro residencial e de automóveis. Por exemplo, você pode querer comprar uma apólice de seguro guarda-chuva que estenda seus limites de cobertura em certos casos.

p Também, certifique-se de obter cobertura de seguro de vida adequada, "diz o planejador financeiro Luis Rosa.

p "Se você tem uma família ou está pensando em ter uma em um futuro próximo, é crucial ter certeza de que eles estão protegidos, ", diz ele. E é muito mais provável que você se qualifique para a cobertura de que precisa a um preço que pode pagar quando estiver na casa dos 40 anos (ou antes) e ainda relativamente saudável.

5. Construir um fundo de emergência

p Se você lutou com suas finanças ao longo dos anos e lidou com dívidas de cartão de crédito várias vezes, as chances são boas porque você não tem um fundo de emergência. Embora qualquer quantia economizada seja melhor do que nada, a maioria dos especialistas sugere manter um fundo separado para despesas de emergência ou perda de emprego, com três a seis meses de despesas ou mais.

p Você nunca sabe que tipo de obstáculos a vida vai lançar em seu caminho, mas você estará preparado para quase tudo se tiver economias reservadas. E se você não pode economizar seis meses em despesas, ainda é melhor começar por algum lado - mesmo que você só consiga economizar alguns milhares de dólares.

p Coloque suas economias em uma conta que rende juros e continue adicionando, e você eventualmente chegará lá.