O que um gato de desenho animado dos anos 1960 nos conta sobre o mercado de hipotecas pós-crise

p Supõe-se que os profissionais de marketing sejam gente criativa - e tentar interpretar seu pensamento às vezes pode convidar a um mergulho na futilidade da crítica literária. Mesmo assim, A decisão de Halifax de construir sua mais recente campanha de empréstimos hipotecários em torno do Top Cat merece atenção, pois pode apenas nos dizer algo sobre o terreno mutável do cenário de compra de uma casa no Reino Unido.

p Primeiro, vamos nos lembrar de quem é o Top Cat. Ele é o sábio líder de uma gangue de magnatas de Nova York. Ele mora em uma lata de lixo em um beco e passa a maior parte do tempo cortejando a ira da polícia local. Ele é um patife adorável, claro, mas ele é um traficante e um vendedor ambulante. Sua rotina diária geralmente consiste em tentar ganhar dinheiro rápido, evitando a prisão, chegando em casa nas costas de um boiadeiro de leite pouco antes da meia-noite, drenando uma garrafa de leite roubado, jogando a garrafa vazia por cima da cerca, vestindo seu pijama e indo dormir.

p É difícil imaginar que alguém iria querer tal indivíduo como vizinho, muito menos estar preparado para dar a ele um negócio de cashback fixo de dois anos a uma taxa inicial de 1,94%. Talvez haja um anúncio subsequente no qual ele se mova ao lado de Officer Dibble.

p Também vale a pena ter em mente as origens do Top Cat, dado que uma escola de pensamento popular é que o personagem foi baseado no sargento Bilko de Phil Silvers, indiscutivelmente o vigarista mais determinado da história da televisão. Lembre-se de que Maurice Gosfield não apenas interpretou o principal fantoche de Bilko, Soldado Duane Doberman, mas também expressou o principal destaque do Gato Principal, Benny the Ball.

p Então, nosso modelo de busca de hipotecas é um quase-itinerante esquivando-se da polícia, inspirado por um chanceler de quartel viciado em jogos de azar? Essa é realmente a mensagem que a máquina de marketing do Halifax queria transmitir? A linha oficial é que o envolvimento da Top Cat mostra Halifax “como a face exclusivamente humana do setor bancário”. Nobre o suficiente, mas um discurso de marketing descarado.

Catnip pós-crise

p Francamente, é improvável que os possíveis clientes sejam encorajados a se identificar com o Top Cat simplesmente porque ele compartilha sua situação de falta de dinheiro. Em vez disso, pode ser que se trate mais de uma questão de época.

p Afinal, Top Cat é um produto da década de 1960. É verdade que o programa ainda aparece ocasionalmente no Cartoon Network, e foi até retransmitido pela BBC há apenas alguns anos, mas o fato é que mais facilmente atinge aqueles de nós para quem a infância é uma memória distante. Se Halifax deseja atrair compradores de primeira viagem na faixa dos 20 e 30 anos - a geração do milênio - então por que Ren e Stimpy não, He-Man e Skeletor ou Beavis e Butthead em nossas telas, em busca de negócios atraentes de taxa fixa?

p Iniciativas recentes no mercado de hipotecas oferecem algumas pistas. No início deste mês, por exemplo, em resposta ao que descreveu como "as necessidades em evolução de nossos clientes", Halifax aumentou seu limite de idade para tomadores de empréstimos para 80, possibilitando assim a um empresário de 55 anos contrair um empréstimo de 25 anos.

p A Nationwide respondeu devidamente aumentando seu próprio limite para 85. Henry Jordan, o chefe de hipotecas da empresa, falou de clientes que “costumam ser ricos em ativos, com patrimônio significativo em sua casa, e desejam ter a flexibilidade de tomar emprestado contra ele ”.

p Então, os mutuários estão envelhecendo? Sim e não. Significativamente, A Nationwide reconheceu que seu novo mecanismo poderia atender a “uma série de necessidades de empréstimos hipotecários”.

Quem é Você, gatinho?

p Será aqui que nosso amigo felino realmente se encaixa no quadro geral? O papel principal da Cat pode não significar que os credores desistiram da geração do milênio per se , mas pode muito bem sugerir uma aceitação incipiente de como seus pais ou avós estão ajudando a financiar seus sonhos de comprar uma casa. O melhor de Hanna-Barbera realmente representa algum tipo de grito de guerra subliminar para o chamado "Banco de mamãe e papai"?

p Os números detalhados do Conselho de Empréstimos Hipotecários (CML) são desanimadoramente difíceis de obter - mais complicados, dizer, do que garantir uma hipoteca se você for um gato que vive em uma lata de lixo. Se você quiser ver os detalhes - a porcentagem de hipotecas lastreadas por fiadores, por exemplo - você tem que ser um membro pagador.

p No entanto, dados como o CML disponibiliza gratuitamente mostram claramente as dificuldades dos compradores de primeira viagem nos anos desde a crise financeira. Em conjunto, várias pesquisas, incluindo um publicado recentemente pelo plano de corretor de investimentos, sublinharam a escala dos desafios de aquisição de casa própria enfrentados pela geração do milênio, muitos dos quais temem nunca conseguir pisar na escada da habitação sem a ajuda de suas famílias.

p De um modo geral, o resultado final é que muitos millennials têm um bom endividamento e muitos pais (ou avós) millennials têm um bom dinheiro. Este é o pensamento por trás da hipoteca Family Springboard do Barclays, que permite a um cliente comprar uma casa sem um depósito do devedor se seus entes queridos - e quão profundamente amados eles devem ser - forem capazes de fornecer 10% do preço da propriedade como garantia.

p Top Cat, seu patife, você nos enganou de novo depois de todos esses anos? Você está realmente aproveitando a generosidade da geração X? Por baixo daquele colete e chapéu de palha que são a marca registrada, você não passa de um vendedor de baby-boomers benevolentes? Ou simplesmente nos tornamos muito cínicos em nossos velhos, idade para financiar a prole? É difícil dizer com certeza; mas certamente é algo que vale a pena animar.