O que é transferência de risco?

A transferência de risco refere-se a um gerenciamento de risco. Gerenciamento de risco O gerenciamento de risco engloba a identificação, análise, e resposta aos fatores de risco que fazem parte da vida de uma empresa. Geralmente é feito com uma técnica em que o risco é transferido para um terceiro. Em outras palavras, a transferência de risco envolve uma parte assumindo as responsabilidades de outra parte. A aquisição de seguro é um exemplo comum de transferência de risco de um indivíduo ou entidade para uma seguradora.

Como funciona

A transferência de risco é uma técnica de gerenciamento de risco comum em que a perda potencial de um resultado adverso enfrentado por um indivíduo ou entidade é transferida para um terceiro. Para compensar o terceiro por assumir o risco, o indivíduo ou entidade geralmente fornecerá ao terceiro pagamentos periódicos.

O exemplo mais comum de transferência de risco é o seguro. Quando um indivíduo ou entidade adquire seguro, eles estão protegendo contra riscos financeiros. Por exemplo, um indivíduo que adquire seguro de carro está adquirindo proteção financeira contra danos físicos ou corporais que podem resultar de acidentes de trânsito.

Como tal, o indivíduo está transferindo o risco de ter que incorrer em perdas financeiras significativas de um incidente de tráfego para uma seguradora. Seguradoras de propriedade e acidentes As seguradoras de propriedade e sinistro (P&C) são empresas que fornecem cobertura de ativos (por exemplo, casa, carro, etc.) e também seguro de responsabilidade civil para acidentes, lesões, e danos a outras pessoas ou seus pertences. Em troca de assumir tais riscos, a seguradora normalmente exigirá pagamentos periódicos do indivíduo.

Métodos de transferência de risco

Existem dois métodos comuns de transferência de risco:

1. Apólice de seguro

Conforme descrito acima, adquirir seguro é um método comum de transferência de risco. Quando um indivíduo ou entidade está adquirindo seguro, eles estão transferindo os riscos financeiros para a seguradora. As companhias de seguros geralmente cobram uma taxa - um prêmio de seguroCusto de seguro Despesa de seguro é o valor que uma empresa paga para obter um contrato de seguro e quaisquer pagamentos adicionais de prêmio. - por aceitar tais riscos.

2. Cláusula de indenização em contratos

Os contratos também podem ser usados ​​para ajudar um indivíduo ou entidade a transferir o risco. Os contratos podem incluir uma indenizaçãoIndenização A indenização é um acordo legal celebrado por uma parte para isentar a outra parte - não responsável - por perdas ou danos potenciais. cláusula - cláusula que garante que os prejuízos potenciais serão indenizados pela parte contrária. Em termos mais simples, uma cláusula de indenização é uma cláusula em que as partes envolvidas no contrato se comprometem a compensar uma à outra por qualquer dano, responsabilidade, ou perda decorrente do contrato.

Por exemplo, considere um cliente que assina um contrato com cláusula de indenização. A cláusula de indenização afirma que o redator do contrato irá indenizar o cliente contra reivindicações de direitos autorais. Como tal, se o cliente receber uma reivindicação de direitos autorais, o redator do contrato (1) seria obrigado a cobrir os custos relacionados à defesa contra a reivindicação de direitos autorais, e (2) ser responsável por danos de reivindicação de direitos autorais se o cliente for considerado responsável por violação de direitos autorais.

Transferência de risco por seguradoras

Embora o risco seja comumente transferido de indivíduos e entidades para seguradoras, as seguradoras também podem transferir o risco. Isso é feito por meio de uma apólice de seguro com as resseguradoras. Empresas de resseguro Empresas de resseguro Empresas de resseguro, também conhecidos como resseguradores, são empresas que fornecem seguros para companhias de seguros. Em outras palavras, As resseguradoras são as empresas que recebem passivos de seguro das seguradoras. são empresas que fornecem seguros para seguradoras.

Semelhante à forma como indivíduos ou entidades adquirem seguro de seguradoras, as seguradoras podem transferir o risco adquirindo seguro de resseguradoras. Em troca de assumir esse risco, as resseguradoras cobram das seguradoras um prêmio de seguro.

Transferência de Risco vs. Mudança de Risco

A transferência de risco é comumente confundida com a transferência de risco. Reiterar, a transferência de risco é repassar (“transferir”) o risco a um terceiro. Por outro lado, a transferência de risco envolve a mudança (“mudança”) da distribuição de resultados arriscados, em vez de repassar o risco a terceiros.

Por exemplo, uma apólice de seguro é um método de transferência de risco. A compra de contratos de derivativos é um método de transferência de risco.

Recursos adicionais

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• Atuário Atuário Um atuário atua essencialmente como a espinha dorsal da segurança financeira para seguradoras e resseguradoras, corporações multinacionais, e planejadores financeiros. O trabalho principal de um atuário é analisar o risco e os custos associados aos riscos e incertezas.
• Corretor de Seguros Comerciais Corretor de Seguros Comerciais Um corretor de seguros comercial é um indivíduo encarregado de atuar como intermediário entre as seguradoras e os clientes.
• Safe HarborSafe HarborUm porto seguro é uma disposição legal ou regulamentar que oferece proteção contra responsabilidades ou penalidades ou reduz a responsabilidade se certas condições forem atendidas.
• SubrogationSubrogationSubrogation refere-se à prática de substituir uma parte por outra em um ambiente jurídico. Essencialmente, a sub-rogação fornece um direito legal a um terceiro