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Como escolho minha primeira ação?

Apenas mais da metade de todos os americanos investem no mercado de ações. É uma plataforma para o crescimento econômico pessoal e empresarial que mantém uma presença constante desde o final dos anos 1700.

Com a proliferação de ferramentas eletrônicas que tornam a negociação muito mais fácil do que antes, mais pessoas estão pensando em entrar no mercado de ações pela primeira vez. Dada a sua complexidade e a quantidade de opções de investimento que o mercado de ações representa, nem sempre é fácil descobrir por onde começar.

Felizmente, você não precisa começar com um portfólio completo com várias empresas. Você só precisa começar com um estoque e construir a partir daí. Mas como você decide qual será seu primeiro estoque?

Não pense nisso como estoque

Negociar ações é um jogo de números. Todas as informações de front-end que os compradores de ações usam para tomar decisões são mostradas em tabelas, gráficos e cadeias de estatísticas. É fácil ver como essa massa de informações pode ser intimidante e difícil para um investidor de primeira viagem contextualizar.

É por isso que é útil pensar em seu investimento como uma participação em um negócio – não apenas uma “parte”. Você está se tornando co-proprietário de uma empresa. Seus fundos estão ajudando a empresa a fazer o que precisa para se manter competitiva:pesquisa, marketing, materiais, pessoal. Em troca, você ganha a propriedade do negócio. Isso lhe dá o direito de ganhar dinheiro de volta em seu investimento, assim como qualquer empresário.

Pensar em termos de propriedade da empresa, em vez de propriedade de ações, orienta seu pensamento para avaliar o que realmente importa em seu portfólio. Você procurará as qualidades que compõem um negócio de sucesso e as tendências que ditam o desempenho. Isso o ajudará a escolher mais ações no futuro para expandir suas participações e prepará-lo para analisar as empresas da maneira que os investidores sérios fazem.

Claro, você vai querer ficar de olho nas flutuações de preço de suas ações e perspectivas. Mas você fará isso à luz de outras informações que serão igualmente, possivelmente mais, úteis.

Abra uma conta de corretagem online

Na história antiga do século 20, a maioria dos investidores comuns usava corretores profissionais para receber suas ordens de compra, pagando-lhes uma parte da comissão e sujeitando-se à sua agenda e a outros clientes. Isso não é mais necessário.

As contas de corretagem on-line são como a maior parte dos investidores americanos conduz suas transações no mercado de ações. Para começar sua jornada de investimento, seu primeiro passo é abrir um você mesmo.

Você tem dezenas de corretoras estabelecidas há muito tempo para escolher:Fidelity, Merrill Edge, Charles Schwab, TD Ameritrade e muito mais. Você também tem empresas de investimento mais recentes que construíram todo o seu modelo de negócios em negociação baseada na Internet, como E*TRADE, SoFi e Robinhood.

Embora seja impreciso dizer que todas as corretoras são iguais, quase todas se esforçam para atrair mais clientes simplificando o funcionamento. Todas as corretoras on-line com melhor classificação oferecem negociação sem comissões, sem cobrança por transação. Eles também não têm requisitos de saldo mínimo. Alguns oferecem promoções como créditos em dinheiro para novos usuários.

De um modo geral, qualquer corretora com presença online (o que agora significa praticamente todos eles) tornará a negociação simples e indolor. Sua escolha depende de quanto suporte você acha que precisará. É sempre bom considerar uma corretora que facilite a pesquisa das empresas em que você investe, fornecendo dados e notícias sobre todas as empresas com ações negociadas em bolsa e outras ferramentas para orientar sua estratégia de investimento.

Defina um plano de orçamento

Como um potencial proprietário de ações pela primeira vez, você não precisa tomar muitas decisões pensadas sobre como transferir seus fundos. Você está começando do nada. Mas é sempre bom ter pelo menos algum plano em mente antes de entrar em qualquer novo empreendimento, incluindo investir no mercado de ações.

A primeira pergunta deve ser pelo menos um pouco óbvia:“Quanto eu quero gastar?” Essa pergunta está relacionada ao preço da ação que você compra e quanto você poderá reservar para investimentos futuros.

Não há mínimo para entrar no mercado de ações. Você pode obter ações em alguns “estoques de moeda de um centavo” por US $ 5 ou menos. Mas os penny stocks são para pequenas empresas, a maioria das quais ainda não se estabeleceu no mercado e são arriscadas na melhor das hipóteses, apesar de suas baixas taxas de entrada.

É muito melhor para o investidor de primeira viagem reservar uma quantia mais substancial de dinheiro e investir em uma empresa mais confiável e estabelecida como base para investimentos futuros. Muitos especialistas recomendam reservar US $ 200 para sua primeira compra de ações. Essa é uma sugestão razoável. Você pode não gastar toda essa quantia em sua primeira ação, mas é um bom ponto de partida.

Esta etapa também é um momento apropriado para pensar em quanto você deseja investir em ações regularmente. Você pode estar preparado para adicionar $ 50 por mês à sua conta de corretagem online. Talvez você só possa pagar US $ 10 por mês. Talvez, agora, você não possa pagar nenhuma novas contribuições — o que é bom. Mas é inteligente pensar nesse cenário agora, apenas para ter uma estrutura para crescer como investidor de ações.

Fique com o que eu sei

Depois de definir metas aproximadas para seus investimentos em ações, é hora de iniciar uma lista de empresas atraentes para você. No momento, existem cerca de 2.800 empresas listadas na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE). Eles representam todos os setores de negócios da economia. Como você pode começar a restringir suas opções de todas essas indústrias para sua primeira compra de ações?

A melhor regra para sua primeira compra de ações é escolher um negócio que você compreenda . Encontre uma empresa que ofereça um produto ou serviço com o qual você esteja familiarizado – uma empresa em que não haja ambiguidade sobre os produtos que eles oferecem aos clientes. Pergunte a si mesmo o que certas empresas fazem e não se preocupe se a resposta parecer muito simplista. Não é uma pergunta capciosa.

A Disney oferece entretenimento familiar, como filmes, canais a cabo e parques de diversões. O McDonald's oferece fast food. A General Motors fabrica carros. Apple e Microsoft fazem tecnologia de consumo. Old Navy vende roupas. O Bank of America é, bem, um banco.

É ainda melhor escolher uma empresa com base em sua própria experiência ou em um campo em que você tenha certa especialização. Se você é enfermeiro, pode estar familiarizado com algumas empresas às quais está exposto diariamente – prestadores de serviços de saúde, distribuidores farmacêuticos e assim por diante. Se você trabalha com desenvolvimento de software, pode ter experiência direta com empresas que fabricam ferramentas de gerenciamento de projetos, plataformas, redes de comunicação e outros serviços.

Resumindo:selecione empresas cujos negócios você pode explicar de forma breve e confiante. Elimine todas as empresas sobre as quais você não tem certeza, junto com aquelas que você não gosta ou respeita.

Foco em marcas famosas

Com sua primeira compra de ações, você está procurando uma empresa com histórico comprovado. Você quer uma empresa estabelecida o suficiente no mercado para fornecer uma base sólida para construir seu portfólio.

Na maioria das vezes, esse tipo de empresa é bem conhecido de todos, principalmente daqueles que não investem no mercado de ações. Ninguém não saber quem são Apple, Walmart, Coca-Cola, Disney, Nike e Toyota. Essas empresas existem há décadas e mantêm posições dominantes no mercado. Você pode esperar que essas empresas continuem a prosperar. São, para todos os efeitos, apostas seguras para o seu primeiro investimento em ações.

Considere as ações dessas empresas como um ninho de ovos. À medida que seus investimentos crescem e você aprende mais sobre o mercado de ações, você pode investir em empresas menores com potencial interessante para acompanhar sua compra inicial de ações. Mas para começar, vá com uma das grandes armas.

Elimine os mais caros

Lembra-se de alguns parágrafos atrás, quando sugerimos colocar um limite em quanto você quer gastar em seu primeiro estoque? Seja qual for o valor que você obteve, desqualifique todas as ações com ações acima desse valor.

Isso eliminará muitas empresas atraentes e altamente bem-sucedidas. Se você usar o limite de US $ 200, por exemplo, terá que riscar Amazon, Alphabet (Google), Netflix e Berkshire Hathaway da sua lista. A partir de agora, uma única ação em todas essas empresas custa mais de US$ 1.000. No entanto, você ainda tem muitos grandes nomes para escolher:em dezembro de 2020, Proctor &Gamble, Apple, Microsoft e Disney custavam menos de US$ 200 por ação.

A principal razão para eliminar ações ultra caras é para que você não vincule muito do seu investimento em uma ação. Mesmo que as ações mais caras continuem a ter sucesso – o que é uma boa aposta – você vai querer começar com algo que possa pagar agora.

Claro, se você tiver US$ 3.200 em dinheiro descartável no bolso agora, talvez possa vá em frente e compre aquela única ação da Amazon. Mas praticamente nenhum investidor de primeira viagem tem esse tipo de dinheiro que pode ser gasto livremente. Fique sob o limite que você definiu para si mesmo. Você terá tempo para as ações mais blue-chip no futuro.

Obter o relatório financeiro

Agora você está nesse ponto em que revisará as informações financeiras das empresas da sua lista. Como você está prestes a descobrir, você terá um número estonteante de estatísticas e métricas olhando de volta para você. Isso pode ser intimidante, para dizer o mínimo.

Felizmente, você não precisa digerir todos esses números quando se trata de sua primeira compra de ações. Existem apenas dois que você precisa considerar antecipadamente e apenas mais alguns que são extremamente úteis caso você esteja dividido entre duas ou mais empresas.

Primeiro, você deve acessar essas informações. Há algumas maneiras de fazer isso. As empresas também costumam disponibilizar essas informações em seus sites, em quaisquer seções reservadas para “relações com investidores”. Você está procurando demonstrações financeiras, que as empresas emitem anualmente e trimestralmente. Esta é uma exigência legal da Securities and Exchange Commission (SEC), assim como a lei de que as empresas disponibilizem esses relatórios ao público.

Uma maneira fácil de acessar esses relatórios é pesquisar no Google o nome da sua empresa, mais “10-k” (o código para relatórios anuais) ou “10-q” (trimestral). Por exemplo, “Coca-Cola” + “10-q” leva você a uma tela de resultados com “Trimestralmente Arquivados (10-Q)::The Coca-Cola Company (KO)” logo no topo da página. Isso o levará a uma página onde você pode baixar anos de relatórios trimestrais.

Como alternativa, você pode ser enviado diretamente para um relatório financeiro publicado por SEC.gov. Ele terá todas as informações de que você precisa, embora possa não ser muito tão amigável quanto os gráficos e tabelas no site específico da empresa. Por exemplo, pesquisar "Apple" + "10-k" levará você ao último relatório anual da empresa conforme arquivado na SEC.

Procure alguns indicadores financeiros

Há muitos números nesses relatórios financeiros. Mas para sua primeira compra de ações, você só precisa considerar algumas, pois já reduziu suas escolhas a empresas estabelecidas com bons históricos. Os dois primeiros indicadores mais importantes que você está procurando são:

Receita . É quanto dinheiro uma empresa ganha antes de deduzir as despesas. Geralmente é o primeiro número que você verá na demonstração de resultados de uma empresa. Boas empresas mostram um crescimento de receita estável e confiável em períodos regulares.
Lucro líquido. Este é o lucro que a empresa declara depois de deduzindo despesas como impostos e necessidades operacionais. Você geralmente encontrará isso perto do final de uma demonstração de resultados. Assim como a receita, o lucro líquido deve ser consistente e confiável.

Além desses dois, existem alguns outros números que podem ajudar a quebrar um impasse sobre em qual primeira empresa você deseja investir:

Ganhos por ação (EPS). É quanto lucro líquido uma empresa ganha por cada ação pública que oferece. Quanto maior esse número, melhor.
Relação preço-lucro (P/L). Muito vagamente definido, esse número é uma medida do valor de uma empresa pelo preço de suas ações. Ela pode estar supervalorizada ou vendida por menos do que realmente vale.
Retorno do patrimônio ou investimento (ROE, ROI). Esse número é uma medida da lucratividade de uma empresa relacionada ao quanto ela ganha em relação às contribuições de seus acionistas. 15% é um valor sólido de ROE/ROI; quanto mais alto, melhor.

A receita e o lucro líquido devem ser os grandes impulsionadores da sua primeira compra de ações. É bom saber os outros três índices, mas todos devem ser analisados no contexto um do outro; nenhum deles conta uma história completa. Eles podem ser mais importantes no futuro quando você estiver expandindo seu portfólio depois de aprender mais sobre o mercado de ações e se sentir mais confortável com ele.

Comprar

Neste ponto, você provavelmente deve ter uma ou duas ações que se destacam acima do resto da sua lista. Com todos os critérios atendidos, é hora de puxar o gatilho. Esta é uma operação indolor com o seu site de corretagem online. Você pode comprar quantas ações quiser dentro do seu limite máximo – se sua empresa custa US$ 40 por ação e seu limite é de US$ 200, você pode comprar cinco ações.

Você vai querer ficar de olho no estoque. Não se preocupe se o preço das ações cair ocasionalmente. O mercado de ações pode ser um passeio selvagem, e aqueles que lucram com ele aprenderam a ser pacientes e perspicazes em condições econômicas fortes e fracas.

Use sua primeira ação para aprender mais sobre o mercado de ações e como ele funciona. Fique de olho nas notícias de negócios, acompanhe seus fundamentos, procure relatórios de ganhos trimestrais e entenda o que impulsiona o sucesso de sua empresa. Com o tempo, você pode estar pronto para expandir seu portfólio com confiança.