Melhor maneira de investir dinheiro a curto prazo

Quando as pessoas pensam na palavra "investimento", geralmente pensam em um compromisso de longo prazo de seu tempo e recursos:a conta de aposentadoria com juros ou um investimento seguro e estendido em uma empresa de primeira linha.

Mas o investimento não precisa cobrir um período longo e aparentemente interminável. Muitos investidores modernos obtiveram sucesso em investimentos de curto prazo que podem gerar lucros mais altos e mais líquidos do que os de longo prazo.

Como funciona? Qual é a melhor maneira de investir dinheiro a curto prazo?

Definindo investimentos de curto prazo

Investimentos de curto prazo são títulos que um investidor mantém por um período abreviado na esperança de converter seus retornos em dinheiro. O investidor normalmente busca um título que deve gerar uma taxa de retorno maior do que a maioria das participações de longo prazo, como um 401(k) ou IRA.

A definição de quão “curto” é o período de investimento pode variar, mas, em geral, é de três anos ou menos. Alguns especialistas até dizem que são cinco anos ou menos. Muitos investidores fazem investimentos de curto prazo que duram apenas alguns meses ou um ano, recebendo seus investimentos e ganhos resultantes como pagamentos em dinheiro quando o prazo do investimento termina.

O objetivo de um investidor de curto prazo é gerar renda adicional, geralmente para um objetivo específico que está chegando relativamente em breve. Pode ser o pagamento inicial de uma casa ou carro, um fundo de férias, capital para iniciar um novo negócio ou qualquer grande investimento ou compra para o qual as pessoas tendem a economizar. Alternativamente, um investidor de curto prazo pode estar apenas procurando mais dinheiro para reinvestir em outros títulos assim que lucrar.

Características de investimentos de curto prazo

No contexto do seu portfólio de investimentos, os investimentos de curto prazo são uma espécie de camada protetora para as participações de longo prazo. Quando surge uma emergência que exige que um investidor gere dinheiro com pressa, ele pode ser forçado a mergulhar em seus investimentos de longo prazo. Muitas vezes, eles terão que fazê-lo com prejuízo.

Os investimentos de curto prazo são estruturados para serem liquidados rapidamente, para que o investidor possa sacar sem que seus investimentos de longo prazo sejam atingidos. Em caso de emergência, um investimento de curto prazo pode ser transformado em dinheiro sem penalidades, mantendo o restante dos outros investimentos intactos. Isso dá ao investidor muito mais flexibilidade com seus investimentos de capital e saques.

Os investimentos de curto prazo são projetados para produzir um lucro maior em um período de tempo relativamente curto. Embora você certamente possa vender um investimento de longo prazo, você não apenas desinvestirá em um ativo valioso, mas também provavelmente obterá um lucro menor. Os investimentos de curto prazo são construídos para serem revertidos rapidamente, com maior chance de um melhor pagamento.

Riscos de investimentos de curto prazo

É claro que, como em qualquer transação de investimento, os investimentos de curto prazo apresentam algum risco. Alguns investimentos de curto prazo são mais arriscados do que outros, mas todos estão sujeitos a flutuações de mercado e eventos imprevisíveis. Investidores veteranos entendem esse risco e ainda “jogam o jogo”.

Além desse risco subjacente, os investimentos de curto prazo podem ser um pouco mais caros antecipadamente. Eles geralmente são negociados em volume extremamente alto porque têm o potencial de gerar muito lucro. Isso aumenta o custo, juntamente com a inflação, impostos e taxas de comissão de corretagem.

Os investimentos de curto prazo também precisam ser observados um pouco mais de perto. Os investidores devem acompanhar as variações de preços e flutuações de seus investimentos de curto prazo e ficar atentos às melhores oportunidades de venda ou compra de suas ações. Isso exige que o investidor tenha muito conhecimento e habilidade (ou tenha acesso imediato a alguém que tenha).

Por fim, certas estruturas de investimento de curto prazo (especialmente certificados de depósito) podem resultar em penalidades para investidores que sacam fundos antes do vencimento do investimento. Mesmo que o prazo seja menor, o investidor ainda se compromete a vê-lo até o fim. Se você sacar dinheiro antes do término do prazo, sua corretora ou instituição financeira provavelmente cobrará taxas significativas para cobrir a perda de seu investimento.

Algumas opções populares

As instituições financeiras possuem diversos mecanismos que atendem aos investidores de curto prazo. Esses veículos geralmente envolvem um risco mínimo; alguns são segurados pelo FDIC para evitar perdas. Essas opções incluem:

• Certificados de depósito  (CDs). Um CD é basicamente uma conta poupança de curto prazo emitida por um banco. Oferece uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança padrão, mas o titular da conta não pode tocar em seu dinheiro até que o prazo do CD expire ou enfrentará penalidades substanciais. Os CDs são segurados pelo governo federal para depósitos de até US$ 250.000.
• Tesouraria . Tesouros são títulos emitidos pelo governo federal para cobrir seus custos operacionais ou de projeto. Eles são emitidos com vários períodos de prazo:curto, longo e intermediário. Os títulos de curto prazo normalmente vencem em três anos. Os tesouros também são segurados pelo governo federal para proteger contra perdas.
• Contas do mercado monetário . Uma conta do mercado monetário é uma espécie de híbrido entre poupança e contas correntes. Os titulares de contas podem acessar seus fundos com mais facilidade do que com outras opções de curto prazo, e a taxa de juros de uma conta do mercado monetário geralmente é maior do que as contas correntes normais. Uma desvantagem é que a maioria dos bancos exige um saldo mínimo, com o titular da conta correndo o risco de incorrer em taxas e multas se não for mantido.
• Títulos . Além dos títulos do tesouro emitidos pelo governo, qualquer empresa ou corporação pode emitir títulos de curto prazo com vencimento em um a quatro anos. Eles geralmente são mais arriscados do que “coisas certas”, como contas do mercado monetário e CDs, mas seus rendimentos geralmente são mais altos. No entanto, os títulos corporativos não são segurados pelo FDIC.

Usando o mercado de ações

A negociação de curto prazo no mercado de ações oferece aos investidores mais flexibilidade do que as opções tradicionais. Não há compromisso de tempo mínimo. A liquidez não é um problema; você pode basicamente vender ações a qualquer momento (dependendo das políticas da sua corretora).

Naturalmente, a negociação de ações de curto prazo traz um risco mais substancial do que CDs, títulos ou contas do mercado monetário. As transações de ações não são seguradas e seus investimentos estão sujeitos às flutuações do mercado e à chance de perdas drásticas.

A negociação de ações de curto prazo também requer mais atenção, pesquisa e monitoramento diário. O investidor de ações de curto prazo deve ficar de olho nas médias móveis de suas commodities. Eles devem analisar minuciosamente os fundamentos e os aspectos técnicos de cada empresa em que provavelmente investirão. Eles devem entender os ciclos econômicos e aprender o que significam certos padrões e tendências no mercado de ações. Eles devem fazer o que puderem para limitar seu risco definindo pontos de preço de stop-loss e devem cronometrar cuidadosamente suas compras de ações para maximizar os ganhos potenciais.

Mesmo com todas essas preocupações, muitos investidores de ações de curto prazo obtêm lucros consideráveis, seja por meio de day trading ou desinvestimentos periódicos e oportunos. Métodos fortes, pesquisa sólida e gerenciamento diário consistente são características de um investidor de curto prazo bem-sucedido.

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