Quanto um iniciante deve investir no mercado de ações?

No passado, o mercado de ações era visto como uma ferramenta que era apenas para os extremamente ricos. Felizmente, corretoras online populares mudaram essa imagem. Pessoas com renda ou poupança mais limitadas representam uma parcela maior do mercado de valores mobiliários agora – tornou-se verdadeiramente acessível.

Mas alguns ainda pensam que você precisa fazer um investimento considerável quando entra pela primeira vez no mercado de ações. Embora seja verdade que seu primeiro depósito deva ser significativo, isso não significa que deva ser enorme. A quantidade certa para começar em ações difere de pessoa para pessoa.

Se você tem uma renda limitada ou tem muito dinheiro de sobra, aqui estão cinco coisas a considerar ao decidir quanto investir em sua primeira incursão no mercado de ações.

Quanto um iniciante deve investir?

Responda depois de resolver primeiro a dívida e a poupança!

Saber quanto você deve começar a investir no mercado de ações depende primeiro de cuidar de suas dívidas pendentes e montar um pé-de-meia financeiro. Antes de abrir uma conta de corretagem, pague o máximo de dívidas com juros altos e reserve uma quantia intocável de dinheiro em uma conta poupança.

Dívidas com altas taxas de juros normalmente incluem cartões de crédito e empréstimos pessoais. As opiniões dos especialistas sobre o que constitui uma taxa “alta” variam, mas muitos concordam que é uma dívida pendente com uma taxa de juros maior do que um empréstimo estudantil ou uma hipoteca – cerca de 2% a 6%. Alguns dizem que qualquer coisa com uma porcentagem de dois dígitos se qualifica. Outros ainda usam a porcentagem de retorno anual do S&P 500 como referência:se o S&P 500 retornar 7,3% em investimentos anuais, todas as dívidas com taxas de juros superiores a 7,3% devem ser pagas primeiro.

Também é importante ter um fundo de emergência. Isso consiste em dinheiro reservado para despesas inesperadas:problemas médicos, reparos vitais, acidentes ou qualquer evento que possa resultar em um pagamento substancial em dinheiro. Ter três a seis meses de despesas regulares reservados neste fundo de emergência é uma boa ideia, e deve ser mantido em uma conta poupança com juros – dessa forma, é segurado pelo governo federal e ganhará um pouco de renda passiva em cima.

Suficiente para pelo menos um compartilhamento único

Vamos abordar a questão de quanto um iniciante deve investir no mercado de ações discutindo cada elemento que um portfólio de ações deve conter, passo a passo.

A principal unidade do mercado de ações é uma ação. Uma ação representa sua participação acionária em uma empresa. Os preços das ações, como você sem dúvida sabe, podem variar por todo o mapa. Por exemplo, no momento em que este artigo foi escrito, uma única ação da Kroger Foods custava pouco mais de US$ 32, enquanto uma única ação da Amazon custava quase US$ 3.200. Logicamente, você deve começar com pelo menos o suficiente para comprar uma única ação.

Também é possível comprar uma fração de uma ação de uma empresa. Muitas corretoras on-line permitem que você compre ações de empresas por menos do que o preço de uma única ação. Por exemplo, no momento da redação deste artigo, uma única ação da Netflix custa US$ 522,86. Mas você pode comprar um décimo de uma ação da Netflix por US$ 52,29 ou um quarto de ação por US$ 130,72.

Não há motivo real para que você não deva compre ações fracionárias em ações, a menos que você prefira lidar com números inteiros ou queira manter seus registros o mais simples possível. Mas quando você está começando, é bom ter um mínimo absoluto do preço de uma única ação.

Suficiente para um portfólio diversificado

Então você comprou uma única ação em uma única empresa. Você está a caminho. Mas você está apenas começando.

Todo profissional de investimento em ações do mundo recomenda diversificar seu portfólio. Isso significa simplesmente possuir uma variedade de ações – ou “posições” – em várias empresas diferentes.

Amarrar todo o seu capital de investimento em ações a um único negócio, mesmo aquele que seja consistentemente lucrativo, é um risco substancial. Quando você aposta 100% de seus fundos de investimento em apenas uma fonte, fica totalmente dependente das fortunas e das quedas de apenas uma empresa. Se eles atingirem um obstáculo e enfrentarem um declínio drástico no valor, o mesmo acontecerá com seu portfólio de investimentos.

Ter várias posições com diferentes empresas espalha seu risco e protege você de perdas substanciais. Se você tem posições em 15 empresas diferentes e uma delas tem um trimestre terrível, você tem outras 14 posições mais estáveis ​​ou lucrativas para amenizar o golpe das perdas daquela empresa.

Um portfólio diversificado também significa ter posições em diferentes indústrias ou setores de negócios. Isso funciona como uma proteção contra desacelerações em todo o setor. Por exemplo, em 2008, o setor imobiliário sofreu uma grande recessão. Aqueles com carteiras de ações compostas apenas de ações imobiliárias sofreram enormes quedas gerais de valor. Mas portfólios que tinham saúde, tecnologia da informação, bens de consumo, energia e outras combinações de empresas provavelmente tiveram menos perdas em geral.

A maioria dos profissionais do mercado de ações aconselha ter pelo menos 10 posições diferentes em seu portfólio. Alguns sugerem até 25 ou 30. Não há um máximo real além do que você pode acompanhar. Você também pode investir em fundos negociados em bolsa (ETFs), que são maneiras rápidas de investir em uma vasta gama de empresas em uma única ação.

Você não precisa começar com 10 posições distintas em seu portfólio, embora não haja motivo real para não fazê-lo. Mas mesmo que você obtenha apenas uma ou duas ações no início, adote uma mentalidade de diversificação – tenha como objetivo investir em diferentes empresas e setores à medida que avança.

Ações de moeda de um centavo valem a pena?

Orçamentar uma certa quantia de renda para investimentos em ações é sábio, mas é sem dúvida menos importante do que decidir exatamente para onde o dinheiro irá… em quais ações você investirá?

Essa é uma pergunta fundamental porque, na realidade, você não precisa de tanto dinheiro para se envolver no mercado de ações. A maioria das corretoras on-line permite que você abra uma conta de investimento por apenas US $ 1, sem requisito de saldo mínimo contínuo. Eles geralmente também não cobram para fazer uma transação. As taxas de comissão são pequenas, o que significa que é fácil comprar ações de vários tipos de empresas para diversificar seu portfólio.

Vários títulos, comumente conhecidos como “penny stocks”, custam menos de US$ 5 por ação. Alguns estão disponíveis por menos de um dólar. Esses tipos de ações estão quase sempre vinculados a empresas relativamente novas e muito pequenas que ainda não conquistaram uma enorme participação de mercado. Eles estão procurando o máximo de investimento de capital possível, então oferecem ações ao público por preços extremamente baixos.

Embora o preço das ações de um centavo certamente pareça atraente para alguém que está começando no mercado de ações, as empresas que as oferecem geralmente são altamente voláteis. Muito poucas se tornam empresas de enorme sucesso, e determinar quais delas são mais propensas a fazer isso requer intensa pesquisa e muita especulação.

Os participantes bem-sucedidos do mercado de ações geralmente têm pelo menos uma porcentagem de seus investimentos gerais reservados para essas ações de alto risco. Eles podem, afinal, gerar lucro, especialmente se alguém entrar no campo do day-trading (definitivamente não é algo que um investidor iniciante deve entrar). Mas a maioria não compra tostão no lugar de ações mais estáveis ​​e lucrativas.

Portanto, embora você possa entrar no mercado de ações por apenas 41 centavos por ação, provavelmente não é um investimento significativo.

Suficiente para aumentar suas chances, mas para se manter seguro

A coisa maravilhosa sobre o mercado de ações é que pessoas de todas as esferas da vida e diferentes situações financeiras podem entrar nele de forma relativamente fácil e barata. A bolsa de valores não se importa com quanto você ganha, onde mora ou quão experiente você é.

Portanto, a resposta definitiva para a pergunta “Quanto um iniciante deve investir no mercado de ações?” depende em grande parte de quanto você pode pagar. Começar com US $ 2.000 é ótimo se você puder gerenciá-lo. Mas se você não pode se dar ao luxo de começar com mais de US $ 100 ou até US $ 50, tudo bem também. Fortunas foram feitas por pessoas que começaram com menos.

Lembre-se de alguns fatores ao considerar seu investimento inicial no mercado de ações:

• Seu primeiro investimento não será o último. O mercado de ações é essencialmente um veículo de poupança. Sua estratégia de investimento deve tratá-lo como tal – sempre que puder, você adicionará fundos a ele em qualquer quantia que puder pagar. Portanto, não se sinta pressionado a fazer um investimento muito alto na primeira vez... apenas coloque o suficiente para iniciar um portfólio significativo.
• Não invista o dinheiro que você precisará nos próximos 5 a 10 anos. As ações são investimentos de longo prazo, mas uma grande ruptura no mercado pode causar perdas. Não invista o dinheiro necessário para as várias despesas que terá nos próximos 5 a 10 anos. Mantenha esses fundos seguros de maneira mais confiável.
• Planeje uma queda de 50% no valor. O mercado de ações cresceu de forma confiável e regular ao longo de toda a sua existência – mas também houve quedas ocasionais, quedas e perdas de valor severas misturadas a essa história. Profissionais sugerindo investir apenas o quanto você pode suportar se ocorrer uma queda repentina de 50% no valor. Por exemplo, se você começar com um investimento de US$ 500, fique à vontade com a noção de que seu valor pode cair para US$ 250 após um evento no mercado de ações. Esses declínios são relativamente raros e o mercado de ações sempre se recuperou, mas nunca é uma má ideia se preparar para o pior.

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