Leitura de verão:Investindo 101

Uma visão geral rápida sobre como planejar sua estratégia de investimento.

Por Paula Pant

Livros de investimento podem não soar como uma leitura emocionante na praia - não é nenhum thriller de espionagem ou romance cômico -, mas você ainda pode querer ler alguns livros ou artigos de investimentos enquanto está sentado no terraço ou pátio durante essas noites quentes de verão.

Investindo, Afinal, tem o poder de mudar sua vida. Você não pode dizer o mesmo sobre sua série de detetives favorita.

Antes de levar alguns livros de finanças para o oceano neste verão, confira esta ampla visão geral que lhe dá uma introdução ao mundo dos investimentos.

Quanto devo investir?

A maioria das pessoas investe para atingir determinados objetivos. Podem ser gerais, como "construir riqueza" ou "preservar o capital existente (da inflação), "ou os objetivos podem ser específicos, como se aposentar aos 60 anos, pague a faculdade de seus filhos, ou economize para o pagamento de uma casa.

O valor que você deve investir depende do seu objetivo específico. Como regra geral, muitos especialistas financeiros recomendam investir de 10 a 15% de sua renda na aposentadoria. Isso pode parecer muito, mas lembre-se de que qualquer correspondência de empregador que você receber conta para essa meta. Se você economizar 10 por cento de sua receita e seu empregador corresponder a 5 por cento, por exemplo, você alcançará a meta de 15%.

(Lembrar, tb, que esta é apenas uma regra geral. Sua meta de economia específica deve refletir sua idade, Linha do tempo, tolerância de risco, metas de portfólio e outros fatores exclusivos.)

Além da aposentadoria, a quantia que você deve economizar para outras metas também depende desses fatores exclusivos. Se você está investindo na educação de seu filho, por exemplo, você sabe a data-alvo de retirada. Você também tem uma ideia razoável de quanto custarão as mensalidades e a moradia. Você pode fazer previsões sobre os retornos com base nas médias históricas. Com base nesses fatores, você terá uma ideia de quanto precisará economizar a cada ano.

Como você pode calcular esse número? Mergulhar nos detalhes é um tópico complexo, então recomendamos que você leia livros, usar calculadoras online, e falar com um conselheiro financeiro para identificar seu objetivo único.

Quais são os limites?

Em 2015, o limite de contribuição anual para a maioria 401 (k), Os planos de aposentadoria 403 (b) e 457 são $ 18, 000, mais $ 6 adicionais, 000 se você tiver 50 anos ou mais. Contanto que você faça 50 anos a qualquer momento este ano, mesmo que seu aniversário seja véspera de ano novo, você se qualifica para o limite adicional.

Indivíduos qualificados também podem contribuir com até US $ 5, 500 este ano em um Tradicional ou Roth IRA , mais um $ 1 extra, 000 se você tiver 50 anos ou mais.

Essas regras mudam anualmente, então continue atento para os limites de 2016, que provavelmente será anunciado no outono.

Vários tipos de investimentos

Quais tipos de investimentos você pode escolher? Esta é uma visão geral rápida:

• Ações individuais - Você pode comprar ações de uma empresa de capital aberto, o que significa que você é proprietário parcial dessa empresa. Estes são subdivididos em:

  • Large-cap :Enorme, empresas estabelecidas como a Coca-Cola, Nike e Home Depot.

  • Mid-cap :Empresas que encontram um equilíbrio entre pequenas e grandes, como Urban Outfitters e Dick's Sporting Goods.

  • Small-cap :Empresas das quais você ainda não deve ter ouvido falar. Por serem menores, eles podem crescer mais rápido - ou podem falhar.

• Títulos - Estes são empréstimos emitidos por investidores (como você) para governos, empresas e outras entidades. Eles são divididos em:

  • Títulos do governo - Empréstimos que você dá ao governo dos EUA. Esses incluem:

    • Notas - Amadurece em menos de um ano.

    • Notas - Amadurece em 1 a 10 anos.

    • Títulos - Amadurece há mais de 10 anos.

  • Títulos municipais - Empréstimos que você emite cidades ou vilas. Freqüentemente, são isentos de impostos para os residentes.

  • Títulos corporativos - Empréstimos que você emite a empresas.

• Fundos mútuos - Estas são cestas de ações, títulos e outros investimentos selecionados por um gestor de fundo ou equipe de gestores, que cobram uma taxa por este serviço.

• Fundos de índice - Estes são fundos mútuos que refletem um índice comercial generalizado, como grandes capitalizações dos EUA ou mercados emergentes. Uma vez que não são gerenciados ativamente, eles mantêm uma taxa muito mais baixa do que os fundos mútuos ativos.

Existem vários outros tipos de investimento, como commodities, fundos imobiliários, e mais, mas por uma questão de comprimento e complexidade, vamos parar aqui.

Como entender o risco e o retorno

De um modo geral, o risco está vinculado à recompensa. Isso significa que alguns investimentos são mais propensos a serem voláteis - eles podem oscilar entre altos e baixos - enquanto outros investimentos têm maior probabilidade de se mostrar estáveis, desempenho constante. (Claro, não podemos prever o futuro. Esses são simplesmente padrões que observamos no passado.)

A maioria dos investidores constrói seu portfólio com um mistura de perfis de risco . Uma fatia de seu portfólio pode ser destinada a investimentos de alto risco, como ações de pequena capitalização ou fundos de mercado de fronteira, enquanto outra fatia pode ser dedicada a títulos ou equivalentes de caixa.

Você deve fatiar a torta com base em sua linha do tempo, era, tolerância ao risco e outros fatores. A alocação de ativos de cada um é única; não existe uma fórmula única para todos. Fortalecer sua educação financeira - por meio de alguma combinação de livros, artigos, calculadoras, e aconselhamento imparcial - o ajudará a encontrar a alocação certa para você.