The Securities Investor Protection Corporation (SIPC)

p o Securities Investor Protection Corporation (SIPC) é uma corporação sem fins lucrativos que protege os investidores em títulos de danos financeiros se a corretora que administra seus investimentos falir. O SIPC é formado por corretores e distribuidores registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC). Embora tenha sido criado por meio de legislação federal, é financiado de forma privada por meio de avaliações financeiras de seus membros. O SIPC ajuda os investidores protegendo seu dinheiro, ações e outros títulos de corretoras falidas e devolvendo esses títulos aos investidores o mais rápido possível. Contudo, há limites para quanto o SIPC pode recuperar e em que circunstâncias pode recuperar isso.

Como funciona a proteção SIPC

p A maioria dos investidores mantém suas ações, títulos, fundos mútuos e outros títulos por meio de suas contas de corretagem. Se eles têm fundos de investimento em dinheiro, as chances são muito boas de que sejam realizadas de maneira semelhante. Isso significa que a corretora possui esses títulos até que o investidor decida vendê-los ou transferi-los. Se a corretora falir, os ativos dos investidores são liquidados. Sem a intervenção do SIPC, esses títulos desapareceriam para sempre, deixando os investidores com perdas financeiras consideráveis.

p O SIPC foi criado para evitar isso. Quando a corretora vai à falência, o SIPC entrará em ação. Também entrará em ação se os fundos dos investidores inexplicavelmente desaparecerem de suas contas. Cada investidor deve registrar uma reclamação explicando quais títulos e outros ativos de investimento a empresa possuía. O SIPC tentará recuperar todos os títulos que foram registrados em nome de cada investidor. Se o SIPC não conseguir encontrar todos os títulos do investidor, comprará títulos de reposição no mercado aberto. Uma vez que eles serão comprados a taxas de mercado, os títulos de substituição podem perder ou ganhar valor. O SIPC não pode gastar mais de $ 500, 000 por investidor.

p Caso a corretora possua algum dos fundos de investimento dos investidores, o SIPC pegará todos os ativos do cliente da empresa e os dividirá proporcionalmente às reivindicações dos investidores. Se esses fundos não forem suficientes, o SIPC usará seus próprios fundos para cobrir a diferença. Contudo, não pode dar mais de $ 100, 000 de seus fundos para qualquer investidor. Além disso, se não puder recuperar valores mobiliários se os valores mobiliários não tiverem valor para começar (mesmo se os investidores forem induzidos ao erro ao acreditarem o contrário).

p Finalmente, o SIPC tentará transferir as contas dos investidores para outra corretora. Os investidores podem permanecer na empresa ou transferir suas contas para empresas de sua escolha.

p Os investimentos dos investidores geralmente são devolvidos em até três meses após a falência da corretora. Contudo, se os registros da corretora forem imprecisos, vários meses mais podem se passar antes que o SIPC os classifique e retorne os investimentos. Isso é especialmente verdadeiro se a empresa estiver envolvida em fraude.

Quem não é elegível para proteção SIPC

p Embora a maioria dos investidores possa se qualificar para a proteção SIPC, o SIPC não usará seus próprios fundos para ajudar os investidores que se enquadram em um dos seguintes grupos:

• Diretores da empresa - todos os diretores, bem como sócios gerais e o diretor.
• Proprietários benéficos - investidores que deviam 5% ou mais de qualquer título patrimonial da empresa.
• Sócios limitados - sócios limitados que têm 5 por cento ou mais dos ativos líquidos ou lucros líquidos da empresa.
• Outras influências de controle - quaisquer outros indivíduos que tenham uma influência substancial sobre a gestão e / ou políticas da empresa.
• Corretores e revendedores - desde que ajam por si próprios e não em nome de seus clientes.