Como calcular a participação pro rata do seguro

"Pro-rata" refere-se a parcelar algo proporcionalmente. Por exemplo, você pode ratear os pagamentos mensais do aluguel se alugar apenas um apartamento por parte do mês ou ter seu salário quinzenal rateado se começar ou deixar o emprego no meio de um período de pagamento. Em seguros, pro-rata pode se referir ao ajuste dos pagamentos do seguro com base em um período incompleto ou à divisão da responsabilidade entre as seguradoras e o comprador do seguro com base nos graus de cobertura.

Noções básicas de cancelamento pró-rata

Um exemplo de onde você verá o termo pro-rata em seguros é em cancelamento pro-rata termos em apólices de seguro. Eles estabelecem que, se uma apólice de seguro for cancelada durante seu prazo normal, como um ano, o único prêmio devido à seguradora é a parcela do prêmio com base no percentual de vigência da apólice.

Por exemplo, se você tiver uma apólice válida por um ano e for cancelada na metade do ano, apenas metade do prêmio seria devido. Dependendo de quanto do prêmio foi pré-pago, isso pode resultar em dinheiro devido pelo segurado à seguradora ou vice-versa. Você pode ratear com um calculadora para seguro para determinar o valor do prêmio que será aplicado em diferentes cenários de cancelamento. Uma ferramenta de calculadora para descobrir isso às vezes é chamada de roda pró-rata ou simplesmente roda de seguro , referindo-se a um dispositivo físico que foi usado para esses cálculos antes que as calculadoras on-line se difundissem.

Algumas apólices de seguro têm termos de cancelamento mais rígidos que penalizam efetivamente o segurado por cancelar a apólice antecipadamente. Leia os termos de uma apólice que você comprou ou está considerando para entender o que acontece se você ou a seguradora cancelar antecipadamente.

Prêmios de seguro rateados antecipadamente

Em alguns casos, você pode comprar deliberadamente uma apólice de seguro mais curta do que o normal, como se você só precisasse segurar uma casa, carro ou responsabilidade relacionada a um contrato profissional por menos de um ano. Em tais circunstâncias, você provavelmente trabalhará com a seguradora para definir os termos de como o prêmio normal será rateado, muitas vezes com base simplesmente no número de dias que você precisa da cobertura de seguro.

É uma boa ideia verificar se o período de tempo necessário para a cobertura e como funciona o rateio está especificado em qualquer contrato que você assinar, para que haja menos probabilidade de haver uma disputa no futuro. Verifique as contas que você recebe e quaisquer outros materiais da seguradora e do agente para certificar-se de que refletem com precisão o que você concordou.

Rateando Pagamentos de Seguros

Além dos prêmios rateados, os termos de uma apólice também podem especificar como os pagamentos de sinistros são rateados com base na quantidade de cobertura. Por exemplo, se três quartos do valor de um item, como uma casa, estiverem cobertos pelo seguro, a política pode especificar que apenas três quartos do custo de qualquer dano serão pagos. Esse termo às vezes é chamado de condição pró-rata da média . Quaisquer custos adicionais devem então ser suportados pelo tomador do seguro ou por cobertura adicional.

Observe que se você tiver várias políticas com esses termos, eles podem pagar mais coletivamente. Por exemplo, você pode segurar três quartos do valor de um ativo com uma seguradora e os outros 25% com outra. Se uma reclamação for apresentada com ambos e ambos pagarem de acordo com a condição pro-rata da média, 100 por cento da reclamação ainda pode ser coberta. Verifique suas apólices de seguro para saber se tais condições podem ser aplicáveis.