Você pode rolar um 401k em um 403b?

p As empresas não podem oferecer planos 401k e 403b para seus funcionários, porque planos 401k são oferecidos apenas por empregadores com fins lucrativos, enquanto os planos 403b só podem ser oferecidos por organizações sem fins lucrativos. Contudo, se você mudar de empregador de uma empresa com fins lucrativos para uma sem fins lucrativos, você pode querer levar sua conta poupança para aposentadoria com você. O Internal Revenue Service permite mover dinheiro de um plano 401k para um plano 403b.

Opções

p Você pode transferir dinheiro de seu plano 401k para o plano 403b por meio de um rollover ou por meio de uma transferência direta. Com um rollover, o dinheiro é pago a você primeiro, e você terá até 60 dias para depositar novamente o dinheiro no plano 403b. Com uma transferência direta, o dinheiro é transferido automaticamente do plano 401k para o plano 403b. A transferência direta é a opção mais simples e deve ser usada a menos que você precise usar o dinheiro por até 60 dias.

Relatórios Fiscais

p Transferir o seu dinheiro de um plano 401k para um plano 403b não gera qualquer responsabilidade fiscal adicional, independentemente de como você o move. Com uma transferência direta, você não precisa informar nada sobre seus impostos. Contudo, se você mover o dinheiro por meio de um rollover, você precisa relatá-lo em seu imposto de renda. Usando o formulário 1040 ou 1040A, você deve relatar o valor do rollover como uma distribuição não tributável e escrever "rollover" ao lado dele para mostrar que você rolou o dinheiro.

Benefícios

p Ao transferir o dinheiro de um antigo plano 401k para um plano 403b, você pode consolidar seus fundos de aposentadoria em um só lugar, o que torna mais fácil rastrear. Além disso, uma vez que ambos os planos têm imposto diferido, você mantém o status de isenção de impostos de seu plano. Seu plano 401k também pode aumentar as taxas de manutenção de sua conta, uma vez que você não está mais trabalhando na empresa.

Inconvenientes

p Se você executar um rollover, você deve ter certeza de obter os fundos para seu plano 403b dentro de 60 dias para evitar multas e impostos. Também, por causa das regras do IRS, Os planos 403b são limitados a investir apenas em fundos mútuos e anuidades, o que pode limitar suas opções de investimento. Contudo, Se você tiver uma anuidade ou fundo de investimento específico para o qual deseja transferir seu dinheiro, que é oferecido por seu provedor de plano 403b, esta desvantagem tem pouco significado.