Quando você deve realinhar os saldos 401 (k)?

Quando você deve realinhar os saldos 401 (k)? p A necessidade de equilibrar uma carteira de aposentadoria pode ser causada por vários fatores. O principal motivo é que o participante atingiu a idade de aposentadoria e deseja reduzir o risco da carteira. Outros motivos incluem que o plano de aposentadoria está vinculado a uma estratégia comercial específica, maior diversificação do portfólio ou que o participante deseja receber um fluxo de renda.

Realinhamento ocorre em direção à aposentadoria

p A forma mais comum de realinhamento de portfólio de um 401 (k) é quando um participante atinge a aposentadoria. Os participantes devem considerar quanto do 401 (k) será necessário para o fluxo de caixa e quanto eles podem reinvestir. Por causa dos temores inflacionários, a melhor maneira de garantir que a conta cresça com a taxa de inflação é investir em ações. É melhor investir todo o caixa que for necessário nos próximos dois anos em dinheiro ou equivalentes de caixa e o restante deve ser mantido em ações. Não mova todo o seu dinheiro para o caixa a fim de fornecer fluxo de caixa, a menos que você tenha investimentos externos para usar nas despesas.

Realinhe um 401 (k) para alcançar a diversificação

p A diversificação espalha o risco entre muitas classes de ativos para melhorar a estabilidade dos retornos e a relação risco-recompensa. 401 (k) participantes devem considerar um mínimo de três classes de ativos, incluindo ações, títulos e mercados monetários. O realinhamento deve ocorrer pelo menos a cada trimestre para que os dividendos e pagamentos de juros sejam reinvestidos de acordo com o índice que o participante escolheu para suas classes de ativos.

Realinhamento como parte de uma estratégia

p 401 (k) participantes podem usar uma estratégia de estoque específica para investimentos. Por exemplo, Os proprietários de 401 (k) podem decidir possuir ações somente quando o índice de ações 500 da Standard and Poor's estiver acima da linha de média móvel de 200 dias. O realinhamento deve ocorrer imediatamente, e o produto das ações deve ir para títulos ou contas do mercado monetário até que a situação se reverta. Essas estratégias geralmente resultam em desempenho superior das ações.

Realinhamento com base em um intervalo de tempo

p O realinhamento com base em uma programação trimestral ou anual deve ser evitado. As programações anuais são lentas demais para reagir aos eventos do mercado. Nem as ações nem os títulos respondem aos eventos do calendário e as tendências de longo prazo não respondem às datas do calendário, mas aos eventos. 401 (k) participantes precisam usar eventos de mercado, como recessões ou recuperações, não datas do calendário, a fim de efetuar mudanças oportunas em um portfólio.

Realinhamento para aproveitar novas oportunidades

p 401 (k) participantes devem redistribuir ativos dentro das categorias. Divida as participações de títulos, por exemplo, em suma, intermediário, e fundos de obrigações de longo prazo. Os estoques devem ser mantidos em categorias de crescimento e valor. Considere os estoques de origem nacional e internacional. Considere possuir uma grande parte das ações que pagam dividendos.