Qual é a penalidade para saque antecipado de fundos mútuos?

p Embora não haja nenhuma penalidade universal para uma retirada antecipada de um fundo mútuo, existem circunstâncias em que a retirada de um fundo mútuo pode ter consequências financeiras, incluindo penalidades. Dependendo da classe de ações adquirida, o tipo de conta em que o fundo é comprado, e outros requisitos diversos da empresa de fundo mútuo, pode haver taxas associadas às retiradas de fundos mútuos.

Ações Classe B

p As ações da classe B representam a classe de ações do fundo mútuo mais frequentemente associada a penalidades por retirada antecipada. Ao contrário de outras classes de cotas de fundos, com ações Classe B, você só paga uma comissão quando vende as ações. Conhecido como taxa de vendas diferida contingente (CDSC), a taxa de venda de ações Classe B normalmente diminui em 1 por cento a cada ano e dura cinco ou seis anos, depois disso, não há cobrança alguma. Um CDSC típico pode começar com 5 por cento no primeiro ano e cair para 4 por cento no segundo ano, 3 por cento no ano três, e assim por diante. Assim, se você vender ações Classe B em menos de cinco anos, seu CDSC pode ser considerado uma penalidade por retirada antecipada.

Certas Ações Classe C

p Ações da classe C, às vezes chamados de compartilhamentos de "carregamento de nível", geralmente custam de 0 a 1 por cento para comprar e têm despesas anuais mais altas do que as ações da Classe A ou da Classe B. Em muitas empresas de fundos mútuos, não há cobrança para vender ações da Classe C, mas alguns fundos cobram uma taxa de 1 por cento pelas ações C vendidas dentro de um ano após a compra.

N.A.V. Aquisições de ações classe A

p As ações classe A normalmente têm uma comissão de vendas inicial de 3 a 5 por cento do valor investido. Algumas empresas de fundos mútuos permitem que os investidores comprem ações Classe A pelo valor patrimonial líquido (N.A.V.), ou seja, sem cobrança de vendas. Usualmente, essas compras devem ser no valor de $ 1 milhão ou mais. Em troca da eliminação da taxa de vendas, a maioria das empresas de fundos exige investidores que comprem ações Classe A no N.A.V. para manter o dinheiro investido por pelo menos um ano para evitar uma taxa de resgate antecipado.

Fundos mútuos em contas IRA

p Se algum fundo mútuo for comprado em uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), o Internal Revenue Service (IRS) pode cobrar uma taxa de retirada antecipada se os fundos forem distribuídos do IRA. Especificamente, o IRS impõe uma penalidade de retirada antecipada de 10% sobre a maioria dos fundos retirados de um IRA antes que o titular da conta chegue aos 59 anos e meio. Se você vender um fundo mútuo e receber uma distribuição em dinheiro dos rendimentos antes de atingir essa idade mínima, você pode estar sujeito à penalidade do IRS, além de quaisquer encargos de vendas cobrados pela empresa do fundo. As exceções a esta regra incluem distribuições para despesas de ensino superior, a primeira compra de uma casa ou devido a deficiência.

Penalidades fiscais

p Se você vender cotas de fundos mútuos que manteve por um ano ou menos, qualquer ganho que você obtiver em sua venda será tributável de acordo com as taxas normais de imposto de renda, em oposição às taxas de imposto sobre ganhos de capital mais favoráveis. Como acontece com todos os investimentos, aqueles mantidos por mais de um ano são tributados a uma taxa máxima de 15 por cento, a partir de 2010. Se você estiver em uma faixa de impostos mais alta, tratar seu fundo mútuo como um investimento de curto prazo pode resultar em uma penalidade fiscal substancial.