Como sacar de contas IRA aos 60 anos

Todas as retiradas do IRA devem ser relatadas em seus impostos. p IRA significa conta de aposentadoria individual. IRAs com impostos diferidos, incluindo IRAs tradicionais, SEP IRAs e SIMPLE IRAs, permitir que retiradas qualificadas sejam feitas a qualquer momento após os 59 anos e meio. Contudo, Roth IRAs também exigem que a conta esteja aberta por pelo menos cinco anos fiscais antes que os saques qualificados possam ser feitos. Os saques têm um processo de duas partes:solicitar o saque de sua instituição financeira e relatar o saque em suas declarações de imposto de renda. Mesmo se você fizer uma retirada de um Roth IRA e não dever impostos, você ainda deve relatar a distribuição.

Passo 1

p Entre em contato com sua instituição financeira ou verifique seus registros financeiros para determinar a idade de seu Roth IRA em anos fiscais. A conta deve ter pelo menos cinco anos fiscais para que o saque seja um saque qualificado. Se o Roth IRA não tiver pelo menos cinco anos fiscais, você pode estar devendo imposto de renda e multas se sua retirada incluir ganhos. Esta restrição não se aplica a IRAs com imposto diferido.

Passo 2

p Solicite uma distribuição de sua instituição financeira preenchendo um formulário de solicitação de distribuição IRA. Esses formulários são ligeiramente diferentes para cada instituição financeira.

etapa 3

p Arquive seu imposto de renda usando o formulário 1040 ou 1040A e informe o valor da distribuição. Você receberá um formulário 1099-R de sua instituição financeira que relatará quanto de sua distribuição, caso existam, é tributável.

Passo 4

p Preencher o formulário 8606, parte III, se sua distribuição for de um Roth IRA que não tenha sido aberto por pelo menos cinco anos fiscais. Este formulário irá determinar se sua retirada contém contribuições, ganhos ou ambos. Se o seu saque contém apenas ganhos, a retirada é isenta de impostos e livre de penalidades. Se a retirada contiver ganhos, você deve preencher o formulário 5329 para calcular a multa de retirada antecipada que você deve.

Coisas que você precisa

• p Formulário 1040 ou 1040A

• p Formulário 5329

• p Formulário 8606