Regras do governo dos EUA para retirada de aposentadoria de 401k

Um 401k é um plano de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador. Muitas empresas oferecem planos 401k como um incentivo extra para seus funcionários, especialmente se a empresa igualar parte ou todas as contribuições. Os planos 401k oferecem incentivos fiscais para contribuições e crescimento protegido por impostos, enquanto o dinheiro permanece na conta. Contudo, o Internal Revenue Service regula estritamente quando o dinheiro pode ser retirado de um 401k.

Requisitos de idade

Quando você faz 59 anos e meio, você pode começar a retirar saques de seu plano de aposentadoria 401k sem qualquer penalidade ou restrição. Além disso, se você se aposentar após completar 55 anos, você pode sacar dinheiro de seu plano 401k sem penalidades. Outras circunstâncias que permitem que você retire dinheiro de seu plano 401k antecipadamente sem multa são distribuições para pagar por despesas médicas que são mais de 7,5 por cento de sua renda bruta ajustada, ou se você ficar permanentemente desativado. Se você passar por um divórcio e for ordenado a dividir seu 401k com seu ex-cônjuge, a retirada não é penalizada.

Retiradas mínimas exigidas

Quando você faz 70 anos e meio, você deve começar a receber as distribuições mínimas exigidas de seu plano 401k. Mesmo que essas distribuições sejam necessárias, você ainda deve relatar o valor da distribuição como renda tributável. O tamanho da distribuição mínima exigida é determinado dividindo o valor do seu plano 401k pelo período de tempo que o IRS espera que a conta seja distribuída. Se você não conseguir retirar a quantia necessária, você deve pagar uma multa de 50 por cento sobre o valor que deixou de sacar. Por exemplo, se você deveria tirar $ 24, 000 e você tirou apenas $ 9, 000, você pagaria $ 7, Penalidade de 500 (50 por cento de $ 15, 000).

Retiradas de dificuldades

O IRS permite que as pessoas retirem dinheiro do plano 401k no caso de dificuldades financeiras. Dificuldades financeiras são necessidades que não podem ser satisfeitas por nenhum outro recurso financeiro, como dinheiro para evitar a execução duma hipoteca ou despesas de funeral. Quando você faz uma retirada de dificuldade, você deve pagar uma multa de 10 por cento além do imposto de renda devido na retirada. Contudo, esteja avisado que os planos 401k têm diferentes conjuntos de regras sobre retiradas de difícil acesso. Mesmo que as retiradas difíceis sejam permitidas pelas regras do IRS, eles não são obrigatórios, portanto, nem todos os planos os oferecem.