O que acontecerá com meu 401 (k) se eu morrer antes da aposentadoria?

p Planos 401k são paraísos fiscais. Essas contas de aposentadoria são sempre patrocinadas por seu empregador. Isso significa que o plano de aposentadoria é um plano para o qual você deve contribuir por meio de um empregador. Depois de deixar seu empregador, você pode levar seu plano 401k com você. Mas, se você morrer antes de usar o dinheiro, você deve entender o que acontece com o dinheiro.

Processo

p Quando você se inscreve pela primeira vez para fazer contribuições ao seu plano 401k, você será solicitado a nomear um beneficiário da conta. O beneficiário é uma pessoa em quem você confia que retirará o produto de sua conta após sua morte. O beneficiário é normalmente seu cônjuge ou seus filhos, mas você também pode deixar o dinheiro para uma organização de caridade.

Significado

p Se você morrer antes de poder fazer as distribuições normais, seu plano 401k é repassado ao seu beneficiário. Se o beneficiário for seu cônjuge, então ela pode tratar o plano 401k como se fosse seu. Se o 401k for passado para outra pessoa que não seja seu cônjuge, então ele terá que receber distribuições da conta dentro de um ano de sua morte.

Beneficiar

p A vantagem de ser capaz de nomear um beneficiário é que você não terá que se preocupar com o que acontecerá com o seu dinheiro depois que você morrer. Você não vai perder o dinheiro, e seu empregador não aceitará suas economias para a aposentadoria. Esse dinheiro pode ser usado por seus beneficiários para qualquer finalidade - até mesmo como uma forma de ajudá-los a economizar para sua própria aposentadoria.

Aviso

p Se você não nomear um beneficiário, os fundos serão pagos à sua propriedade. Embora isso seja melhor do que perder dinheiro, os fundos podem estar sujeitos a taxas de inventário caras. Adicionalmente, os fundos podem estar vinculados ao inventário se sua propriedade for grande. Isso atrasará o processo de transferência de seu 401k para seus herdeiros.