Como escrever uma carta para uma retirada de 401 (k) Hardship
Passo 1
p Reveja as diretrizes do IRS para retiradas de difícil acesso para determinar se você se qualifica para fazer tal retirada. Você pode fazer um saque para cobrir despesas médicas para você ou um dependente, para comprar uma residência principal, para fazer um pagamento para evitar despejo ou execução hipotecária, para cobrir despesas educacionais, despesas de funeral ou para concluir os reparos necessários em sua casa. Reveja o plano do seu empregador para garantir que o plano permite que você faça retiradas e descubra com seu supervisor a pessoa a quem você deve enviar a carta.Passo 2
p Digite seu nome, Morada, número de telefone e endereço de e-mail na parte superior da página. Inclua o nome e o endereço do seu empregador, bem como a data logo acima do corpo principal da carta. Use uma saudação formal para começar a carta, como "A quem possa interessar, "se você não tiver que endereçá-lo a um indivíduo específico.
etapa 3
p Explique que você precisa fazer uma retirada por dificuldade na primeira frase da carta e declarar o motivo da retirada. Inclua a quantia exata em dólares de que você precisa para resolver suas dificuldades financeiras, mas lembre-se de que você só pode acessar o dinheiro que depositou na conta e não as contribuições de seu empregador. Anexe a documentação de apoio relevante à carta, como um aviso de despejo ou conta médica, e detalhe a documentação de apoio que você listou no corpo da carta.Passo 4
p Assine a carta. Imprima pelo menos duas cópias da carta para que você possa dar uma ao seu empregador e manter uma para seus próprios registros. Seu empregador deve entrar em contato com o custodiante 401k diretamente para autorizar a retirada, mas você também pode ter que dar uma cópia da carta ao custodiante 401k.Gorjeta
p Antes de fazer uma distribuição 401k de dificuldades, você deve primeiro solicitar um empréstimo de 401k se seu empregador permitir que os funcionários tomem tais empréstimos. De acordo com as leis tributárias federais, os empregadores podem permitir que os funcionários tomem empréstimos de 401k de até US $ 50, 000. Todos os empréstimos de 401k têm um prazo de validade máximo de cinco anos. Quando você faz um empréstimo, você não precisa pagar imposto de renda federal ou quaisquer multas fiscais sobre os fundos, a menos que você deixe de reembolsar o dinheiro.Aviso
p Quando você faz uma retirada de dificuldade, você se torna inelegível para participar de seu plano 401k por seis meses. Você também paga uma multa de imposto de 10% por aceitar a retirada se tiver menos de 59 anos e meio. Quando você tenta fazer uma retirada de dificuldade, seu empregador pode exigir documentação de apoio, mas seu empregador não pode aprovar uma retirada se seu empregador tiver conhecimento de outros fundos que estão prontamente disponíveis para você que você poderia usar para resolver as dificuldades sem ter que acessar seu 401k.
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