O que é um intermediário de seguros?

p Na maioria dos tipos de negócios, o vendedor está principalmente preocupado em saber se o comprador pagará o preço pelo produto que oferece. O seguro difere deste modelo porque o vendedor, a seguradora, também se preocupa com certas características de risco do comprador que segurará. Essas características realmente determinam o preço da apólice. A definição de intermediário de seguros refere-se a indivíduos que ajudam a combinar seguradoras com clientes para fornecer cobertura precisa a um custo justo.

Definição de intermediário de seguro

p Os rótulos mais comuns que você verá associados ao significado de intermediário de seguros são agente e corretor. Tecnicamente, os corretores trabalham para seus clientes, enquanto os agentes trabalham para as seguradoras. Contudo, agentes e corretores executam muitos dos mesmos tipos de trabalhos.

p Ambos coletam informações sobre seus clientes e combinam as necessidades dos clientes com produtos oferecidos por uma ou mais seguradoras. Ambos mantêm certos registros legais e financeiros para as seguradoras, e ambos aconselham os clientes sobre os benefícios e as desvantagens de certos planos de seguro. Por causa dessa grande sobreposição entre agentes e corretores, ambos são freqüentemente chamados de produtores.

Importância da Prevenção de Seleção Adversa

p As seguradoras contam com intermediários para coletar informações completas e precisas sobre clientes em potencial. Isso porque o preço dos produtos de seguro depende dos riscos que cada segurado ou negócio representa para a seguradora. Se os agentes ou corretores não reportarem essas informações à seguradora corretamente, pode cobrar do cliente prêmios indevidos.

p Se a seguradora cobrar muito pouco, não coleta dinheiro de prêmio suficiente para cobrir perdas potenciais. Se os prêmios forem muito altos, o cliente acaba subsidiando a perda de outra pessoa e desperdiçando dinheiro. Se isso acontecer com muita frequência, uma seguradora perde sua capacidade de proteger com precisão seus clientes contra perdas. Este é um processo denominado seleção adversa.

Papel dos intermediários

p O papel principal dos intermediários é prevenir a seleção adversa. Ao garantir que cada cliente pague prêmios apropriados, o intermediário protege a capacidade da seguradora de cobrir perdas enquanto protege os clientes contra pagamentos excessivos. Corretores e agentes independentes costumam trabalhar com várias seguradoras, para que possam pesquisar no mercado a melhor seguradora para atender às necessidades de seus clientes.

p Por aqui, eles não apenas garantem um prêmio apropriado para uma apólice, mas também encontram apólices que oferecem a cobertura necessária, em vez de impor um único tipo de política a todos, independentemente de seus riscos.

Remuneração de intermediários de seguros

p Os produtores são mais comumente compensados ​​por seus esforços por uma comissão da seguradora para cada apólice que vendem, na maioria das vezes calculado como uma porcentagem do prêmio da apólice. Às vezes, eles também recebem comissões contingentes, com base no desempenho de vendas, índices de sinistralidade de seus clientes ou outros critérios definidos pela seguradora. Adicionalmente, os produtores podem cobrar uma taxa de seus clientes diretamente para a colocação de apólices.

p Alguns clientes podem não gostar deste sistema, mas os intermediários fornecem um serviço valioso, protegendo contra a seleção adversa, o que pode acabar custando aos clientes muito mais do que o simples valor da comissão. Avançar, os clientes economizam o tempo que teriam que usar para revisar várias apólices de seguro eles próprios e podem usar a experiência do intermediário para encontrar o plano certo para atender às suas necessidades.