A diferença entre um credor totalmente e um parcialmente garantido

Se você inadimplir um empréstimo de carro, o credor totalmente seguro venderá seu carro. p Ao pedir falência ou tentar consolidar sua dívida, você ouvirá muita discussão sobre seus credores e suas classificações. A classificação de um credor determina as etapas que ele pode realizar para cobrar sua dívida, bem como seu papel na criação de um plano de falência. Você pode classificar todos os credores como não garantidos, parcialmente protegida ou totalmente protegida.

Credor Totalmente Garantido

p Um credor totalmente garantido é um credor que protege sua dívida com garantia, como uma hipoteca ou penhor de bens pessoais. Se você não pagar uma dívida que deve a um credor totalmente garantido, o credor pode tomar posse do imóvel que garante o empréstimo e vendê-lo para pagar a diferença. Os credores de empréstimos à habitação e de automóveis são alguns dos credores totalmente garantidos mais comuns.

Credor Parcialmente Garantido

p Quando um credor só tem garantia para uma parte da dívida que você deve a ele, ele é um credor parcialmente garantido. Alguns credores parcialmente garantidos podem ter solicitado garantias que sabiam que cobririam apenas parte da dívida, enquanto outros podem ter garantido seus empréstimos com garantias cujo valor caiu, como imóveis.

Credor Quirografário

p Os credores inseguros são os credores que não têm nenhuma garantia para proteger suas dívidas. Se você deixar de pagar seu empréstimo de um credor sem garantia, o credor não pode apreender qualquer garantia para pagar a dívida. Em vez de, ele deve obter uma sentença e um mandado de execução antes de receber seus bens ou salários. Como os empréstimos não garantidos são mais arriscados, os credores não garantidos costumam impor taxas de juros mais altas sobre o dinheiro que você pede.

Implicações

p A classificação de um credor determina como o tribunal o trata no processo de falência. Por exemplo, se você entrar com o capítulo 13 de falência, o tribunal normalmente divide as reivindicações dos credores parcialmente garantidas em partes garantidas e não garantidas. Você deve pagar suas dívidas garantidas integralmente com juros, enquanto o tribunal normalmente permite que você pague aos credores não garantidos apenas o que você pode pagar. Contudo, o tribunal pode dar algumas dívidas sem garantia, como impostos inadimplentes, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, prioridade sobre outras reivindicações não seguras.