5 etapas para economizar para comprar um carro:um guia prático

Economizar para comprar um carro pode parecer antiquado, mas com os preços finalmente esfriando, é uma jogada inteligente que coloca você no controle e economiza dinheiro no longo prazo. Ter dinheiro para um pagamento inicial – ou mesmo o suficiente para comprar imediatamente – significa melhores taxas de empréstimo, mais poder de negociação e menos estresse na concessionária.

Pronto para realmente fazer acontecer sem destruir seu orçamento?

Este guia orienta você em cinco etapas simples para ajudá-lo a definir uma meta clara, aumentar suas economias e evitar os erros comuns que pegam os compradores de carros desprevenidos. Use essas dicas para chegar ao volante mais cedo e manter suas finanças em boa forma.

Principais conclusões

• Saiba o verdadeiro custo do carro que você deseja, incluindo seguro, registro e outras taxas.
• Verifique suas finanças:descubra quanto vale seu carro atual, calcule um pagamento mensal que você possa pagar e certifique-se de que sua pontuação de crédito seja sólida.
• Defina uma meta realista de pagamento inicial, ajuste seu orçamento, automatize suas economias e busque renda extra para atingir sua meta mais rapidamente.

Etapa 1:Estime o custo real do carro que você deseja

Antes de começar a economizar, tenha uma ideia clara do que você realmente precisa – e do que pode pagar. Pense na sua rotina diária, tamanho da família, deslocamento diário e preferências pessoais. Você está buscando um carro novo cheio de recursos ou um carro usado confiável faz mais sentido para o seu orçamento?

Escolher entre um carro novo ou usado não envolve apenas o preço de etiqueta. Carros novos geralmente significam menos reparos, mas um preço maior e uma depreciação mais rápida. Carros usados ​​custam menos no início, mas podem precisar de mais manutenção ao longo do caminho.

Para ter uma noção real dos preços, verifique as concessionárias locais, navegue nos anúncios on-line ou construa o carro dos seus sonhos no site do fabricante para ver os preços sugeridos atuais. Para veículos usados, use sites como Kelley Blue Book ou Edmunds para ver preços justos.

Não pare no preço de etiqueta. Some seguro, registro, impostos e manutenção contínua para saber o custo total de possuir o carro que deseja.

Veja também: Como obter um empréstimo de carro em 6 etapas fáceis

Etapa 2:avalie suas finanças e estabeleça um orçamento

Em seguida, analise honestamente sua situação financeira. Se você tem um carro agora, verifique seu valor – vender ou trocar seu carro atual pode ajudar a reduzir quanto você precisa economizar para o próximo.

Descubra quanto você pode pagar confortavelmente por mês sem esticar seu orçamento. Some suas receitas e despesas fixas e veja o que resta para o pagamento do carro, seguro e manutenção. Uma boa regra é manter todas as despesas relacionadas ao carro abaixo de 20% do seu salário líquido.

Finalmente, verifique sua pontuação de crédito. Uma pontuação de crédito mais alta geralmente significa taxas de juros mais baixas e um empréstimo para compra de automóveis mais acessível. Se o seu crédito precisar de algum trabalho, concentre-se em pagar as contas em dia e reduzir a dívida antes de solicitar um empréstimo para um carro.

Veja também: Calculadora de pagamento de empréstimo de carro

Etapa 3:Defina uma meta realista de adiantamento

Seu pagamento inicial tem um grande impacto em seus pagamentos mensais futuros e no custo total do seu empréstimo. Procure obter cerca de 20% do preço de compra do carro, se puder, mas escolha um número que se adapte à sua situação financeira sem esgotar seu fundo de emergência.

Depois de definir uma meta, atualize seu orçamento para abrir espaço para contribuições regulares para a economia do seu carro. Reduza os extras, como comida para viagem ou assinaturas não utilizadas, e considere transferir para suas economias todo o dinheiro que você costumava gastar no pagamento do carro, caso já tenha pago o último carro.

Automatizar as transferências para uma conta poupança dedicada torna mais fácil manter o controle. Configure depósitos automáticos para construir consistentemente seu fundo de automóveis - sem ter que pensar nisso.

Etapa 4:automatize suas economias e encontre dinheiro extra

Torne a poupança automática configurando transferências de sua conta corrente para uma conta poupança dedicada de alto rendimento. Trate o fundo do seu carro como qualquer outra conta e “pague-se primeiro” com cada contracheque – dessa forma, suas economias crescem sem que você sequer pense nisso.

Se você quiser acelerar as coisas, procure uma renda extra por meio de shows paralelos ou vendendo coisas que não precisa mais. Canalize qualquer dinheiro extra diretamente para o fundo do seu carro e observe seu progresso aumentar. Mesmo pequenas quantias podem aumentar rapidamente quando você transforma a economia em um hábito.

Etapa 5:Prepare-se para os custos contínuos de propriedade do carro

Comprar um carro é apenas o começo – há muitos outros custos a serem considerados. Considere o seguro automóvel (que varia de acordo com o motorista, local e modelo), manutenção regular e reparos. Obtenha cotações de seguro com antecedência para não ser pego de surpresa.

O combustível é outro grande problema. Se o seu trajeto for longo ou o seu carro não economizar combustível, esses custos aumentam rapidamente. Trocar por um veículo mais novo ou mais eficiente pode economizar dinheiro na bomba.

Ainda está decidindo entre alugar e comprar? O leasing pode oferecer pagamentos mensais mais baixos, mas vem com limites de quilometragem e você não será o proprietário do carro. Comprar geralmente custa mais a cada mês, mas depois que o empréstimo é pago, o carro é seu – e você pode dirigir sem pagar por anos se fizer a manutenção. Pense em quanto tempo você deseja manter seu carro e o que faz mais sentido para seu estilo de vida e orçamento.

Considerações Finais

Comprar um carro é uma grande mudança, mas parece muito menos cansativo quando você tem um plano e suas economias alinhadas. Ao descobrir o seu preço-alvo, respeitar o seu orçamento e configurar um sistema “pague-se primeiro”, você pode chegar mais perto do seu próximo carro com menos estresse e menos surpresas.

Comece dando o primeiro passo:defina sua meta, abra uma conta poupança de alto rendimento e automatize suas contribuições. Quanto mais cedo você começar, mais cedo estará pronto para comprar com confiança e negociar com força.

Perguntas frequentes

Devo economizar para comprar um carro em dinheiro em vez de pegar um empréstimo?

Pagar em dinheiro significa nenhum pagamento ou juros de empréstimo de carro, mas nem sempre é a melhor opção. Se gastar suas economias deixa você com pouca margem para emergências, você pode acabar em uma situação difícil.

Pagar em dinheiro também pode significar comprar um carro antigo, que pode precisar de mais reparos. Contrair um empréstimo distribui o custo, mas você pagará juros e poderá precisar contratar mais seguro automóvel. O segredo é encontrar o equilíbrio que se adapta às suas finanças e ao seu nível de conforto.

E se eu não puder economizar os 20% recomendados no pagamento inicial?

Existem acordos de redução zero, mas levam a pagamentos mensais mais elevados e a mais juros pagos ao longo do tempo. O melhor pagamento inicial é o valor que você pode economizar sem afetar seu fundo de emergência ou outras prioridades. Mesmo um pagamento inicial menor pode ajudar a reduzir os custos do empréstimo. Concentre-se em salvar o que é realista para você, não apenas em buscar uma porcentagem definida.

Ainda posso obter um empréstimo para adquirir um automóvel se tiver crédito ruim?

Embora ter crédito ruim possa tornar mais difícil garantir um empréstimo, isso não o torna impossível. Alguns credores se especializam em oferecer empréstimos a pessoas com crédito ruim. No entanto, esteja ciente de que esses empréstimos geralmente apresentam taxas de juros mais altas.

Posso negociar o preço do carro?

Absolutamente! Os preços dos carros são normalmente negociáveis. Fazer uma pesquisa sobre o valor de mercado do carro pode lhe dar uma ideia de quanto espaço você tem para negociar. Além disso, lembre-se de que as concessionárias costumam estar mais dispostas a negociar perto do final do mês, trimestre ou ano, quando estão tentando cumprir as metas de vendas.

Devo considerar um fiador para meu empréstimo para adquirir um automóvel?

Se você tiver uma pontuação de crédito baixa ou histórico de crédito limitado, um fiador com bom crédito poderá ajudá-lo a garantir um empréstimo com melhores condições. No entanto, lembre-se de que o fiador é igualmente responsável pelo reembolso do empréstimo. Se você não efetuar os pagamentos, o fiador será obrigado a fazê-lo, o que poderá prejudicar os relacionamentos pessoais.



Conheça o autor

Dawn é redatora de finanças pessoais com vasta experiência em finanças, tecnologia, imobiliário e pequenas empresas. Ela é especialista em tornar tópicos financeiros complexos fáceis de entender.