Garanta um empréstimo para um carro:um guia passo a passo para aprovação e melhores taxas

Solicitar um empréstimo de carro é fácil. Tudo o que você precisa fazer é enviar ao credor um pedido de empréstimo com a documentação solicitada e aguardar a decisão do empréstimo. Mas garantir um empréstimo para compra de automóveis com uma taxa de juros competitiva é outra história.

Você precisará fazer um pouco de trabalho braçal e possivelmente colocar seus problemas financeiros em ordem. Pode demorar um pouco para fazer tudo, mas sua carteira vai agradecer.

Um guia de 6 etapas para obter um empréstimo de carro

Obter um empréstimo para comprar um carro pode parecer intimidante, especialmente se for a primeira vez. No entanto, com a orientação e preparação corretas, você poderá avançar com facilidade. Nosso guia de 6 etapas foi elaborado para ajudá-lo a compreender os elementos-chave para garantir um empréstimo de carro de maneira rápida e fácil.

Etapa 1:revise seu relatório de crédito

Quando os credores avaliam seu pedido de empréstimo para aquisição de automóveis, eles se preocupam com dois fatores principais:sua pontuação de crédito e sua capacidade de reembolsar o empréstimo para aquisição de automóveis.

Eles querem ter certeza de que você tem os meios para fazer pagamentos mensais dentro do prazo. E parte de fazer essa ligação é observar seu histórico e pontuação de crédito para avaliar como você lidou com outras obrigações de dívida até o momento.

Os credores analisam sua pontuação de crédito para determinar sua taxa de juros e se eles lhe concederão um empréstimo. Por esse motivo, você deseja garantir que seu relatório de crédito não contenha informações negativas e imprecisas que possam prejudicar sua pontuação de crédito.

Obtenha uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito. Você também deve verificar sua pontuação de crédito. Muitos bancos e emissores de cartão de crédito também oferecem pontuações de crédito gratuitas.

Disputar imprecisões

Se você detectar erros em seu relatório de crédito, registre uma disputa imediatamente. A agência de crédito tem 30 dias para entrar em contato com o credor e comunicar os resultados a você.

Se quiser fazer a bola rolar um pouco mais rápido, você pode entrar em contato diretamente com o credor e tentar resolver o problema. Você pode encontrar orientações detalhadas sobre como registrar uma disputa aqui.

Etapa 2:Execute os números

Que tipo de carro você planeja comprar? Primeiro, anote o preço de compra (impostos e registro incluídos) e pesquise online as taxas de juros médias ou taxas percentuais anuais (APR). Em seguida, use uma calculadora de empréstimo de automóveis on-line para determinar quanto o carro custará a cada mês e ao longo do tempo.

Ao fazer os cálculos, tente inserir diferentes valores de empréstimo, taxas de juros e termos de empréstimo. Continue fazendo isso até decidir sobre um pagamento mensal do carro que pareça confortável.

Você pode descobrir que o carro que deseja está fora de alcance e precisa procurar veículos mais baratos. Embora você possa não gostar, você evitará a decepção de ter um empréstimo para adquirir um automóvel negado porque o preço de compra está além de suas possibilidades.

Nota rápida:evite focar muito no pagamento mensal. Em vez disso, preste atenção ao quanto você pagará em juros e quanto custará o empréstimo para adquirir um automóvel ao longo do tempo.

Etapa 3:analise seu plano de gastos

Determinar quanto você deseja gastar por mês é fundamental. Mas seria melhor se você desse um passo adiante, vendo como um empréstimo para um carro novo se encaixaria em seu orçamento mensal ou plano de gastos. Para fazer isso:

• Adicione o valor do empréstimo mensal à sua lista atual de despesas.
• Dê uma olhada na sua renda disponível. Será drasticamente reduzido?
• Avalie como seus objetivos financeiros serão afetados. Se um empréstimo para um carro significa passar vários anos pagando dívidas ou não economizar muito depois que as despesas de subsistência forem cobertas, considere um veículo com um pagamento mensal mais baixo.
• Não se esqueça de adicionar o custo de manutenção, reparos, seguro e gasolina. Não faz sentido comprar um carro quando você pode mantê-lo ou abastecê-lo. A manutenção de alguns veículos é muito mais cara do que outros, vêm com prêmios de seguro mais altos ou queimam gasolina como se estivessem saindo de moda.
• Elimine despesas desnecessárias do seu orçamento para liberar espaço para o pagamento do empréstimo do carro.
• Considere um pagamento inicial. Alguns credores podem exigir um. Você também pode obter uma taxa de juros e um prazo de empréstimo melhores se tiver um pagamento inicial.

Etapa 4:Credores de pesquisa

Ao pesquisar empréstimos para automóveis, você descobrirá rapidamente que existem três tipos principais de credores para escolher. Você pode se inscrever em um banco tradicional ou cooperativa de crédito ou em um credor online.

Inscrição on-line

A inscrição online é uma maneira rápida e fácil de encontrar empréstimos para aquisição de automóveis. Muitos credores online oferecem termos flexíveis e taxas competitivas, independentemente do seu histórico de crédito.

É importante pesquisar e comparar taxas, prazos e avaliações de vários credores antes de tomar uma decisão. Além disso, certifique-se de ler todas as letras miúdas com atenção para ter certeza de que conhece todos os detalhes do empréstimo antes de assiná-lo.

Cooperativas de Crédito

Uma cooperativa de crédito pode ser uma ótima opção para obter um empréstimo para um carro, pois geralmente se orgulha do relacionamento com os clientes. E como são entidades sem fins lucrativos pertencentes aos membros, não têm um interesse comercial para trabalhar. Por esse motivo, você poderá ter mais sorte e, em alguns casos, conseguir uma taxa de juros mais baixa.

Bancos

Existem grandes bancos, como o Bank of America e o Wells Fargo, e existem bancos comunitários que operam localmente. Ambos oferecem empréstimos para automóveis novos e usados ​​​​aos consumidores, tanto online quanto pessoalmente.

Mas você pode descobrir que as barreiras à qualificação são um pouco mais rigorosas nos grandes bancos. Eles recebem dezenas de pedidos de empréstimo, usam a tecnologia para selecionar os candidatos e rejeitam sem pensar duas vezes.

Por outro lado, os bancos locais tendem a valorizar mais o relacionamento com os clientes. Assim, você poderá defender seu caso e obter aprovação para um empréstimo para compra de automóveis, mesmo que seu pedido seja inicialmente rejeitado.

Empresas financeiras cativas

As empresas financeiras cativas, que pertencem a montadoras, oferecem empréstimos tradicionais para automóveis, bem como acordos especiais de financiamento. Isto pode incluir ofertas de juros de 0% ou outras taxas significativamente mais baixas do que as oferecidas por outros credores.

As ofertas de financiamento de revendedores cativos são frequentemente usadas para impulsionar as vendas de automóveis quando não atendem às expectativas da montadora. Ao aproveitar esses incentivos, você pode acabar economizando muito dinheiro ao longo da vida do empréstimo.

Compre aqui, pague aqui Concessionárias

As concessionárias Compre Aqui, Pague Aqui são concessionárias de automóveis que fornecem financiamento diretamente aos compradores. Eles podem ser uma opção para compradores de automóveis com crédito ruim. No entanto, estas concessionárias de automóveis normalmente devem ser evitadas devido às suas altas taxas de juros e práticas agressivas de reintegração de posse.

É melhor procurar outras opções de financiamento que possam ter termos e condições mais razoáveis. Reservar um tempo para fazer pesquisas e comparar taxas pode ajudá-lo a encontrar um negócio melhor.

Uma palavra de cautela

Existem muitos credores subprime obscuros que atacam consumidores com histórico de crédito manchado. Infelizmente, muitas vezes obtêm sucesso com este grupo de consumidores porque muitos sentem que o seu crédito é demasiado fraco para obter um empréstimo automóvel noutro local.

Mas nem sempre é esse o caso, pois alguns credores podem estar dispostos a aprovar o seu pedido. Portanto, explore essas opções antes de optar por um empréstimo com uma taxa de juros mais alta, compre aqui, pague ao credor.

Se você não souber por onde começar, dê uma olhada nesses credores que oferecem financiamento de automóveis para pessoas com crédito ruim.

Etapa 5:seja pré-aprovado

Agora que você escolheu um credor, é hora de procurar a melhor oferta de empréstimo do mercado.

Avalie as compras

A boa notícia é que você tem 45 dias para ser aprovado sem prejudicar sua pontuação de crédito, graças ao myFICO. Por que isso? Todas as consultas de crédito contarão como uma entrada em seu relatório de crédito se você escolher um empréstimo nesta janela. Então, isso significa que você avalia várias opções antes de decidir.

Considere verificar o site de um credor on-line para ver se ele possui uma ferramenta de pré-qualificação que permite inserir suas informações e ver opções de empréstimo e taxas de juros.

O que você precisa

Para obter uma pré-aprovação, o credor provavelmente solicitará as seguintes informações:

• Comprovante de renda
• Comprovante de residência
• Comprovante de seguro
• Outras demonstrações financeiras, como livros de lucros e perdas (se for autônomo) ou extratos bancários
• Referências de crédito (solicitadas)

O não fornecimento desta documentação pode resultar no atraso no processamento da sua inscrição. Ou o potencial credor pode optar por rejeitá-lo completamente.

Etapa 6:Encontre sua carona

Por fim, a melhor parte do processo:comprar o carro! Encontrar o carro dos seus sonhos não deve ser muito doloroso. Mas você deseja usar recursos, como Kelley Blue Book, para garantir que está fazendo um bom negócio com o veículo.

Além disso, dê uma olhada no Relatório CARFAX para confirmar se o carro tem um histórico limpo e um título legítimo. Caso contrário, você poderá ter problemas com os credores quando chegar a hora de fechar o empréstimo.

Você está comprando um carro em uma concessionária? Certifique-se de trazer as ofertas de empréstimo para aquisição de automóveis que você recebeu para ver se elas superam a melhor. O representante de vendas e o departamento financeiro desejam conquistar o seu negócio, então é provável que façam o máximo que puderem para que isso aconteça.

Resumo

Ao seguir essas etapas, você poderá garantir o empréstimo mais competitivo disponível sem gastar uma fortuna em juros. Se você não conseguir encontrar um empréstimo para automóveis que atenda às suas necessidades, reconsidere suas opções. Trabalhe para melhorar sua classificação de crédito para que você se qualifique no futuro.

Se você não tiver escolha a não ser aceitar um empréstimo subprime porque está em uma situação difícil, comprometa-se a melhorar sua pontuação de crédito. Você pode refinanciar o empréstimo após 6 a 12 meses e pode se qualificar para uma taxa melhor.

Perguntas frequentes

É fácil conseguir um empréstimo para comprar um carro?

Conseguir um empréstimo para um carro pode ser relativamente simples, principalmente se você tiver uma boa pontuação de crédito. Para solicitar um empréstimo, os credores normalmente solicitam as seguintes informações:prova de identidade (como seu nome, endereço e número do Seguro Social) e prova de sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Aqueles com uma boa pontuação de crédito têm maior probabilidade de ter seu empréstimo aprovado.

Como posso me qualificar para um empréstimo de carro?

Para se qualificar para um empréstimo de carro, você precisará ter uma fonte estável de renda, uma boa classificação de crédito e uma carteira de motorista válida. Você também pode precisar fornecer comprovante de seguro, residência e identificação.

Qual é o prazo do empréstimo para um empréstimo para adquirir um automóvel?

Os termos do empréstimo para um empréstimo para compra de automóveis podem variar de 24 a 84 meses. Quanto maior o prazo, menores serão os pagamentos mensais, mas maior será o valor total dos juros que você pagará.

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo de carro?

A pontuação de crédito exata necessária para se qualificar para um empréstimo de carro varia de acordo com o credor. Normalmente, você precisa de uma pontuação de crédito de 620 ou superior para se qualificar para um empréstimo de carro. No entanto, alguns credores podem ter requisitos de pontuação de crédito mais baixos. Outros credores podem exigir uma pontuação mais alta ou outros fatores para se qualificarem para financiamento.

Quanto carro posso comprar se ganhar US$ 3.000 por mês?

Sugere-se que você não gaste mais de 10% do seu salário líquido no pagamento de um empréstimo de carro todos os meses. Por exemplo, se sua renda após impostos for de US$ 3.000, você poderá fazer um pagamento de US$ 300.

Quanto carro posso comprar se ganhar US$ 4.000 por mês?

Ao levar para casa US$ 4.000 por mês, é recomendável manter o pagamento do carro em cerca de US$ 400. Porém, não é aconselhável optar por um empréstimo de longo prazo para reduzir a mensalidade, a menos que seja absolutamente necessário.

Posso comprar um carro com pontuação de crédito de 500?

Uma pontuação de crédito de 500 é considerada crédito ruim. Existem muitos credores de automóveis especializados em empréstimos para automóveis com crédito ruim. No entanto, sua taxa de juros provavelmente será alta e talvez você precise fazer um grande pagamento inicial. Além disso, você pode estar limitado às opções de empréstimo de carros usados ​​​​de credores subprime.

Saiba mais sobre empréstimos para automóveis

• Como financiar um carro – Considerando financiar um carro? Este guia fornecerá uma visão geral abrangente das etapas envolvidas e todas as informações que você precisa saber sobre o processo.
• Qual é a taxa média de juros de um empréstimo de carro? – As taxas de juros podem alterar drasticamente quanto você pagará mensalmente pelo empréstimo do seu carro. Antes de se comprometer com um empréstimo, certifique-se de entender quais taxas de juros você pagará e como isso afetará seu pagamento mensal.
• Os melhores empréstimos para automóveis para crédito ruim e sem entrada - Para aqueles que precisam de um veículo, mas não conseguem obter financiamento devido a crédito ruim ou à incapacidade de fazer um pagamento inicial, pode haver esperança. Esses cinco credores podem ser a resposta, fornecendo assistência a quem precisa.
• Como obter um empréstimo de carro com TAEG de 0% - Você está pensando em aproveitar as vantagens de um acordo de financiamento de 0% para um carro novo? É essencial entender como essas negociações funcionam e determinar se elas são a melhor opção para você.
• Não tenho condições de pagar o pagamento do meu carro. Quais são minhas opções? – Se você não puder mais efetuar os pagamentos do carro, há certas etapas que você deve seguir e outras que deve evitar. É importante considerar cuidadosamente suas opções e tomar uma decisão informada.