Como depositar grandes quantias de dinheiro

Você pode depositar dinheiro em um caixa eletrônico. p Não há limites para a quantidade de dinheiro que você pode depositar em sua conta corrente ou poupança. Exceto por algumas formalidades, o processo de depósito de uma grande quantia em dinheiro é semelhante ao de quantias menores. Essas formalidades ajudam as instituições financeiras a cumprir a Lei de Sigilo Bancário, criado para detectar possíveis atividades de lavagem de dinheiro, e seu dinheiro estará disponível para você em alguns dias úteis, dependendo da quantidade. Aqui está o que você deve saber sobre como depositar um cheque grande ou $ 5, 000 dinheiro.

Depositar um grande cheque ou dinheiro

p Ao depositar um grande cheque ou quantia em dinheiro, você preencherá um comprovante de depósito em seu banco, como você faria para quantidades menores. Anote o valor em dinheiro e cheques, caso existam, e o valor total nas caixas apropriadas. Mostre ao caixa uma forma legal de identificação com foto, como sua carteira de motorista ou carteira de identidade estadual.

p Por lei, o caixa deve fazer algumas perguntas sobre o dinheiro quando você deposita um cheque grande ou uma quantia em dinheiro. Eles geralmente perguntam sobre a fonte e registram as informações em um relatório de transação de moeda. Este relatório é para o Internal Revenue Service, e é necessário quando um cliente deposita ou retira $ 10, 000 Ou mais. Você receberá um recibo ao final da transação.

Compreendendo o arquivamento de relatórios de atividades suspeitas

p Seu banco deve apresentar um relatório de atividades suspeitas, ou SAR, quando percebe um comportamento que pode ser ilegal. Por exemplo, é ilegal tentar evitar que o banco apresente uma CTR depositando o dinheiro em pequenas quantias durante um período de tempo, seja na mesma agência ou em diferentes agências do mesmo banco. Isso é chamado de estruturação e pode resultar no confisco do dinheiro pelo IRS. Pedir a um caixa para não apresentar um CTR pode fazer com que o representante também registre um SAR.

Considerando as taxas de depósito em dinheiro

p Alguns bancos cobram uma taxa de depósito em dinheiro para transações acima de um valor especificado pela política interna do banco e o tipo de conta. Isso se deve ao tempo necessário para concluir a transação. A taxa é mais comum para clientes empresariais, mas alguns bancos também cobram pessoas físicas.

p Por exemplo, O Banco Santander cobra de clientes empresariais com a conta à ordem básica de negócios também 22 centavos ou 27 centavos Para todo $ 100 Em depósitos após $ 7, 500 , embora essas taxas não se apliquem até depois $ 40, 000 Em depósitos para clientes do Business Checking Plus. O Chase permite que os clientes do Business Total Savings depositem até $ 5, 000 Por ciclo de extrato sem taxa.

Estar ciente das retenções de cheques

p O Regulamento CC da FDIC trata dos depósitos bancários. Os bancos devem reter os depósitos em cheque de $ 5, 000 E para cima. Quando você deposita uma quantia de até $ 5, 000, o banco pode retê-lo por dois dias úteis, e qualquer valor acima de $ 5, 000 será lançado após sete dias úteis.

p A retenção é mais longa para contas menos de 30 dias Velho. Para essas novas contas, o dinheiro estará disponível após nove dias.