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Investimentos ruins? Transforme-os em uma vantagem fiscal

Conforme o final do ano se aproxima, muitos consultores recomendam que os investidores dêem uma olhada em seus portfólios para avaliar quais ativos estão tendo um bom desempenho e quais não estão.

E se você tem alguns investimentos perdendo, você pode usá-los a seu favor colhendo perdas de capital.

Essa estratégia envolve a venda de títulos de baixo desempenho e a baixa de perdas de capital contra ganhos de capital em outros ativos para reduzir seu passivo fiscal.

As perdas de capital de longo prazo em ativos mantidos por mais de um ano serão normalmente usadas para compensar os ganhos de capital de longo prazo. O mesmo é verdadeiro para perdas e ganhos de curto prazo.

As perdas extras podem ser usadas para compensar até $ 3, 000 de renda ordinária. Eles também podem ser transferidos para exercícios fiscais futuros.

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A estratégia pode ser particularmente valiosa para compensar os ganhos de curto prazo. Embora os ganhos de longo prazo sejam tributados à taxa normal de ganhos de capital, ganhos de curto prazo são tributados a taxas de renda ordinárias - que, quando você adiciona o imposto de renda de investimento líquido de 3,8 por cento, pode chegar a 40,8% para os americanos mais ricos.

Contudo, se você vender um ativo, você não pode recomprá-lo ou algo substancialmente semelhante em 30 dias. Isso é conhecido como regra de venda de lavagem.

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Glen Smith, sócio-gerente da Glen D. Smith &Associates, disse à FOX Business que há duas maneiras de seu escritório usar essa estratégia para os investidores.

Por exemplo, se um cliente possui um determinado fundo, ou setor, e está em baixa para o ano - ele vai vendê-lo e comprar um setor diferente que deve ter um desempenho melhor nos próximos meses.

Outro método envolve um investimento que Smith ainda gosta de seguir em frente, mas teve um desempenho inferior. Nesse caso, Smith disse que comprará uma nova posição no título e então esperará mais de 30 dias para vender a posição original. Dessa forma, ele ainda terá uma participação na ação quando ela recuperar o ímpeto.

Este ano, por exemplo, ele comprou uma nova participação na Carnival Cruise, que não estava funcionando tão bem quanto o esperado, e vendeu a posição original quando pôde.

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Justin Halverson, sócio e consultor principal da empresa de planejamento financeiro Great Waters Financial, disse à FOX Business que esta estratégia pode ser particularmente importante este ano para quaisquer fundos mútuos não qualificados porque se espera que seja um grande ano para distribuições de ganhos de fundos mútuos.

Smith observou que durante os anos em que o mercado de ações está aquecido, sua empresa faz menos transações, uma vez que a maioria das posições está ganhando dinheiro, e, portanto, ele tem menos oportunidade de colher perdas para os clientes.

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