A sua carteira de fundos mútuos está superdiversificada?

Como uma criança, você deve ter ouvido falar do provérbio popular “muitos cozinheiros estragam o caldo”. Isso também é válido quando se trata de sua carteira de fundos mútuos. Embora os analistas financeiros insistam constantemente em ter uma carteira diversificada de fundos mútuos para distribuir seus riscos, não é preciso muito para que seu portfólio entre na zona super diversificada. Então, como você sabe que seu portfólio é diversificado ou está inclinado para uma diversificação excessiva? Qual é o número ideal de fundos para se ter? Tudo isso e muito mais sobre o que pode prejudicar a diversificação de seus fundos mútuos é abordado no artigo a seguir. Leia!

O que você quer dizer com diversificação de portfólio?

A diversificação da carteira no mundo dos fundos mútuos significa que você adiciona uma variedade de fundos mútuos que investem em diferentes classes de ativos. Esta é uma estratégia de gerenciamento de risco, pois investir em uma ampla gama de ativos ajuda a reduzir seus níveis de risco. A concentração em apenas um ativo pode levar a grandes perdas.

Por exemplo:digamos que você tenha um total de Rs 1, 000 que você pode investir.

Quase todos os fundos de ações em diferentes categorias de fundos mútuos de ações caíram pelo menos 20% no acumulado do ano. Os fundos de ouro aumentaram 21% durante o mesmo período. Esses dados são de 28 de abril.

Cenário 1:Sem diversificação

Digamos que você tenha investido Rs 1, 000 em um fundo de ações.

Valor do investimento em 28 de abril após o preço em uma redução de 20%:Rs 800 aprox

Cenário 2:Diversificação

Digamos que você tenha investido Rs 900 em fundos de ações e Rs 100 em ouro (os especialistas sempre sugerem que não exceda seu investimento em ouro em mais de 10% de todo o seu portfólio)

Fundo de ações:

Valor do investimento em 20 de abril após preços em reduções:Rs 720

Fundo de ouro:

Valor do investimento em 20 de abril após o aumento do preço:Rs 121

Valor total =Rs 841

Há um aumento de Rs 41, você diversificou.

Por que você deve diversificar seu portfólio?

Com a ajuda do exemplo acima mencionado, pode ter ficado mais claro por que a diversificação de fundos mútuos é importante. Quando se trata de construir uma carteira de fundos mútuos, a chave para atingir seus objetivos financeiros de maneira harmoniosa é construir um portfólio bem diversificado. Aqui estão as razões pelas quais você ter uma carteira diversificada de fundos mútuos pode ajudar:

Para espalhar o seu risco: O objetivo da diversificação é distribuir o risco do seu investimento por vários investimentos, de forma que um movimento adverso em qualquer um ou dois investimentos não tenha um grande impacto nos retornos do seu portfólio.

Maximize os retornos: O corolário para distribuir seu risco e minimizá-lo é maximizar os retornos. Ter um portfólio concentrado também pode levar você a uma sopa.

Especialmente durante os tempos de teste, quando uma classe de ativo está negociando no vermelho em níveis muito baixos, se você tivesse permanecido investido apenas nessa classe de ativos específica, você teria perdido muito dinheiro.

Ter um portfólio diversificado ajuda a registrar os retornos entre os ativos, durante diferentes períodos de tempo e acumulando cada vez mais dinheiro.

Para equilibrar nossas deficiências: Se você comparar patrimônio e dívida, o patrimônio é altamente volátil e tem um valor de risco mais alto, fundos de dívida oferecem retornos moderados, mas são considerados mais seguros do que ações. Ambos tem suas vantagens e desvantagens. A diversificação o ajudará a equilibrar as deficiências de um com as vantagens do outro.

Investir em diferentes tipos de fundos investidos em diferentes classes de ativos reduz suas chances de perder dinheiro.

Coisas a ter em mente sobre a diversificação do portfólio

Quando você está pensando em como diversificar os fundos mútuos em seu portfólio e está pesquisando sobre estratégias e fundos e diferentes caminhos nos quais você pode investir, existem também alguns pontos de cautela que você pode considerar:

Diversificação significa 'variedade': A diversificação funciona bem apenas se os investimentos na carteira forem marcadamente diferentes uns dos outros, ou seja. eles não estão correlacionados.

Muitos investidores têm a visão equivocada de que o risco é reduzido proporcionalmente com cada investimento adicional de fundo mútuo em uma carteira, quando na verdade isso não poderia estar mais longe da verdade.

Vários investimentos em diferentes fundos mútuos na mesma classe de ativos não atendem ao objetivo.

Cobre o risco apenas até certo ponto: Há fortes evidências de que você só pode reduzir o risco geral do portfólio de fundos mútuos até um determinado ponto, além do qual não há mais benefícios com a diversificação.

A diversificação ideal é possível não adicionando um grande número de fundos mútuos ao seu portfólio, mas adicionando vários fundos mútuos não correlacionados ao seu portfólio.

Como identificar se sua carteira de fundos mútuos é Superdiversificado

O excesso de diversificação é o que você precisa para evitar cair. Com o espírito de diversificação e aproveitando ao máximo, você pode acabar em superdiversificação. Não se preocupe, porque nós ajudamos você. Nesta secção, aprenderemos como você pode detectar a diversificação excessiva e quais são as desvantagens que vêm com a diversificação e podem ser multiplicadas se você exagerar.

Veja como você pode identificar a diversificação excessiva em seu portfólio:

Possuir muitos fundos mútuos em uma única categoria - Ao construir uma carteira diversificada de fundos mútuos, a ideia é investir em diferentes tipos de fundos mútuos, de modo que você tenha várias fontes de retorno e o risco geral da carteira seja mitigado. Contudo, se você investiu em vários fundos da mesma categoria, é mais provável que sua carteira de fundos mútuos seja excessivamente diversificada.

Qualquer fluxo de notícias ou desenvolvimento único tem um impacto desproporcional em sua carteira geral de fundos mútuos - este é um indicador importante de diversificação excessiva. Apesar de investir em vários fundos mútuos, um único fluxo de notícias ou desenvolvimento macroeconômico pode ter um impacto desproporcional em sua carteira geral de fundos mútuos, então, é provável que sua carteira de fundos mútuos seja excessivamente diversificada.

Desvantagem com diversificação excessiva

Embora tenhamos discutido os frutos que a diversificação pode nos dar, também devemos estar cientes das desvantagens.

1. Acompanhamento de performances :Se você tivesse fundos demais em sua cesta do que o necessário, então, rastrear cada uma das categorias de fundos e classes de ativos dessas categorias se tornará extremamente difícil.
2. Custos :Cada investimento também adiciona um custo à sua carteira. Tenha cuidado com as cobranças dos fundos em que você está investindo. A superdiversificação terá uma carga enorme de custos em termos de taxas de corretagem extras, Taxa de despesas, taxas de administração em casos de certos fundos e assim por diante

Quantos fundos são ideais para uma carteira diversificada?

Este é um dos problemas mais comuns enfrentados por investidores que desejam saber mais sobre como diversificar fundos mútuos. Infelizmente, não há um número mágico. O número ideal de fundos depende de vários fatores que incluem o valor que você pode investir, objetivos de investimento, e perfil de risco. Não há um número correto de fundos mútuos para diversificação. Contudo, há poucas coisas que os investidores podem considerar em sua busca para construir a melhor carteira diversificada de fundos mútuos.

1. Determine as diferentes categorias, temas, e estratégias de fundos em que deseja investir para criar sua carteira de fundos mútuos - você pode distribuir seus investimentos em fundos mútuos entre classes de ativos (dívida / patrimônio / híbrido), temas (setoriais), e estratégia (dinâmica / arbitragem), etc.
2. Certifique-se de não comprar mais do que 3-4 fundos dentro de cada categoria - Depois de determinar a categoria, certifique-se de não ter uma exposição excessivamente alta a nenhuma categoria. Contudo, esta decisão terá de ser tomada após levar em consideração seu plano financeiro e deve refletir seu perfil de risco / retorno.
3. Certifique-se de que você é diversificado dentro de uma categoria também - Assim que a categoria for determinada, certifique-se de que não haja uma grande quantidade de sobreposição dentro de uma categoria.

Por exemplo:suponha que você deseja criar uma exposição de 40% a ações. Agora, dentro de ações, seria sensato investir em fundos mútuos em capitalizações de mercado e temas, em vez de investir em apenas um tipo, digamos maiúsculas, do fundo mútuo. Para fundos mútuos de ações, você pode ter cerca de 3 a 5 fundos em sua carteira de fundos mútuos, que estão espalhados por diferentes segmentos de mercado e estilos de gestão de fundos.

A palavra final

Resumindo, é extremamente importante saber que a diversificação não é um jogo de números, mas sim sobre o investimento em uma gama de empresas, setores, e classes de ativos usando fundos mútuos como o instrumento.

Não adicione fundos ao seu portfólio apenas porque seu amigo o sugeriu ou você viu nas notícias que fulano e tal o fundo está indo bem e seria uma boa ideia adicioná-lo ao seu portfólio já carregado. Adicionar muitos fundos também aumenta a dor de cabeça de monitorar seu desempenho, que é uma atividade absolutamente essencial. Além disso, não existe um número fixo ou ideal de fundos mútuos para diversificação.

Monitore o desempenho dos fundos existentes em sua carteira. Somente quando você sentir que alguns desses fundos estão consistentemente dando resultados ruins e reduzindo seu portfólio, caso você opte por parar de investir neles e selecione fundos melhores na mesma categoria.

No entanto, isso pode ser apenas uma questão de ciclo de negócios e os retornos podem ser retomados nos próximos tempos.

Lembre-se de que por mais que seu portfólio possa ser diversificado, ele nunca pode mitigar os riscos completamente ou 100%.

Mesmo os investimentos diversificados estão sujeitos a riscos de mercado. Portanto, continue revisando periodicamente seu portfólio e o mercado de fundos mútuos, em geral, para garantir que você está no caminho certo para atingir seus objetivos financeiros.

Feliz investimento!