Plano direto ou regular - qual você deve escolher?
OK, vamos voltar ao básico.
O que é um fundo mútuo?
Um fundo mútuo é um tipo de instrumento financeiro que permite aos investidores reunir seu dinheiro em um investimento administrado.
Em termos mais simples, fundos mútuos são como cestas em que cada cesta contém certos tipos de ações, títulos ou uma combinação de ações e títulos para formar uma carteira.
Por que investir em fundos mútuos?
Porque são o meio mais simples e fácil de entrar no mercado de capitais.
Além disso, os retornos são superiores quando comparados com outros instrumentos, como um depósito fixo, depósito recorrente, e os gostos.
Com maiores retornos, os fundos também trazem riscos. Dependendo do tipo de instrumentos que um fundo possui, o nível de risco varia de baixo a moderado a alto. Existem dois planos oferecidos para cada um dos fundos:
1. Plano direto
Neste plano, um investidor pode investir diretamente no esquema do fundo sem envolver distribuidores e / ou corretores.
Um investidor pode visitar o portal online da casa do fundo (empresa de gestão de ativos ou AMC) ou pode navegar em qualquer plataforma de terceiros, como a Groww, para iniciar o seu investimento.
Dado que não haverá taxa de distribuição envolvida, não haveria quaisquer encargos de transação que serão debitados no momento da assinatura de um montante fixo ou plano de investimento sistemático (SIP).
2. Plano regular
Sob este plano, os investidores investem por meio de um consultor e / ou corretor, também conhecido como distribuidor (intermediário).
Por isso, neste plano, os AMCs são obrigados a pagar uma comissão ao distribuidor. O AMC cobra esta comissão ao investidor e, em conformidade, ajusta o Valor Patrimonial Líquido (NAV).
Qual é melhor - plano direto ou plano regular?
Um plano direto é melhor para os investidores obterem retornos mais elevados devido aos motivos mencionados abaixo:
1. Razão de Despesa
O plano regular e o plano direto de um fundo terão diferentes taxas de despesas (a taxa de despesas é o custo anual de propriedade do plano de fundo mútuo).
A proporção de despesas de um plano direto é muito mais baixa porque o dinheiro que seria pago como comissões aos corretores é economizado. Em um plano direto, nenhuma comissão é paga a ninguém.
2. Valor líquido do ativo
O NAV dos planos diretos é relativamente maior do que os planos regulares. Isso não significa que os planos diretos sejam mais caros.
Isso indica que a economia na comissão é adicionada aos retornos do plano e repassada ao investidor na forma de um NAV mais alto.
3. Retornos mais altos
Os investidores obtêm retornos mais elevados em um plano direto em comparação com o plano regular. Os retornos normalmente seriam maiores em 0,5% a 1,5% a.a. dependendo da relação de despesas.
Exemplo:quando comparamos planos diretos e regulares de Fundo dos 100 melhores HDFC (antigo fundo HDFC Top 200), então ficamos sabendo que o retorno no plano direto é maior do que o plano regular e a proporção de despesas é comparativamente menor no plano direto, ou seja, 1,2% do que no plano regular, ou seja, 2,04%.
Desempenho em um plano regular:
Desempenho em um plano direto:
Por isso, vemos nos gráficos acima que os retornos no plano direto são maiores em - Rs 1600. Embora esse valor possa parecer pequeno hoje, não se esqueça de que o investimento de capital é um investimento de longo prazo e com composição por um período de, digamos, 10 anos, a quantia se torna considerável.
Conclusão
É melhor investir em planos diretos do que em planos regulares para maiores retornos, mas isso também requer mais trabalho árduo do investidor, como ele / ela tem que fazer a papelada, listar um fundo adequado e acompanhar a carteira por conta própria.
Várias empresas de fintech, como a Groww, evoluíram no espaço para permitir ao investidor um processo completo e simplificado de investimento em fundos diretos. Se você deseja iniciar sua jornada de investimento, sinta-se à vontade para se conectar conosco.
Feliz investimento!
Aviso de isenção de responsabilidade:as opiniões expressas nesta postagem são de responsabilidade do autor e não de Groww
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