Desculpas bancárias se esgotam com multas chegam a US $ 200 bilhões

Alguns dos maiores bancos do mundo admitiram conduta criminosa na manipulação do mercado de câmbio global e foram multados em cerca de US $ 5,7 bilhões.

Essas penalidades não são de forma alguma as primeiras para a indústria, e eles nem mesmo são os primeiros a tratar da correção cambial - multas anteriores significam que o total está agora em US $ 6,3 bilhões. Em suma, as sanções impostas aos bancos sugerem que há algo muito sombrio no cerne da atividade bancária. Multas totalizando cerca de US $ 200 bilhões (e crescendo) foram aplicadas contra grandes bancos por vários crimes nos últimos cinco anos.

Neste último caso, Barclays, RBS, O Citigroup e o JP Morgan foram forçados a declarar-se culpado, enquanto o banco suíço UBS recebeu imunidade por ter sido o primeiro a denunciar o delito. Tem, Contudo, concordou em se declarar culpado em um caso separado sobre a fixação da LIBOR, a taxa em que os bancos emprestam uns aos outros.

As desculpas estão se esgotando. Primeiro, os bancos alegaram que havia apenas algumas maçãs podres. O comerciante desonesto Nick Leeson, da fama do Barings, voltou ao noticiário esta semana avisando, de todas as coisas, sobre a economia chinesa. Mas, como aconteceu com o escândalo de opções de câmbio no National Australia Bank em 2004, nunca foi sobre indivíduos e, como inquéritos públicos encontrados, esses bancos estavam crivados de problemas “culturais” de alto a baixo.

Os banqueiros imploraram por perdão e ficaram muito irritados quando o público se mostrou cético sobre sua tristeza. Hora de seguir em frente tem sido o grito.

Então veio o escândalo de manipulação da taxa de juros LIBOR. Por isso, os bancos pagaram cerca de US $ 9 bilhões em dinheiro dos acionistas. Alguns funcionários de nível médio foram demitidos, o resto seguiu em frente.

Esta semana é o comércio de câmbio que está de volta às manchetes, com os bancos forçados a admitir que manipulavam os mercados de câmbio, em última análise, esgotou os fundos de pensão de milhões de dólares.

Uma ladainha de mau comportamento

Mas não termina aí.

HSBC, um dos maiores bancos do mundo, está atolado em acusações de evasão fiscal e lavagem de dinheiro e BNP, o maior banco francês, recebeu recentemente uma multa apavorante de quase US $ 9 bilhões por violar as sanções.

Os quatro grandes bancos do Reino Unido receberam contas de mais de US $ 30 bilhões pela venda incorreta do Seguro de Proteção de Pagamentos. E os quatro grandes bancos australianos foram atingidos por pesadas penalidades por evasão fiscal pela Receita Federal da Nova Zelândia. Os escândalos continuam chegando.

Esses escândalos não aconteceram em sequência nem do nada, em vez disso, estavam todos acontecendo ao mesmo tempo nos mesmos grandes bancos, os chamados “bancos sistemicamente importantes”.

Os bancos podem argumentar que tiveram um período particularmente ruim de sorte, mas isso não é confirmado por seus lucros sempre crescentes. Definitivamente, parece haver algo acontecendo no setor bancário além do que a desculpa das “maçãs podres” poderia explicar.

Existem muitas soluções. Dos bancos, a resposta usual tem sido:“Sim, erramos, mas deixe para nós limparmos. ” E dos reguladores:“Sim, eles erraram, mas se apenas pedirmos a eles que mantenham mais capital, tudo ficará bem."

Mas os bancos não limparam seus atos, muito menos quando solicitados a manter mais capital. Mais capital, mais risco, mais apoio do contribuinte tende a ser o resultado.

O que realmente está acontecendo?

Não é como se o banco tivesse sido assumido por um bando de criminosos saqueadores. A grande maioria dos banqueiros é, na verdade, gente boa. Mas pessoas legais às vezes estão se esforçando tanto para fazer um bom trabalho que não conseguem (ou não querem) ver algo de ruim acontecendo.

E parece que o sistema bancário pode realmente fazer as pessoas se comportarem mal.

Um estudo recente descobriu que os funcionários bancários são tão honestos quanto todos os outros até que sejam lembrados de que são banqueiros, nesse ponto, eles se tornam menos honestos. Isso parece implicar que apenas a menção ao setor bancário torna as pessoas desonestas. Se for verdade, isso é preocupante. Bancário, gostemos ou não, é parte integrante de tudo o que fazemos em nossas vidas diárias.

Se a equipe bancária puder simplesmente ligar / desligar a honestidade, então mudar essa realidade significa começar com o indivíduo, não a cultura, o banco nem o sistema. Os indivíduos precisam mudar.

Comprometendo-se com a ética

Uma iniciativa que tem mérito a este respeito é a do juramento do banqueiro. Alguns bancos pegaram esta iniciativa holandesa muito valiosa e desenvolveram um juramento, semelhante ao hipocrático, que os banqueiros podem jurar.

A Economia Comportamental nos ensina que as pessoas se comportarão melhor se forem constantemente lembradas de que têm responsabilidades mais amplas do que seus empregos. Descobriu-se que a mera menção da Constituição dos Estados Unidos ou da Bíblia faz com que as pessoas contem menos mentiras (curiosamente, mesmo que sejam ateus). Parece que todos nós (não apenas os banqueiros) precisamos ser constantemente lembrados de nossas bússolas morais.

Para começar (e é apenas o começo), em vez de esperar que os banqueiros individuais assinem, por que não colocar o juramento dos banqueiros em todos os lugares? Nas janelas dos caixas de banco; nas telas de logon do computador; como protetores de tela; na primeira página de todos os documentos; e nas declarações de pagamento. E também dê o texto do Juramento aos clientes:junto com os extratos bancários; nas telas dos caixas eletrônicos e no verso dos cartões plásticos. O impacto poderia ser estendido se os banqueiros que transgrediram seu Juramento fossem abertamente envergonhados.