A razão nº 1 para requerer a Segurança Social aos 70 anos

Como economizar para a aposentadoria

p Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

p Caso você não tenha ouvido, 70 são os novos 60 no que diz respeito à aposentadoria. E isso não é totalmente anedótico. Um estudo da Stony Brook University confirma que, à medida que aumenta a expectativa de vida, as pessoas estão ficando mais saudáveis ​​em idades mais avançadas. Isso é uma coisa ótima, porque dá a mais idosos acesso ao recurso mais produtivo da Previdência Social:créditos de aposentadoria atrasados.

Créditos de aposentadoria atrasados

p Créditos de aposentadoria atrasados ​​são a razão número 1 para esperar até os 70 anos para reivindicar seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social. Aqui está o porquê. Até 70 anos, seu benefício aumenta em dois terços de 1% para cada mês após sua Idade de Aposentadoria Completa (FRA) em que você não recebe o Seguro Social. Seu FRA está entre 66 e 67, dependendo do seu ano de nascimento.

p Se você nasceu em 1954, por exemplo, você pode acumular créditos de aposentadoria atrasada por 48 meses completos, de seu FRA aos 66 até aos 70 anos. Dois terços de 1% ao mês, isso totaliza um aumento de 32% no seu benefício da Previdência Social. Se você ganhar $ 1, 500 mensais aos 66 anos, esperar quatro anos aumenta seu benefício em $ 480 a $ 1, 980.

O que um benefício de Seguro Social mais alto realmente vale

p Agora, aqui está a parte interessante. Um aumento de $ 480 mensais de créditos de aposentadoria atrasados ​​chega a $ 5, 760 por ano. Se você decidir reclamar na FRA em vez de esperar até 70, esse dinheiro vem de outro lugar - provavelmente, sua conta poupança. Supondo que você esteja retirando 4% do seu saldo de poupança a cada ano, você precisaria de um extra $ 144, 000 em seu portfólio para cobrir $ 5 adicionais, 760 em distribuições anuais.

p Claro, você está abrindo mão de três ou quatro anos de pagamentos da Previdência Social para obter os créditos de aposentadoria atrasados. E isso também tem valor. Quatro anos a $ 1, 500 mensais totalizam $ 72, 000, que compensa uma grande parte do aumento de receita que você recebe por esperar.

p Você pode facilmente fazer essa matemática sozinho em quatro etapas:

1. Primeiro, crie uma conta em meu seguro social .
2. Depois de fazer login, você verá seu benefício na FRA e aos 70 anos. Calcule a diferença entre os dois. Observe que o aumento pode ser maior do que o descrito na tabela acima. Adicionar mais anos de alta renda ao seu histórico de trabalho também aumenta o seu benefício.
3. Multiplique a diferença por 12. O resultado é o aumento estimado do seu benefício anual por esperar até 70 para reivindicar.
4. Divida o aumento anual estimado por 0,04. A resposta é o saldo da economia necessária para suportar esse valor de retirada anual, assumindo uma taxa de retirada de 4%.
5. Agora compare o que você está abrindo mão ao adiar seus benefícios. Pegue seu benefício estimado no FRA e multiplique-o pelo número de meses entre o FRA e seu 70º aniversário.

Quando créditos de aposentadoria em atraso são aplicados

p Há mais uma vantagem em solicitar seus benefícios aos 70 anos. Isso tem a ver com o momento em que seus créditos de aposentadoria em atraso são aplicados.

p Antes dos 70 anos, O Seguro Social aplica seus créditos de aposentadoria atrasada em janeiro seguinte ao ano em que você os ganhou. No mês do seu 70º aniversário, O Seguro Social atualiza seu benefício para refletir todos os créditos não aplicados anteriormente.

p Aqui está o que isso significa na prática. Quando você reivindica aos 70, você obtém o benefício impulsionado imediatamente. Reivindique antes de 70 e você pode ter que esperar.

p Digamos que seu FRA seja em abril. Você arquiva em setembro do mesmo ano. Você pode esperar cinco meses de créditos de aposentadoria atrasados ​​adicionados ao seu benefício imediatamente. Mas, infelizmente, não. Até o final do ano, você receberá seu benefício como se tivesse reivindicado em abril. Você não verá o efeito de seus créditos de aposentadoria atrasados ​​até o mês de janeiro seguinte.

Vale a pena esperar

p Se sua saúde permitir, adiar a Previdência Social pode aliviar a pressão sobre suas economias e dar espaço para o seu orçamento de aposentadoria. Adie até os 70 anos e você será recompensado com um aumento de 24% a 32% em sua renda mensal. Fale sobre coisas boas acontecendo com quem espera!