Não deixe que essas 4 surpresas do Seguro Social arruinem sua aposentadoria

Como economizar para a aposentadoria

Phil Blancato sobre como se preparar financeiramente para o futuro.

Quando você faz seus planos de aposentadoria, as chances são boas de que você espere que o Seguro Social seja uma importante fonte de apoio financeiro. Mas embora não haja nada de errado em confiar neste programa de direitos, você não pode se dar ao luxo de ser irreal sobre o que ela pode fazer por você.

Para garantir que você não seja deixado em apuros financeiros por ter uma percepção excessivamente otimista da Previdência Social, certifique-se de que essas quatro realidades do programa de benefícios não sejam uma surpresa.

1. A Previdência Social substitui apenas 40% da renda de pré-aposentadoria

Se você está contando com o Seguro Social como a única fonte de renda de que precisa para se aposentar, você terá uma chamada de despertar muito desagradável.

A maioria dos especialistas financeiros aconselha os aposentados a garantir que eles tenham dinheiro suficiente para repor cerca de 80% dos ganhos da pré-aposentadoria. Isso é necessário para evitar um grande declínio na qualidade de vida, especialmente porque os aposentados muitas vezes enfrentam novas despesas, como custos adicionais de saúde.

A Previdência Social simplesmente não foi projetada para fornecer 80% dos ganhos. Destina-se a substituir cerca de 40% da renda pré-aposentadoria pelo resto do seu dinheiro proveniente de uma pensão ou poupança. Se você não tem renda dessas outras fontes, você terá dificuldade em atender às necessidades.

2. Seus benefícios podem ser tributados

Já que você financia a Previdência Social com pagamentos de impostos, você provavelmente não está esperando que o IRS ligue assim que começar a receber os benefícios. Mas cerca de 50% dos aposentados pagam alguns impostos federais sobre seus benefícios, e esse número só vai crescer com o tempo.

Isso ocorre porque os limites em que os benefícios se tornam parcialmente tributáveis ​​- $ 25, 000 para pessoas solteiras e $ 32, 000 para arquivadores conjuntos casados ​​- não são indexados à inflação.

Agora, apenas a renda "provisória" conta, que é metade de seus benefícios de Seguro Social, todos os rendimentos tributáveis, e algum rendimento não tributável. Mas, devido ao crescimento natural dos salários, mais e mais pessoas vão acabar com rendas provisórias acima dos limites estabelecidos, e todos acabarão perdendo parte de seus benefícios para os impostos. Isso pode ser um grande choque se você não estiver esperando por isso.

3. Os prêmios do Medicare saem de seus cheques de Seguro Social

Muitos idosos têm os prêmios do Medicare automaticamente retirados de seus cheques da Previdência Social, e este é mais um caso em que você não quer ser pego de surpresa com benefícios menores do que você pensava que seriam.

Infelizmente, a inflação do sistema de saúde tende a aumentar mais do que os reajustes periódicos do custo de vida da previdência social (mais conhecidos como aumentos da previdência social). Embora existam regras em vigor para evitar que os prêmios do Medicare aumentem mais do que o aumento anual do benefício da Previdência Social, há muitos anos em que os idosos dificilmente veem algum dinheiro extra em seus cheques, porque todo o aumento de seus benefícios é consumido pelo aumento dos custos do Medicare.

4. Iniciá-los cedo pode reduzir sua receita

Finalmente, você pode não perceber que se começar a receber o Seguro Social antes de sua idade de aposentadoria completa, você receberá menos do que o valor do benefício padrão. A idade de aposentadoria completa varia de acordo com o ano de nascimento, mas cai entre 66 e 2 meses e 67 anos de idade.

Se você não sabe quando seu FRA é ou não sabe que reivindicar antecipadamente pode reduzir seu benefício em até 30%, você pode ter um grande problema. Você pode acabar tendo que trabalhar mais para atrasar um pedido de benefícios e evitar uma redução significativa na renda do Seguro Social - ou acabar tendo que aceitar cheques mensais muito menores do que você esperava.

É crucial que você esteja preparado para todas essas realidades e tenha muitas economias suplementares para que possa lidar com o fato de que os benefícios da Previdência Social podem não ir tão longe quanto você originalmente pensava.

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