Você Precisa de uma Revisão do Orçamento 2021 | A verdade sobre o YNAB

p Você precisa de um orçamento - ou YNAB, para breve - é um aplicativo de orçamento popular. Na verdade, A Millennial Money escolheu o YNAB como o melhor aplicativo de orçamento para 2021.

p Porque? Simples:o YNAB pode ajudá-lo a visualizar e compreender o orçamento em um piscar de olhos. E também oferece ferramentas valiosas para rastrear e monitorar seu progresso.

p O aplicativo é ótimo para orçamentos iniciantes e usuários avançados. Mais, YNAB sincroniza com mais de 12, 000 bancos, dando a você uma compreensão mais profunda de sua situação financeira a qualquer momento.

YouNeedaBudget

Avaliação geral

9

Resultado

p YNAB é um dos melhores aplicativos de orçamento que existem para ajudá-lo a economizar dinheiro e controlar suas finanças. Eles também fornecem uma visão livre de riscos, Avaliação gratuita de 34 dias.

Prós

• Economize centenas ou milhares por ano
• Gráficos e relatórios úteis
• Recurso de definição de metas para rastreamento de longo prazo
• Componente de orçamento duplo
• Teste gratuito de 34 dias

Contras

• Não é de graça
• A plataforma pode ser cheia de bugs
• Sem suporte de telefone
• Orçamento apenas - sem funções financeiras adicionais

Aplicativo móvel

9,5

Facilidade de uso

8,0

Promoções

9,0

Segurança

9,0

p Continue lendo nossa análise do YNAB para todas as razões pelas quais achamos que o aplicativo You Need a Budget pertence ao seu celular.

ou, pule direto para a seção sobre como se inscrever no YNAB

O que é YNAB?

p You Need a Budget é um aplicativo de finanças pessoais criado para ajudá-lo a monitorar seus gastos, mantenha o controle de suas contas financeiras, e alcançar sua meta de economia.

p Ao contrário de alguns dos outros aplicativos financeiros que analisamos, YNAB cobra uma taxa mensal. Mas se você leva a sério o gerenciamento de seu dinheiro, Você precisa de um orçamento definitivamente vale a pena.

p Lançado em 2004, YNAB usa o método de orçamento de envelope.

O que é orçamento de envelope?

p O orçamento por envelope - também conhecido como orçamento base zero - envolve a divisão de cada cheque de pagamento em diferentes categorias de gastos. Isso pode incluir necessidades como hipoteca ou aluguel, contas de serviços públicos, transporte, e mantimentos. Você também deve ter um “envelope” para coisas divertidas, como comer fora e ir ao cinema.

p Este sistema evita gastos excessivos, reservando certos valores para cada categoria. Se você ficar sem fundos em uma categoria de gastos, você deve pedir dinheiro emprestado a outra pessoa. Mas você deve evitar fazer isso.

p Ao contrário de muitos outros aplicativos de orçamento, YNAB pede que você faça um orçamento com o dinheiro que você tem. Então você não está orçando com base em fluxos de caixa futuros, mas sim com o dinheiro que já está em sua conta.

Como funciona o YNAB?

p O YNAB opera com quatro regras para um orçamento bem-sucedido. Siga-os para melhorar sua situação financeira.

1. Dê a cada dólar um emprego

p Um dos principais conceitos do YNAB é determinar como você gasta seu dinheiro no momento em que o obtém.

p Faça isso analisando suas contas bancárias e alocando dinheiro em categorias de orçamento específicas - como contas, mercearias, despesas de habitação, e fundos de emergência.

2. Aceite suas verdadeiras despesas

p YNAB refere-se a grande, despesas não frequentes como despesas verdadeiras. Este pode ser um prêmio de seguro anual, pneus de carro, ou um novo telhado para sua casa.

p Você pode planejar despesas reais usando o aplicativo YNAB. Ao planejar, você pode contabilizar mais facilmente essas despesas quando elas ocorrerem.

3. Role com os socos

p Gastos excessivos acontecem. Por exemplo, um amigo pode dar o nó - forçando você a cavar um pouco mais fundo em seus bolsos para o casamento e as despesas associadas, incluindo viagens, traje, e presentes.

p YNAB aconselha ajustar seu orçamento conforme necessário. Se você gastar mais em uma categoria, simplesmente pegue dinheiro de outra pessoa para cobrir a diferença.

4. Envelhecer seu dinheiro

p YNAB ajuda você a fazer um orçamento planejando gastar a receita do mês passado, em vez de seu salário atual. Ele chama essa estratégia de "dinheiro envelhecido".

p Ao envelhecer o seu dinheiro, você pode aumentar a economia, reduzir o estresse, e nunca se preocupe em viver de salário em salário.

Recursos YNAB

p Aqui estão alguns dos principais recursos incluídos no YNAB.

Relatórios

p Alunos altamente visuais às vezes têm dificuldade com orçamentos em formato de planilha. YNAB oferece relatórios fáceis de entender, como tabelas e gráficos, que simplificam o acompanhamento do seu progresso. Você pode acessar seus relatórios diretamente no aplicativo YNAB a qualquer momento.

Rastreamento de meta

p Como o YNAB explica em seu site, orçamento não é sobre restrição. Em vez de, trata-se de definir e alcançar metas.

p Você pode usar o aplicativo YNAB para definir diferentes objetivos financeiros. O aplicativo permite que você divida suas metas de orçamento para curto e longo prazo.

Orçamento duplo

p Uma das principais razões pelas quais os orçamentos familiares falham é devido à falta de cooperação. Por exemplo, você pode começar a fazer o orçamento, mas seu parceiro pode continuar gastando demais.

p Ao gerenciar as despesas domésticas, você tem que trabalhar em equipe. YNAB torna isso possível usando sua ferramenta de orçamento duplo.

Aplicativo móvel

p Como a maioria das pessoas hoje, você provavelmente passa muito tempo no smartphone - talvez até mais do que gostaria de admitir. Muitos aplicativos de finanças pessoais têm ótimas versões para desktop, mas economizam no aplicativo móvel. Não YNAB.

p You Need a Budget oferece um aplicativo móvel totalmente carregado para dispositivos Android e iOS. Você pode até acessar seu orçamento com o Apple Watch.

Entrada manual ou automática de dados

p O YNAB permite que você escolha se deseja inserir as informações da transação por conta própria ou fazer upload dos dados diretamente de sua conta bancária.

p Algumas pessoas preferem a abordagem manual porque ela o obriga a prestar mais atenção. Quanto mais tempo e esforço você dedica ao orçamento, melhores serão os resultados. Se você automatizar o processo, a experiência pode não ser tão eficaz.

p Pense em qual estilo funciona para você e prossiga a partir daí. Você sempre pode ajustar esse processo com o passar do tempo.

Preços YNAB

p O aplicativo YNAB não custa nada para baixar. Mas você precisará comprar um plano de assinatura se quiser usar o serviço. O YNAB custa $ 11,99 por mês ou $ 84 por ano.

p Infelizmente, YNAB é o aplicativo de orçamento mais caro do mercado. Contudo, a empresa oferece um generoso teste de trinta e quatro dias. Portanto, você pode experimentá-lo antes de comprá-lo para decidir se vale a pena investir nele.

O YNAB vale o preço?

p Achamos que o preço do YNAB vale a pena. Quando você se inscreve, você obterá um aplicativo de orçamento poderoso por menos do que provavelmente gasta no Netflix.

p E de acordo com YNAB, na média, os novos orçamentários economizam US $ 600 durante os primeiros dois meses. Durante o primeiro ano, YNAB os ajuda a economizar mais de US $ 6, 000

p Considere cortar um serviço de assinatura que você quase não usa e alocar esse dinheiro em um aplicativo de orçamento. Sua conta bancária não notará a diferença.

Como se inscrever no YNAB

p Aqui está um guia passo a passo sobre como se inscrever no YNAB.

1. Crie a sua conta aqui
2. Use o teste gratuito
3. Crie um novo orçamento
4. Escolha um estilo de orçamento
5. Selecione um tipo de conta
6. Comece a fazer o orçamento
7. Acompanhe o seu progresso

1. Crie uma conta

p Comece visitando a página de registro do YNAB. Digite seu endereço de e-mail e crie uma senha para abrir uma conta.

p Ao contrário de outros serviços pagos, você não precisa inserir as informações do seu cartão de crédito para se inscrever no YNAB.

2. Use o teste gratuito

p Depois de se inscrever, você terá trinta e quatro dias para experimentar o serviço gratuitamente. Durante esse tempo, você receberá acesso total ao site e seus recursos de orçamento.

3. Crie um novo orçamento

p Assim que você estiver instalado e funcionando na plataforma, vá em frente e crie um novo orçamento.

p Você pode nomear o orçamento, escolha uma moeda, e definir um formato de número e posicionamento de moeda.

4. Escolha um estilo de orçamento

p Próximo, você precisará determinar se deseja vincular suas contas bancárias externas ou inserir transações por conta própria.

5. Selecione um tipo de conta

p O YNAB oferece duas opções durante a configuração:orçamento e rastreamento.

p As contas de orçamento retêm dinheiro. Use-os para controlar as despesas diárias. Eles incluem verificação, poupança, dinheiro, Cartão de crédito, e contas de linha de crédito.

p As contas de rastreamento incluem ativos e passivos como 401 (k) se hipotecas. Eles não afetam seu orçamento diário, mas ajudam você a controlar sua situação financeira geral.

6. Comece a fazer o orçamento

p Depois de configurar suas contas, vá para a tela de orçamento. Procure uma figura na tela com um valor total que você pode orçar. Por exemplo, pode dizer que você tem $ 3, 000 para o orçamento.

p Depois disso, passe por cada categoria e aloque seu dinheiro em diferentes grupos.

7. Acompanhe o seu progresso

p A etapa final é tornar o orçamento parte de sua rotina diária. Reserve um tempo todos os dias para fazer login e verificar seu saldo ou atualizar seus gastos. Faça disso uma prioridade para que você fique no caminho certo.

O YNAB é difícil de configurar e usar?

p Talvez você precise passar algum tempo vasculhando e experimentando a plataforma antes de pegar o jeito.

p Verdade seja dita, há uma certa curva de aprendizado para o YNAB. Categorizar também pode ser entediante, especialmente se você tiver muitas transações diárias. Além disso, As informações sobre empréstimos e cartões de crédito podem ser confusas para configurar no sistema.

Promoções YNAB atuais

p Aqui estão as melhores promoções do YNAB até o momento.

Programa de referência YNAB

p Todos os assinantes do YNAB recebem um link de referência exclusivo que podem ser compartilhados com amigos e familiares. Depois que seu amigo se inscrever, você pode acompanhar seu progresso em um painel de referência para ver quanto tempo resta em sua avaliação de trinta e quatro dias.

p Se o amigo se inscrever no final da avaliação gratuita, vocês dois receberão um mês grátis de YNAB. Portanto, é uma situação em que todos ganham.

Avaliação gratuita de trinta e quatro dias

p Durante a inscrição, você obtém uma avaliação gratuita de trinta e quatro dias. Esta é uma ótima chance de ver se você gosta do YNAB sem ter que comprometer nenhum recurso financeiro.

p Você pode cancelar a qualquer momento durante o teste sem ter que pagar.

Segurança YNAB

p De acordo com YNAB, a segurança é sua prioridade. A empresa usa hashing de senha, criptografia de dados, e centros de dados credenciados.

p YNAB descreve uma variedade de proteções adicionais em sua política de segurança. É uma boa ideia verificar isso antes de se inscrever.

p Mas não se preocupe. YNAB é legítimo e seguro de usar. Você não deve ter reservas sobre confiar na plataforma para gerenciar seus dados pessoais.

Atendimento ao cliente e suporte

p Ocasionalmente, você pode precisar se comunicar com um especialista de suporte ao usar o YNAB. Infelizmente, Atualmente, o YNAB não oferece suporte por telefone.

p Contudo, você pode usar o chat ao vivo para se comunicar com um representante. Você também pode enviar um tíquete de ajuda por meio do aplicativo móvel YNAB.

p O YNAB também oferece um centro de ajuda gratuito com uma biblioteca completa de respostas. Você pode usar isso para um rápido autoatendimento e encontrar as soluções que procura.

Prós e contras do YNAB

p Estas são algumas das vantagens e desvantagens do YNAB.

Prós

• Ótimo para aprender a fazer orçamentos
• Aplicativo móvel
• Economize centenas ou milhares de dólares por ano
• Componente de orçamento duplo
• Programa de referência
• Teste gratuito de 34 dias
• Gráficos e relatórios úteis
• Recurso de definição de metas para rastreamento de longo prazo

Contras

• Não é de graça
• A plataforma pode ser cheia de bugs
• Sem suporte por telefone
• Orçamento apenas - sem funções financeiras adicionais

Alternativas YNAB

p Aqui estão algumas das principais alternativas do YNAB.

hortelã

p Mint é uma das plataformas de análise financeira mais completas do mercado. Você pode usar o Mint para uma variedade de tarefas financeiras, como controlar seus gastos, verificando os saldos das contas, e monitorar sua pontuação de crédito. Hortelã, que é gratuito para baixar e usar, também tem um recurso de orçamento útil.

Capital Pessoal

p Capital pessoal é outra grande plataforma para gerenciar finanças pessoais. O aplicativo tem várias ferramentas, incluindo um rastreador de patrimônio líquido, planejador de aposentadoria, e analisador de taxas. O orçamento também está disponível na plataforma Personal Capital.

p As ferramentas financeiras da Personal Capital são gratuitas para download e uso.

p Se você quiser usar o serviço de gestão de patrimônio da plataforma, a empresa cobra uma taxa de gerenciamento de conta de 0,89%. Contudo, isso não está disponível para todos; você precisa de pelo menos $ 100, 000 em sua conta para acessá-lo.

Honeydue

p Honeydue é outro aplicativo de orçamento gratuito. Este é projetado especificamente para casais.

p O aplicativo permite que os usuários façam orçamentos juntos para tomar decisões mais informadas sobre seu bem-estar financeiro. Você pode rastrear contas diferentes, coordenar contas, e até converse com seu parceiro no aplicativo para elogiar ou perguntar sobre transações.

EveryDollar

p EveryDollar fornece uma plataforma para rastrear transações diárias. Este aplicativo possui uma versão gratuita e uma premium. A versão gratuita requer que você insira transações manualmente todos os dias.

p A automação está disponível por meio dos planos premium do aplicativo, que custou $ 59,99 (três meses), $ 99,99 (seis meses), e $ 129,99 (doze meses).

Acelerar

p Quicken oferece uma ferramenta robusta para orçamentos que sincroniza com mais de 14, 000 instituições financeiras. Você pode usar o Quicken para descobrir oportunidades de economia, controlar os gastos, e criar metas.

Você precisa de um orçamento FAQs

p Estas são algumas das perguntas mais frequentes sobre o YNAB.

O YNAB funciona?

p Isenção de responsabilidade total:YNAB não pode fazer milagres. Pode ser muito eficaz, mas você tem que usá-lo e seguir o plano para atingir seus objetivos.

p Se você se inscrever pensando que o YNAB resolverá automaticamente seus problemas financeiros, não vai. O que ele pode fazer é fornecer ferramentas e conselhos de orçamento sólidos para ajudá-lo a compreender e limitar seus gastos.

Eu preciso de um aplicativo de orçamento?

p Você não precisa necessariamente usar um aplicativo de finanças pessoais para fazer orçamentos. Você pode fazer um orçamento usando uma planilha tradicional ou até mesmo um bloco de notas.

p O bom de usar um aplicativo de orçamento é que você pode levá-lo para onde quer que vá. Usando aplicativos como YNAB, Hortelã, e Capital Pessoal, você pode transformar seu telefone em um centro de gerenciamento financeiro.

p Você precisa fazer um orçamento, independentemente do seu nível de renda. Não importa o método de orçamento que você usa, contanto que você esteja usando um.

O YNAB fornece atualizações em tempo real?

p Atualizações do YNAB quase em tempo real. Espere um pequeno atraso para o cartão de crédito, verificando, e transações de poupança para compensar no aplicativo.

The Bottom Line

p YNAB é uma das melhores ferramentas de finanças pessoais do mercado. Mas é exatamente isso - uma ferramenta. Para se beneficiar disso, você tem que colocá-lo em uso.

p Se você quer mesmo assumir o controle de suas finanças, vale a pena gastar dinheiro extra em um plano anual. Com toda a probabilidade, você economizará muito mais do que gasta no YNAB.

p Você pode usar este aplicativo para monitorar seu fluxo de caixa e despesas em diferentes categorias de gastos. Mais, você terá mais facilidade para alcançar suas metas de economia. Você pode até obter rastreamento avançado em contas de investimento e passivos para obter ainda mais benefícios.

p Inicialmente, orçamentar pode ser difícil. Você pode até odiar.

p Mas acredite na minha palavra:aguente firme. Muitas coisas que são realmente difíceis no início acabam valendo a pena no final.

p Com a abordagem certa de orçamento, suas economias vão se acumular com o tempo. Seus níveis de estresse também devem despencar à medida que fica mais fácil pagar as contas e fazer face às despesas.

p E pense:a cada dia que você faz o orçamento, você fica um passo mais perto da liberdade financeira. Respire fundo, relaxar, e comece a fazer o orçamento hoje.