Como calcular o seu número de aposentadoria

p Quando nos referimos ao seu número da aposentadoria , a maioria das pessoas pensa em quanto dinheiro você precisa economizar para cumprir suas metas de aposentadoria. Ter um número específico de aposentadoria pode ser reconfortante. Ele fornece a você uma ideia aparentemente concreta, meta alcançável. Mas é uma figura definitiva verdadeiramente valiosa no contexto de planejamento para a aposentadoria?

p Adoraríamos dizer "sim". Mas pode ser uma simplificação excessiva. Identificar um número de aposentadoria perfeito é muito simplista para ser realista - pelo menos para a maioria das pessoas. O conceito de número de aposentadoria pegou precisamente porque é tão simples. Quem não quiser conectar um número, chegar a esse número, e depois passar para os anos dourados sem pensar duas vezes?

p Desculpe pessoal, geralmente não vai ser tão simples. É crucial que os investidores entendam a verdade, mais complicado, natureza da aposentadoria.

Coisas acontecem

p A vida está cheia de eventos inesperados, e isso não mudará quando você entrar na aposentadoria. Na verdade, se você planeja se aposentar aos 65 anos, você pode passar 20 anos ou mais na aposentadoria. Pense em como as coisas podem mudar no período de duas a três décadas.

p Em 2001 (duas décadas atrás a partir deste post), a primeira parcela da série de filmes Harry Potter foi lançada e vê-la nos cinemas teria custado muito $ 5,65 . Em 1991 - 30 anos atrás - o filme Robin Hood:O Príncipe dos Ladrões foi lançado, e o preço médio do ingresso nos EUA era de US $ 4,21. Compare isso com o preço médio de um ingresso de cinema hoje (se você for ao cinema neste mundo COVID-19) - mais do que o dobro do preço, cerca de US $ 9,50 por filme.

p Além da inflação, existem vários outros aspectos a serem considerados. Digamos que você se aposente com $ 1 milhão. Você teria uma experiência de aposentadoria muito diferente, dependendo se o mercado de ações quebrou no dia seguinte à sua aposentadoria ou disparou na primeira década de sua aposentadoria. Da mesma forma, problemas de saúde ou questões familiares podem mudar sua visão sobre a segurança financeira. Mesmo gastos excessivos durante os primeiros anos de sua aposentadoria podem afetar seu plano.

p Esses são ótimos exemplos de por que o “número da aposentadoria” altamente simplificado pode ser enganoso - e possivelmente até perigoso - para sua segurança financeira futura. É necessária uma abordagem muito mais realista.

Apresentando Monte Carlo

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p As simulações de Monte Carlo são análises baseadas em matemática que tentam dar sentido à ambigüidade e às variáveis ​​aleatórias. Em outras palavras, sua aposentadoria.

p O conceito de um número de aposentadoria faz o planejamento parecer preto no branco, mas o planejamento da aposentadoria é tudo menos isso. As simulações de Monte Carlo podem ajudar a adicionar as nuances necessárias que fornecem conhecimento prático.

p Essas simulações usam detalhes com base em sua situação existente para analisar milhares de cenários hipotéticos de aposentadoria para determinar sua probabilidade de sucesso.

p Por exemplo, digamos que você queira se aposentar aos 65 anos, você deseja manter seu estilo de vida atual ao longo de sua vida, e você quer fazer isso usando os ativos que você já acumulou. Uma simulação de Monte Carlo irá executar milhares de cenários de mercado hipotéticos (reproduzindo assim as situações em que os tanques do mercado, ou ruge, logo após sua aposentadoria), e combina essas possibilidades de mercado com seus fluxos de caixa desejados e planejados. O software Monte Carlo da Personal Capital usa 5, 000 cenários. No fim, você receberá uma classificação de probabilidade de sucesso de baixa, médio, ou alto.

p Teste-o com esta versão simplificada.

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p A próxima etapa é com você. Existem muitas alavancas individuais que você e seu consultor financeiro podem usar para tornar sua situação uma que tem maior probabilidade de sucesso. Por exemplo, você pode descobrir que tem uma probabilidade média de cumprir com sucesso suas metas de aposentadoria. Para melhorar potencialmente sua probabilidade de sucesso, você poderia:

• Atrase sua aposentadoria
• Economize mais a cada ano antes da aposentadoria
• Reduza seus gastos planejados com aposentadoria
• Ajuste sua estratégia de investimento e perfil de risco na esperança de maiores retornos

p Você pode puxar qualquer uma ou todas as alavancas para trabalhar no sentido de aumentar a probabilidade de que seus investimentos o sustentem durante a aposentadoria. Ou, você pode seguir o seu plano e reconhecer que pode ser necessária alguma flexibilidade de sua parte. Isso pode significar ações como:

• Reduzir o tamanho do seu estilo de vida mais tarde na aposentadoria
• Trabalhando em um emprego de meio período
• Morar com a família

p As escolhas que você faz dependem inteiramente do seu nível de conforto pessoal com flexibilidade.

p Como você executa uma simulação de Monte Carlo em seu próprio portfólio de aposentadoria?

p Você pode fazer isso facilmente, com segurança, e de graça por inscrevendo-se nas ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital . No seu painel, você terá acesso ao Planejador de Aposentadoria, uma calculadora de aposentadoria que permitirá que você execute uma simulação de Monte Carlo com base em seu portfólio atual e outros eventos financeiros importantes que você inserir (como a compra de uma casa, quando você planeja fazer seguro social, e mais). As ferramentas financeiras robustas agregam informações de todas as suas contas financeiras em um local seguro. Isso permite que você acompanhe seu patrimônio líquido, orçamento para metas de curto prazo, e analise seus investimentos.

p É totalmente gratuito e leva apenas alguns minutos. Ao contrário de ver Harry Potter no teatro.

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