Roth 401k pode torná-lo mais rico

p A maior pergunta que você precisa se perguntar ao decidir investir em um Roth 401k ou um 401k tradicional é:você acha que sua faixa de impostos é mais alta hoje ou será no futuro? Se for maior no futuro, invista em um Roth 401k se for maior agora, invista em um 401k tradicional.

p Quer você invista em um 401k tradicional (antes dos impostos) ou em um 401k Roth (depois dos impostos), você ainda será tributado de acordo com sua taxa efetiva de imposto de renda ao entrar com o Roth 401k ou ao sair na retirada com o 401k tradicional. Portanto, a grande decisão é:você está planejando ganhar menos ou mais dinheiro no futuro quando quiser começar a sacar de seu 401k?

p Ninguém sabe qual será a taxa de imposto no futuro, mas porque você não vai querer usar seu dinheiro de 401k até a aposentadoria, você pode estar em uma faixa de impostos muito mais baixa quando realmente se aposentar, mas quem sabe?

p É por isso que, na minha opinião, um Roth 401k tornará você mais rico do que um 401k tradicional. É tudo uma questão de controle - já que você coloca o dinheiro em um Roth 401k depois de pagar os impostos sobre ele, ele pode crescer sem impostos e oferece mais flexibilidade porque os ganhos não são tributados quando você faz retiradas.

p Embora nem todas as empresas ofereçam uma opção Roth 401k, mais empresas estão adicionando esta nova opção de investimento todos os dias. De acordo com dados recentes do Vanguard sobre a participação do plano Roth 401k, 60% das empresas que usam o Vanguard oferecem uma opção Roth, mas apenas 15% dos participantes o escolhem.

p Você deve verificar com sua empresa e considerar seriamente investir em um Roth em vez de um 401K tradicional, se houver um disponível. Um Roth 401k provavelmente o deixará mais rico do que um 401k tradicional e é uma das melhores decisões de investimento que você pode fazer como um investidor mais jovem na casa dos 20 ou 30 anos por causa das vantagens de retirada sem impostos em um futuro incerto.

Por que um Roth 401k é a melhor escolha de investimento em 401k

p Roth 401k é composto ao longo do tempo e cresce sem impostos. Você paga impostos quando coloca o dinheiro, mas não quando você o tira provavelmente muitos anos depois. Isso significa que todos os juros compostos - ou dinheiro que o seu dinheiro ganha não serão tributados quando você retirá-lo. Mas porque você está colocando o dinheiro depois de pagar impostos sobre ele, você não obtém o benefício da economia livre de impostos entrando, mas você consegue quando tira o dinheiro. Mas isso também significa que você só paga impostos sobre o principal inicial (o dinheiro que você colocou), mas NÃO os ganhos. Os ganhos livres de impostos são a vantagem real do Roth 401k.

Mas e quanto ao meu suporte de impostos?

p Se você está em uma faixa de impostos mais baixa (32% e abaixo), então um Roth 401K é um acéfalo. Se você está em uma faixa de impostos mais elevada hoje, é um pouco mais complicado, mas, como um jovem investidor, provavelmente ainda faz mais sentido investir em um Roth 401k em vez de um 401k tradicional.

p Mesmo se você estiver na casa dos 20 ou 30 anos e ganhando muito dinheiro, isso significa apenas que você tem que pagar um imposto percentual mais alto ao colocar dinheiro em um Roth 401k, mas ainda obtenha as vantagens de retiradas isentas de impostos no futuro.

p Lembre-se de que este é o imposto que você está pagando apenas sobre o principal (o dinheiro que você está investindo em um Roth 401k), mas os ganhos serão isentos de impostos. É aqui que está a vantagem - porque seus ganhos provavelmente serão compostos significativamente mais do que os 10-15% que você pagou ao colocar dinheiro, se você estiver em uma faixa de impostos mais alta.

p Isso significa que, como seus ganhos continuam a aumentar sem impostos, você terá feito um investimento melhor - e obtido um retorno de muito mais do que 10-15% sobre seu dinheiro no longo prazo.

p Além disso, se você estiver em uma faixa de impostos elevados hoje, porque você provavelmente estará em uma faixa de impostos mais alta no futuro (à medida que ganhar mais e mais dinheiro), um Roth 401k sem imposto sobre retiradas ainda é a melhor escolha.

A batalha:Roth 401k vs. 401k tradicional

p Vejamos dois cenários de investimento diferentes (faixa de tributação baixa a alta e faixa de tributação alta a baixa) para ver por que um Roth 401k é a melhor escolha de investimento para um jovem investidor que planeja ser tributado em uma taxa mais alta no futuro.

p Cenário 1:suporte de impostos baixos agora, suporte de imposto alto mais tarde (Roth 401k vence!)

p Idade do investidor: 26 em faixa de imposto de 25%

p Idade de aposentadoria planejada: 65 em 40% de faixa de imposto

p Contribuição anual de 401k: $ 5, 000

p Taxa de crescimento: 5% de retorno anual

Claramente, Neste cenário, o Roth 401k é uma escolha melhor do que o tradicional 401k

p Cenário 2:suporte de impostos altos agora, suporte de impostos baixos mais tarde (Roth 401k vence!)

p Idade do investidor: 26 em 40% de faixa de imposto

p Idade de aposentadoria planejada: 65 em 25% de suporte de imposto

p Contribuição anual de 401k: $ 5, 000

p Taxa de crescimento: 5% de retorno anual

Claramente, o Roth 401k vence novamente

Quanto você pode contribuir para um 401K?

p Os limites de contribuição para um Roth 401k e um 401K tradicional são os mesmos, embora você não possa participar de ambos. Até 2021, você pode contribuir com até US $ 19, 500 por ano e US $ 6, 500 contribuição de atualização se você tiver mais de 50 anos em um 401k tradicional ou um 401k Roth. Saiba mais sobre os requisitos e restrições de um Roth 401k.

Quanto você deve economizar em um 401k?

p Você deve investir o máximo que puder em seu 401k, ou pelo menos o quanto você precisa para contribuir para receber a contrapartida de sua empresa (algumas empresas combinam suas contribuições até uma determinada porcentagem de sua contribuição). Se você pode maximizar o seu 401k, isso o deixará muito mais rico no futuro do que se não o fizesse. Independentemente de você optar por investir seu dinheiro em um Roth 401k ou um 401k tradicional, ele valerá muito mais amanhã do que hoje. Portanto, a grande questão é:sua alíquota de imposto será maior ou menor no futuro?

p Você investiu em um Roth 401k? Por que ou por que não?