Como evitar que as crianças do Boomerang arruinem seu orçamento de aposentadoria

Os tempos estão difíceis. Tão difícil que um recorde de 36% de todos os adultos da geração do milênio viviam com seus pais, a partir do relatório do censo mais recente em 2012. Por que, exatamente, os jovens de hoje estão se mudando para casa em massa, e como os pais podem ajudar seus filhos adultos sem arriscar sua própria solvência de aposentadoria? (Veja também:Como equilibrar economias de aposentadoria e outras prioridades)

Por que tantos jovens adultos estão voltando para casa?

A situação financeira é muito diferente para os jovens adultos de hoje do que era nas últimas duas gerações. Uma pesquisa recente descobriu que os millennials carregam mais dívidas de empréstimos estudantis e têm maiores taxas de desemprego do que os membros da Geração X ou Boomers quando estavam no mesmo estágio de vida. Eles também enfrentam taxas mais altas de pobreza e níveis mais baixos de renda e riqueza pessoal. É um grande fardo para carregar, e é algo que muitos millennials não conseguem administrar por conta própria. (Veja também:Como pagar empréstimos estudantis mais rapidamente)

Como um mercado de trabalho desolador para jovens profissionais afeta os pais

Muitos pais Boomers são, como um grupo, dispostos a ajudar seus filhos adultos a encontrar o seu pé no cenário econômico escorregadio de hoje. Muitos pais querem ajudar muito, na verdade, que eles podem colocar seus próprios planos de aposentadoria em risco para ajudar a financiar a vida adulta crescente de seus filhos.

De acordo com os especialistas, isso pode ser um grande erro. "Filhos adultos voltando para casa representam uma grande ameaça não apenas para as economias dos aposentados, mas também para sua visão de aposentadoria, "diz Brooke Bees, planejador financeiro certificado pela Mercer Advisors. “Sempre que há um aumento de despesas não planejado, o risco para o pecúlio da aposentadoria aumenta. "

Quanta ajuda é ajuda demais?

Os especialistas financeiros concordam que existe uma linha tênue entre ajudar e capacitar filhos adultos. De acordo com Patricia Nelson, fundadora do programa de extensão da comunidade Wise Women Workshop, "É muito importante que os boomers não capacitem seus filhos, mas, em vez disso, ajude-os a se tornarem financeiramente alfabetizados, para que possam eventualmente viver por conta própria. "

Mindy Crary, treinador financeiro e planejador financeiro certificado, sugere "é bom para os formandos se esforçarem um pouco para descobrir. Alguns formados estão esperando o emprego perfeito e não estão dispostos a aceitar nada até consegui-lo. Eles vão para casa com a mãe e o pai e tendem a se isolar um pouco . Não é assim que o resto da carreira deles funcionará, então, por que permitir? "

Crary afirma ainda que os jovens adultos que entram na idade adulta com a expectativa de que terão que se sustentar (seja porque os pais não podem ajudar ou simplesmente disseram aos filhos que não o fariam) são alguns dos mais experientes em dinheiro e engenhosos pessoas que ela conhece em sua prática. Engenhosidade e habilidade são características valiosas para qualquer pessoa aprender, mas particularmente aqueles que estão aprendendo a administrar suas finanças na economia desafiadora de hoje. (Veja também:Criando Filhos Financeiramente Independentes)

Como os pais devem ajudar os filhos adultos (sem quebrar o banco)?

De acordo com Crary, a conversa deve começar antes mesmo de eles se formarem. "Eu não acho que é uma coisa ruim dizer ao seu filho agora, enquanto a escola ainda está terminando, 'Eu te amo e eu te apoio, mas você precisa começar sua busca de emprego agora, então você tem um plano para trabalhar em alguns meses, '", diz Crary." A maioria dos centros de carreira universitários oferece exatamente a mesma mensagem durante todos os anos do penúltimo e último ano. "Em outras palavras, você apenas enfatizará uma mensagem que eles já ouviram.

A transição da faculdade para a idade adulta é importante, e às vezes as crianças só precisam de uma ajudinha para navegar no cenário financeiro. "Os pais podem ajudar seus filhos ensinando-os a assumir mais responsabilidade por si mesmos. Filhos adultos podem morar com colegas de quarto, viver frugalmente, e esperar as mesas até conseguirem o emprego ideal, "diz Crary." Quanto mais eles lutam por si próprios, melhor para eles - tanto do ponto de vista da auto-estima quanto do financeiro. "

Mesmo assim, às vezes, a situação financeira é tão sombria que os filhos adultos realmente precisam se mudar para casa. Se isso acontecer, “é importante que os pais revisem a 'situação financeira' de seus filhos. Às vezes, a casa está bagunçada e precisa ser organizada, "diz Nelson." Os pais podem ajudar seus filhos a entender sua situação financeira atual, planeje metas futuras, e criar e se comprometer com um plano de poupança para torná-lo um período de transição de curto prazo. "(Observação:isso pode ser útil mesmo que as crianças não voltem para casa.)

Algumas outras maneiras pelas quais os pais podem ajudar seus filhos adultos se o fizerem, na verdade, precisa voltar para casa por um tempo, incluem arranjos formais para cobrir aluguel e contas e discussão honesta sobre dinheiro. (Veja também:16 dicas para crianças Boomerang)

1. Defina um contrato de locação

Ou peça às crianças que contribuam com utilitários ou mantimentos, tudo o que você achar que está dentro do orçamento deles. Tendemos a ficar parados em algum lugar apenas até que se torne tão desconfortável que precisamos seguir em frente. Não torne muito confortável para seus filhos ficarem em casa indefinidamente.

2. Seja honesto

Diga a seus filhos se a presença deles afeta seu futuro financeiro e como. Muitas crianças não sabem que seus pais têm recursos financeiros limitados. A menos que você seja franco com eles sobre como suas despesas afetarão seus planos de aposentadoria, eles provavelmente não saberão.

3. Crie um contrato

Sente-se para acertar os detalhes do seu arranjo. Por quanto tempo eles ficarão e como irão contribuir? Se eles não têm recursos para pagar o aluguel, que tarefas ou outras tarefas domésticas podem assumir em troca de alojamento? Uma "incógnita em relação aos filhos adultos que voltam para casa não é apenas o quanto isso aumentará as despesas de subsistência de um aposentado, mas por quanto tempo, "diz Bees." Alguns meses podem não ser uma ameaça [mas] alguns anos ou uma década são uma grande preocupação. "Conhecendo muitas dessas variáveis ​​de antemão, os pais podem aumentar suas chances de manter intacta a visão da aposentadoria. (Veja também:Um Guia Rápido para Contratos)

Mesmo que Crary recomende assumir uma posição linha dura com crianças adultas, ela acha que existe um lugar apropriado para os pais que têm meios para ajudar. "Acho que a hora de ser financeiramente brando com seu filho talvez seja ajudando-o com um pagamento inicial [de uma casa] ou dando-lhe um presente anual para pagar empréstimos estudantis, " ela diz.

Neste conselho, Crary reconhece os desafios que a geração do milênio enfrenta na economia de hoje, ao mesmo tempo que defende a autossuficiência de longo prazo. E que pai não quer autossuficiência para seu filho?

Seus filhos adultos mudaram de casa recentemente ou em um passado distante? Como isso funcionou? Que medidas você deu para fazer com que o arranjo de vida funcionasse para todos na casa? Por favor, compartilhe sua experiência nos comentários!