Perder o seu ovo de ninho pode matá-lo:veja como evitá-lo

Ao enfrentar um revés financeiro, as pessoas costumam dizer, "Pelo menos ainda temos nossa saúde."

Perturbadoramente, um novo estudo revela que perder riqueza também pode levar à perda de saúde.

Um artigo publicado recentemente no Journal of the American Medical Association descobriu que pessoas com mais de 50 anos que experimentaram um "choque negativo de riqueza, "como uma carteira de investimentos que vai para o sul ou uma falência de negócios, teve um risco maior de morte por todas as causas do que pessoas cujas finanças estavam melhor. Na verdade, aqueles que perderam três quartos de seu patrimônio líquido ou mais em um período de dois anos tiveram 50 por cento mais probabilidade de morrer durante o estudo do que as pessoas cujas finanças foram melhores. Em um editorial, um médico de Harvard comparou a perda de riqueza a um diagnóstico de doença cardíaca em termos de prever uma morte prematura.

Como perder dinheiro pode levar à perda de sua vida? Mais pesquisas são necessárias para determinar como uma coisa leva a outra, disseram os autores do artigo. Contudo, uma conexão talvez não surpreendente que o estudo revelou foi que as pessoas que perdem uma parte significativa de sua riqueza têm maior probabilidade de apresentar "sintomas depressivos". Os autores também sugerem que as pessoas que têm pouco dinheiro não procuram todos os cuidados de saúde de que precisam, porque eles se preocupam que não serão capazes de comprá-los.

Os cuidados de saúde na aposentadoria provavelmente custarão mais do que a maioria de nós imagina, outras pesquisas mostram. Provavelmente, você gastará a maior parte de seus benefícios do Seguro Social em cuidados de saúde na forma de co-pagamentos, prêmios de seguro suplementares, e medicamentos prescritos.

Ninguém cria um pé de meia com o plano de perder 75 por cento dele. Ainda, isso é exatamente o que aconteceu com 28 por cento dos participantes do estudo. Como você pode evitar um choque de riqueza potencialmente fatal no fim da vida?

Use fundos de índice de data-alvo

Esses fundos, oferecido pela Vanguard e outros bancos de investimento, oferecem uma maneira de baixo custo de manter seus ativos no nível de risco apropriado para sua idade. Você simplesmente marca o ano em que espera se aposentar, e você obtém a combinação certa de ações, títulos, e outros ativos de investimento. Com o passar dos anos, os gestores do fundo irão reequilibrar os ativos para manter o nível de risco adequado. (Veja também:Comece a planejar agora para quando seu fundo de data-alvo terminar)

Reúna-se com um planejador financeiro para avaliar sua situação

Algumas pessoas pensam que economizaram adequadamente para a aposentadoria ou que seus investimentos são adequados à idade, apenas para ter um choque desagradável no caminho. Se você não fez isso antes, seu aniversário de 50 anos é um ótimo momento para se sentar com um planejador, avalie suas economias para a aposentadoria, e faça um plano para protegê-lo contra um choque negativo de riqueza.

Planejadores pagos em vez de consultores baseados em comissão são ótimos, porque você quer alguém que recomende as melhores soluções sem nenhum incentivo para lhe vender produtos que lhe paguem uma comissão. (Veja também:3 razões para ser exigente ao contratar um planejador financeiro)

Considere o seguro de cuidados de longo prazo

Uma forma comum de os idosos perderem sua riqueza é uma doença prolongada ou invalidez inesperada. O Medicare pagará apenas por uma quantidade limitada de cuidados em lares de idosos. Se você está preocupado em perder seu pé-de-meia para uma longa estadia em uma casa de repouso para você ou seu cônjuge, pode valer a pena olhar para o seguro de cuidados de longo prazo.

Cuidado com os golpes direcionados a idosos

Freqüentemente, começam com um telefonema. Familiarize-se com os golpes mais comuns dirigidos a aposentados, como golpes do Medicare, planos de investimento de aposentadoria falsos, golpes de funeral, esquemas de hipoteca reversa, e a ligação insidiosa de um neto falso. (Veja também:Como Proteger Pessoas Idosas de Fraudes Financeiras)

Evite investimentos arriscados

Colecionáveis, empresas iniciantes, e as empresas sobre as quais você pouco sabe estão, geralmente, fora do plano de poupança para aposentadoria recomendado. Investimentos inadequados podem ser particularmente tentadores se um membro da família ou outro amigo próximo quiser que você invista. Se você acha que um investimento realmente vale a pena ser considerado, antes de se comprometer, converse com um planejador que tenha experiência nesse tipo específico de investimento.

Certifique-se de ter seguro de responsabilidade suficiente

Outro infortúnio que pode dizimar suas economias para a aposentadoria é um acidente que leva a um processo judicial. Verifique com seu agente de seguros para certificar-se de que possui um seguro de responsabilidade civil adequado. Os agentes costumam aconselhar que você adicione uma política abrangente, que assume o controle depois que você atinge o limite de responsabilidade da sua apólice de seguro automóvel ou residencial, pelo menos igualando seu patrimônio líquido. Uma apólice guarda-chuva de um milhão de dólares custa cerca de US $ 200 por ano. (Veja também:Cuidado:Seu seguro pode não cobrir essas 8 perdas)