4 planos de aposentadoria para trabalhadores autônomos

Só porque você não tem um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você não está livre de considerar planos de aposentadoria para autônomo pessoas. Deixar de contribuir para uma conta de aposentadoria significa uma de duas coisas:você não está economizando para a aposentadoria, ou você está economizando, mas não recebendo o máximo de benefícios por isso. Qualquer um dos cenários acaba prejudicando você no longo prazo. Considere essas opções para corrigir o desafio da falta de benefícios como profissional autônomo.

# 1 SEP-IRA

A Pensão Autônoma IRA (SEP IRA) é um plano de aposentadoria simples que permite que você deduza até 20% de sua renda. Se você incorporar sua empresa, você pode deduzir até 25% de sua receita. A porcentagem pode ser alterada anualmente, o que evita que você precise contribuir caso seu negócio não tenha um lucro alto em um determinado ano. O máximo que você pode contribuir em 2010 é de US $ 49, 000 anualmente.

# 2 Solo 401k

Um 401k solo pode oferecer os benefícios de um 401k - ou seja, altos limites de contribuição - sem a estrutura de um grande provedor 401k. Com esta opção, você estará qualificado para contribuir com até 100 por cento de seus primeiros $ 16, 500 de compensação (valores sujeitos a alterações). Você pode então contribuir como se tivesse um SEP IRA. Isso significa que você pode contribuir com outros 25% da receita de compensação de sua empresa ou com 20% da receita do trabalho autônomo.

# 3 Roth IRA

Qualquer pessoa pode abrir uma conta de aposentadoria independente, e um Roth IRA é uma ótima opção. Com uma estrutura Roth, você pode contribuir com até $ 5, 000 de sua renda, independentemente da porcentagem da receita que representa. O principal benefício não está no front-end; essas contas não são dedutíveis nos impostos. No back-end, Contudo, você não pagará impostos sobre as retiradas. Roth IRAs são uma ótima opção para qualquer pessoa atualmente em uma faixa de baixa tributação que prefere reservar benefícios fiscais no futuro. Eles também são uma ótima opção para um indivíduo que não é um ganhador principal e, portanto, tem um salário baixo, mas uma grande quantidade de renda proporcional para contribuir.

# 4 Franquia de cônjuge IRA

Se você é casado, seu cônjuge contribui para um plano de aposentadoria, e você não tem a opção, você pode contribuir com $ 5, 000 anualmente para uma franquia conjugal IRA. Esta conta apresenta benefícios fiscais no front end, e você pode deduzir a contribuição, desde que sua renda bruta ajustada esteja abaixo do limite de $ 167, 000. Novamente, esta é uma ótima opção para um indivíduo que não é o principal ganhador do pão na família. Na maioria dos cenários, um Roth IRA apresentará um benefício fiscal mais alto. Contudo, esta é uma boa opção se você declarar impostos em conjunto e atualmente estiver em uma faixa tributária muito alta. As deduções seriam aplicadas agora, quando você mais precisa deles, e você pagaria impostos no futuro, quando idealmente tivesse mais condições de pagá-los.