Regras para conversões Roth IRA
UMA Conversão Roth IRA transfere fundos de uma conta de aposentadoria antes dos impostos para uma conta Roth IRA. As contas que são elegíveis para conversões Roth IRA incluem IRAs tradicionais, pensões qualificadas pelo empregador, Planos 401 (k), planos de anuidade, anuidades protegidas por impostos, Planos 403 (b) e planos da seção 457 do governo. As conversões de Roth IRA podem ser realizadas de duas maneiras diferentes. O investidor pode transferir distribuições de fundos de seu plano antes dos impostos para uma conta Roth IRA dentro de 60 dias do recebimento. Outra forma de transferir os fundos é instruir o agente fiduciário a executar a conversão diretamente entre as contas.
Impostos
Os investidores devem declarar e pagar imposto de renda sobre todo o valor convertido no mesmo ano fiscal da conversão. Lembre-se de que pagar o imposto de renda com uma parte dos fundos convertidos pode resultar em uma multa de retirada antecipada de 10% para investidores com menos de 59 anos. Essa exigência de imposto de renda de quantia única desencorajou os investidores a fazerem conversões no passado.
Novo Incentivo Fiscal
Para reduzir o impacto dos impostos, O Congresso decretou um incentivo fiscal especial para as conversões de Roth IRA em 2010. Basicamente, eles permitiram que a receita gerada pela conversão fosse distribuída igualmente ao longo de 3 anos, de 2010 a 2012. A partir de 2010, não há limite para conversões Roth IRA. Também, não há limite para o montante de fundos que pode ser acumulado. Investidores que ganham mais de $ 176, 000 anualmente ainda estão excluídos de contribuições adicionais para um Roth IRA.
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