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Seu plano 401 (k) não é gratuito

p Cada cheque de pagamento, você economiza algum dinheiro para a aposentadoria. E isso é bom.

p Muitas pessoas pensam que a melhor coisa a respeito desse plano de trabalho é o custo. Se você for como metade das pessoas em uma pesquisa recente, você acha que os investimentos em um plano de aposentadoria profissional ou por meio de uma corretora de varejo são gratuitos.

p Mas eles não são.

p Quanto àqueles que sabem que estão pagando algo:eles geralmente não têm ideia do que pagam.

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Planos de aposentadoria são como almoços

p “Todo mundo sabe que nada é de graça na vida, ”Diz Laura Varas, fundador e CEO da Hearts &Wallets, que conduziu a pesquisa. A empresa pesquisa a concepção e comercialização de planos de previdência e investimentos.

p Mas há um grande problema, Varas diz:

  • Muitos americanos não sabem o que pagam.
  • Muitos outros acreditam que não pagam nada além do custo dos investimentos ou produtos reais.
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O que os investidores querem

p Embora alguns produtos e serviços sejam mais baratos do que outros, e os indivíduos podem optar por pagar preços mais altos por um nível de serviço mais alto, por exemplo, Varas diz que os consumidores devem saber quanto pagam, e o que eles estão pagando. Depois de pedir 5, 000 investidores de planos de aposentadoria o que desejam de seus prestadores de serviços financeiros, Hearts &Wallets diz que investidores em todas as fases da vida e níveis de renda estão se tornando mais exigentes.

p A pesquisa encontrou estes 3 itens nas listas de desejos dos investidores:

  • Taxas claras e compreensíveis.
  • Ter seus interesses em primeiro lugar.
  • Ter as coisas explicadas em termos compreensíveis.

Pelo que você esta pagando?

p As taxas sobre os investimentos do seu plano de aposentadoria no local de trabalho não são definidas. Por quase 4 anos, seu plano de aposentadoria deve mostrar as taxas. Sua empresa não é obrigada a oferecer os investimentos mais baratos - mas deve ser capaz de mostrar que as taxas são razoáveis.

p Na verdade, o Departamento do Trabalho aconselha as empresas a não considerar as taxas isoladamente. Qual é a taxa atual para serviços comparáveis? O que outras pessoas cobram pelos mesmos produtos e serviços na mesma área geográfica? Taxas “são apenas parte do quadro geral, ”Diz o Departamento de Trabalho. Outras coisas a considerar são o risco e o retorno do investimento, e a qualidade e quantidade de serviço prestado.

p Se seus investimentos vierem com muito suporte ao cliente - um site interativo, suporte por telefone e serviços de consultoria, para citar alguns - as taxas podem ser mais altas.

p Alguns dos tipos de taxas que você pode ver em seu extrato são taxas de gerenciamento, que cobrem o custo de gestão dos ativos do fundo, ou pode ser usado para despesas administrativas. Eles podem ter vários nomes diferentes, tais como taxas de consultoria de investimento ou taxas de manutenção de conta. Taxas de vendas também podem ser aplicadas.

p Outras taxas podem ser cobradas para manutenção de registros, fornecer as declarações de investimento, números de telefone gratuitos e consultoria de investimento envolvida na gestão do dia-a-dia de produtos de investimento.

p Varas diz que é responsabilidade da indústria definir preços claros para produtos e serviços, e a regulamentação também desempenha um papel, "mas no final, " ela diz, “Não há substituto para um consumidor informado.” Em outras palavras, cabe a você examinar os investimentos em seu extrato trimestral e saber o que significam as taxas.

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