Como sobreviver ao Fed e prosperar até a aposentadoria

Se você tem alguma intenção de chegar à aposentadoria, Tenho boas e más notícias para você.

As políticas de taxa de juros zero do Federal Reserve dos EUA foram projetadas para beneficiar os grandes bancos, na esperança de que seus lucros aumentados se infiltrassem na economia e estimulassem o crescimento. Isso não aconteceu o suficiente para beneficiar muitos americanos.

Semana Anterior, Eu disse a você quanto dinheiro os americanos perderam no ambiente de taxa de juros quase zero do Fed - espantosos US $ 470 bilhões entre 2008 e 2013.

Não perca:O Fed é a maior ameaça à sua liberdade financeira. Aprenda por que e como proteger sua riqueza - e até mesmo lucro - bem aqui...

No final de 2016, esse número aumentará para US $ 752 bilhões.

Como se isso não fosse ruim o suficiente, na verdade é pior ...

Dissecando o plano do "Efeito Riqueza" do Fed

Como você sabe, o Federal Reserve (que não é um ramo do governo, mas um banco central privado cujos acionistas são uma conspiração de grandes bancos) dirige a política monetária dos Estados Unidos e impôs à força seu plano de "efeito riqueza" para os americanos.

Qual é o plano de efeito riqueza do Fed? É manter as taxas de juros tão baixas que não haja incentivo para os poupadores pouparem e tão baixas que os investidores em busca de rendimento sejam forçados a ativos financeiros mais arriscados para obter qualquer tipo de retorno.

E o efeito riqueza?

É isso que todos devemos sentir quando os ativos financeiros, em particular o mercado de ações, é bombeado por especuladores agressivos alimentando-se do Fed, investidores de renda fixa normalmente conservadores perseguindo ações, e qualquer pessoa em busca de qualquer tipo de retorno ou valorização sobre qualquer capital de investimento ou poupança fazendo um lance de ativos financeiros de forma que as manchetes gritem, "É mais um dia recorde em Wall Street, "e sentimos a riqueza.

Nós vamos, o plano de estimular o mercado para que continue fazendo novos máximos funcionou.

E IRAs e contas de aposentadoria que possuem ações estão com uma aparência melhor. E as pensões são um pouco melhores. E como não há incentivo para economizar e as taxas são tão baixas que faz sentido gastar e consumir, a economia está avançando. Está funcionando, tipo de.

Você sente o efeito riqueza envolvendo você como uma brisa quente de verão, como um cobertor de segurança aconchegante?

Se você não, você não está sozinho.

Três etapas para sobreviver e prosperar

A má política do Fed é uma má notícia para a maioria dos americanos, especialmente poupadores, pessoas se aproximando da aposentadoria e aposentados. E se o mercado de ações inflado recuar a qualquer momento, que muitos gênios de fundos de hedge bilionários e investidores institucionais e, sinceramente, pensam que irá, aquele chamado "efeito riqueza" evaporará como uma gota d'água no Saara.

Então, quais são as boas notícias?

Agora que você sabe qual é realmente o plano de jogo do Fed, por que o mercado está fazendo novas altas, porque as taxas são tão baixas, você pode jogar o jogo e prosperar até a aposentadoria.

Não é fácil, Mas você consegue fazer isso.

Existem apenas três etapas a serem seguidas, e a beleza desse caminho para o plano de aposentadoria é que você percorre-o indefinidamente para continuar aumentando seu pecúlio de aposentadoria.

A primeira etapa é fácil, pelo menos parece fácil. Na realidade, é a parte mais difícil do plano.

Etapa 1:economize cada centavo que puder

A única maneira de ganhar dinheiro é ter algum para investir. Então, corte todos os gastos que puder. Salve o máximo que puder com a frequência que puder. Na verdade, você precisa salvar algo todos os dias. Descubra o que você pode economizar. Talvez faça café em casa por cerca de cinco centavos a xícara, em vez de um latte de US $ 3,75. Eu agito a caixa de leite antes de despejar no meu café, esse é o meu café com leite.

Etapa 2:descartar posições de renda fixa de baixo rendimento e jogar no mercado de ações

Com as taxas de juros tão baixas e nenhuma receita de títulos, segure aqueles que você tem e que rendam pelo menos 3,5% a 4%. Jogue os outros, no qual você provavelmente terá alguma valorização de preço se forem títulos. Mas não compre ou mantenha CDs ou títulos de rendimento mínimo ou baixo, a menos que esteja colocando dinheiro lá para emergências.

Compre ações que estão subindo. Isso significa comprar ações de empresas cujo preço das ações está subindo. Isso porque as boas ações com impulso de alta continuam subindo. Não tente pescar no fundo e comprar estoques baratos porque eles estão no fundo do poço e você acha que está conseguindo um bom negócio. É muito arriscado.

Idealmente, você deseja comprar ações que tenham impulso de alta e paguem bons dividendos. Eu gosto de um rendimento de dividendos acima de 3%. Os REITS têm rendimentos mais altos, assim como a maioria das empresas de serviços públicos e ações de empresas de tabaco. Eu gostei daqueles, também.

Estratégia de negociação: Os mercados distorcidos de hoje são a configuração perfeita para este barato, baixo risco, comércio de alta recompensa ...

A coisa mais importante a lembrar ao comprar ações - além de tentar diversificar o máximo que puder, o que significa ter pelo menos três a quatro posições, até talvez seis a oito posições, se você puder - é ter certeza de não perder muito em nenhuma de suas posições.

Quase sempre uso ordens de stop-loss para sair das posições. Para nossos propósitos aqui, 10% é um bom, parada apertada.

Aceite pequenas perdas e siga em frente. Talvez você compre as ações novamente se começar a agir melhor, ou talvez você tenha um substituto pronto para ele.

Conforme suas ações sobem, aumentar suas ordens de stop-loss. Assim que meu estoque subir 10%, Gosto de aumentar meu stop até onde comprei a posição. Se cair e eu for impedido, Eu não perco nada, exceto o custo da comissão.

Conforme os preços sobem, Gosto de aumentar minhas ordens de stop-loss para que fiquem cerca de 10% abaixo do preço das ações. Se a ação em que você está é um pouco mais volátil, convém dar a ele mais espaço para se mover e deixar seu stop cerca de 15% a 20% abaixo do preço.

Isso não é difícil. Por estar em estoque, você pode explorar o mercado e continuar a usá-lo enquanto ele estiver subindo.

Mas as ações e os mercados não sobem para sempre. É por isso que você sempre tem ordens de stop-loss para baixo. Se você perder os lucros quando o mercado começar a cair, você ficará feliz por ter subido no mercado e feliz por ter lucrado.

Agora, aqui está como isso realmente funciona ...

Etapa 3:ensaboar, Limpar, Repetir

Porque o Fed terá que manter as taxas baixas por anos, você não terá a chance de se mover muito para títulos, que seria o que você deveria fazer quanto mais velho você fica. Mas isso não será possível devido às condições econômicas, e especialmente se o mercado cair.

A beleza da queda do mercado - e cairá - é que você será retirado de suas posições e poderá comprar de volta em níveis mais baixos.

É assim que os investidores ricos ganham dinheiro. É assim que os gurus dos fundos de hedge ganham dinheiro. Eles saem do caminho dos mercados em queda e voltam a preços mais baixos e fazem isso indefinidamente.

Você tem que estar no mercado de ações. É o único lugar onde você pode ganhar dinheiro suficiente para se aposentar.

É perigoso? Não, não se você usar ordens de stop-loss e levar apenas pequenas perdas.

O mercado de ações vai subir muito. O resultado final é que há cada vez menos ações de empresas públicas no mercado por causa das recompras, fusões e aquisições, e tão poucas novas empresas chegando ao mercado. Enquanto isso, há cada vez mais riqueza e capital sendo criados. Essa capital está sempre em busca do melhor retorno, e isso está no mercado de ações, perseguindo essas ações disponíveis.

Mercados em queda, quando você está nos bastidores assistindo, são uma coisa bela. Quanto mais eles caem, mais baratas se tornarão as ações que você comprará quando voltar.

Você tem que estar nisso para vencer. É a única maneira de jogar um jogo fraudulento. Jogue para vencer.

A seguir: Como o Fed está matando a economia e ameaçando sua aposentadoria