Não acredite nesses mitos da Previdência Social

p Os pesquisadores nos dizem que a maioria das pessoas ficaria melhor esperando para solicitar os benefícios da Previdência Social. No entanto, a maioria das pessoas faz o arquivo mais cedo.

p Mais da metade se inscreve para o Seguro Social antes de atingir a idade de aposentadoria completa, que atualmente é de 66 e está aumentando para 67 para as pessoas nascidas em 1960 e depois. Mais de 30% se inscrevem assim que podem - aos 62 anos. Apenas cerca de um em 25 candidatos espera até os 70 anos, quando os benefícios mensais atingem o limite.

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p Algumas pessoas têm pouca escolha, claro. Eles podem não ter economias e nenhum emprego. Outros têm opções melhores do que se inscrever no início, mas não percebe isso.

p Isso se deve em parte a muitos, muitos mitos em torno da Previdência Social - e a tendência das pessoas de pensar que sabem mais sobre este programa do que realmente sabem. Uma pesquisa de 2013 da Financial Engines descobriu que 77% dos pré-aposentados se sentiam confiantes sobre seus conhecimentos de Previdência Social, mas 95% não conseguiram responder corretamente a oito perguntas sobre como o programa funciona.

p Aqui estão os mitos com maior probabilidade de custar-lhe dinheiro:

1. 'Não importa quando eu faço o Seguro Social'

p Os benefícios da Previdência Social aumentam em cerca de 7% a cada ano entre 62 e sua idade de aposentadoria completa, e em 8% a cada ano entre a idade de aposentadoria completa e 70 anos. Este ajuste atuarial visa garantir que as pessoas que optam por cheques maiores por um período mais curto não recebam menos do que aqueles que recebem cheques menores por períodos mais longos.

p Mas as expectativas de vida mais longas, as atuais taxas de juros baixas e as regras relativas aos benefícios de sobrevivência significam que é melhor para a maioria das pessoas adiar, diz a pesquisadora Sita Slavov, professor de políticas públicas na George Mason University em Arlington, Virgínia, e um pesquisador do corpo docente do National Bureau of Economic Research.

p A Previdência Social também oferece seguro contra longevidade. As pessoas que vivem mais do que o esperado podem ficar sem poupança e acabar dependendo principalmente ou mesmo inteiramente da Previdência Social. Só isso já é um bom motivo para a maioria das pessoas atrasar suas inscrições.

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2. 'Se eu tiver uma expectativa de vida menor que a média, Eu deveria reivindicar benefícios mais cedo '

p A maioria das pessoas subestima quanto tempo provavelmente viverão, de acordo com o Stanford Center on Longevity. Um homem de 65 anos hoje pode esperar viver até 84, de acordo com a Administração da Segurança Social. Uma mulher de 65 anos pode esperar viver até 86,5 anos. Casais com 65 anos hoje têm 50% de chance de ter um dos cônjuges vivendo até 92, de acordo com a Sociedade de Atuários. As expectativas de vida são ainda maiores para quem está na casa dos 50 anos. Uma em cada duas mulheres e um em cada três homens viverá além dos 90, os atuários dizem.

p Mesmo se você estiver certo sobre ter uma expectativa de vida mais curta, no entanto, reclamar cedo pode enganar seu cônjuge. Os casais perderão um de seus cheques quando o primeiro cônjuge morrer, o que pode causar uma queda séria na receita. O sobrevivente receberá o maior dos dois cheques que o casal estava recebendo. Isso dá ao ganhador de um casal - aquele cujo cheque será o maior - um forte incentivo para atrasar, de modo que o benefício do sobrevivente seja maior.

3. ‘Se eu reivindicar benefícios no início e investi-los, Eu sairei na frente '

p Nenhum investimento oferece um retorno garantido tão alto quanto o que você pode obter atrasando sua inscrição na Previdência Social. Para corresponder a esse retorno, você teria que correr muitos riscos. Mesmo o investidor mais prudente pode ser atacado por uma queda do mercado ou desaceleração imobiliária.

4. ‘Tenho que reclamar o Seguro Social assim que parar de trabalhar’

p Você não precisa iniciar o Seguro Social quando parar de trabalhar, ou vice-versa. Os planejadores financeiros costumam sugerir que as pessoas utilizem seus fundos de aposentadoria ou outras economias, se isso permitir que atrasem suas inscrições.

p Também, você não tem que esperar até 70 para obter retornos substanciais. Atrasando quatro anos, de 62 a 66, pode se traduzir em 33% sustentável, aumento anual em seu padrão de vida, Slavov diz.

5. ‘Preciso me inscrever antes que o Seguro Social vá à falência’

p A Previdência Social não está “indo à falência”. Se o Congresso não agir, em 2035, o sistema poderá pagar apenas cerca de 80% dos benefícios prometidos - e 80% claramente não é o mesmo que zero. Se e quando o Congresso resolver consertar a Previdência Social, as mudanças provavelmente afetarão as pessoas ainda mais após a aposentadoria. “Travar” seu benefício antecipadamente significa apenas se conformar com cheques menores pelo resto da vida.

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p Liz Weston é redatora da NerdWallet. Email:[email protected]. Twitter:@lizweston.

p O artigo Don't Believe These Social Security Myths apareceu originalmente no NerdWallet.