4 maneiras de maximizar seus cheques de Seguro Social

p Um cheque substancial da Previdência Social pode ser um baluarte contra a insegurança econômica, pois os benefícios durarão por toda a vida e estão protegidos contra a inflação. A crise do coronavírus mostrou a importância de estar preparado para a incerteza econômica e a volatilidade do mercado de ações, e maximizar seus benefícios de aposentadoria do Seguro Social pode ajudar com isso.

p CORONAVIRUS COLOCA BENEFÍCIOS DE SEGURANÇA SOCIAL COMPLETOS EM ANOS DE RISCO ANTES DO ESPERADO, PESQUISADORES DIZEM

p Mas se você quiser o maior cheque da Previdência Social possível, você precisa saber como obtê-lo. E para a maioria das pessoas, isso significa seguir essas quatro etapas principais.

1. Espere até 70 para reivindicar os benefícios

p Embora você possa obter benefícios assim que completar 62 anos, isso significaria cheques muito menores para a vida. Isso porque a quantidade de benefícios que você obtém é determinada quando você inicia seus benefícios, em relação à idade designada como sua idade de aposentadoria completa (FRA).

p O ano em que você nasceu determina sua FRA, que está entre 66 e 67. Aqueles que reivindicam o Seguro Social exatamente no seu FRA recebem o valor do benefício padrão, enquanto aqueles que optam por reivindicar mais cedo recebem cheques mensais menores. Esperando até depois da FRA, Contudo, aumenta o valor da renda mensal que você recebe.

p Na verdade, por causa de créditos de aposentadoria atrasados, seu cheque mensal da Previdência Social aumenta em 2/3 de 1% para cada mês de atraso. Enquanto a espera só leva a um aumento nos benefícios até os 70 anos, você pode aumentar o valor do seu cheque em 8% ao ano entre o FRA e atingir esse marco.

2. Certifique-se de ter pelo menos 35 anos de história profissional

p A Social Security Administration (SSA) usa uma fórmula específica para calcular o valor do benefício padrão que você obteria na idade de aposentadoria completa. Dá a você benefícios equivalentes a uma porcentagem da renda média ajustada pela inflação.

p Mas ao calcular essa média, o SSA sempre considera os 35 anos em que você teve os maiores ganhos. Se você trabalhar por menos de 35 anos, eles não mudam a fórmula - eles apenas incluem anos de salários de $ 0 no cálculo.

p CORONAVIRUS FORÇANDO A APOSENTADORIA ANTECIPADA? AQUI ESTÃO SUAS OPÇÕES

p Zeros obviamente diminuem a média, então você quer ter certeza de que tem pelo menos 35 anos de ganhos cobertos para contar. Isso significa que você precisa trabalhar em um emprego sujeito à tributação da Previdência Social por pelo menos esse tempo.

3. Continue trabalhando se estiver ganhando muito mais tarde na vida

p Embora você precise de um histórico de trabalho de pelo menos 35 anos para evitar ter $ 0 anos de ganho incluídos em seu cálculo de benefício, você pode não querer parar exatamente aos 35 anos. Isso porque é comum para a maioria das pessoas ver seus ganhos aumentarem com o tempo, mesmo depois de contabilizar o impacto da inflação.

p Se você não ganhou muito nos primeiros anos no trabalho, os salários calculados nesses primeiros anos podem arrastar toda a sua média salarial para baixo. Mas se você está ganhando muito mais agora, você poderia optar por continuar trabalhando e obter um ou dois anos extras em seu histórico de trabalho para cancelar os primeiros anos. Quando seus últimos anos de rendimentos mais elevados substituem os primeiros anos de rendimentos baixos no cálculo de benefícios, eles vão aumentar o seu salário médio, e seus benefícios aumentarão junto com ele.

p 4. Explore suas opções para reivindicar benefícios conjugais p Os casais devem trabalhar juntos para maximizar o valor dos cheques combinados que chegam à família. Para muitos casais, isso significa que um cônjuge de menor renda reivindica benefícios quando jovem, enquanto um cônjuge de maior renda adia o início dos cheques.

p Essa estratégia torna possível ter algum dinheiro da aposentadoria entrando para apoio ao mesmo tempo em que maximiza o benefício maior. Afinal, se um dos cônjuges está na fila para receber um benefício padrão de $ 1, 000 e o outro $ 1, 500, um aumento anual de 8% sobre US $ 1, 500 vai valer mais.

p Maximizar o benefício anual do ganhador mais alto também ajuda a aumentar o valor dos benefícios de sobrevivência que o último cônjuge sobrevivente recebe. Portanto, essa estratégia não só maximiza a renda familiar combinada quando ambos os cônjuges estão vivos, mas também pode ajudar a evitar que viúvas e viúvos sofram um grande declínio em sua renda familiar.

Faça escolhas inteligentes quando se trata de reivindicar seus benefícios

p Provavelmente, a previdência social constituirá uma parte significativa de sua renda de aposentadoria. E, ao contrário de sua conta de investimento, você não precisa se preocupar com o esgotamento dos seus benefícios. Embora fazer as quatro coisas nesta lista nem sempre seja a melhor escolha para todos, definitivamente faz sentido considerar essas estratégias e ver se elas são a escolha certa para você.

p CLIQUE AQUI PARA LER MAIS SOBRE FOX BUSINESS