4 estratégias de planejamento de aposentadoria para se apoiar em tempos incertos

p Até aqui, 2020 não puxou nenhum soco. A pandemia de coronavírus forçou muitos nos EUA à quarentena, iniciou um colapso do mercado de ações, causou uma recessão global, e levou milhões a perderem seus empregos. Com tudo isso acontecendo, até mesmo a invasão potencial de vespas assassinas teve problemas para manter a atenção das pessoas neste verão. A pior parte é, ninguém sabe realmente como o resto deste ano terrível será economicamente.

p OTIMISMO DE APOSENTADORIA HÁ 7 ANOS BAIXO, PESQUISA DIZ

p Essa incerteza é problemática para os poupadores de aposentadoria, que estavam em grande parte subfinanciados antes que alguém tivesse ouvido falar do COVID-19. Uma pesquisa de 2019 do Bankrate concluiu que 20% dos trabalhadores americanos não estão economizando para a aposentadoria. Outro estudo da Northwestern Mutual relata que 22% dos americanos têm menos de US $ 5, 000 em suas contas de poupança para aposentadoria. Dado que os EUA agora estão lutando contra uma crise econômica e de saúde, esses números podem facilmente piorar antes de melhorar.

p Se você planejava se aposentar no próximo ano, em 2030, ou muito mais tarde, é aconselhável rever seu plano financeiro nestes tempos de incerteza econômica. Uma segunda rodada de turbulência no mercado de ações é uma possibilidade, por exemplo, como é uma fraqueza contínua no mercado de trabalho. Aqui estão quatro estratégias que você pode implementar para melhorar suas perspectivas de aposentadoria durante este período incerto.

1. Diversifique sua renda

p Você já sabe que não pode contar apenas com o Seguro Social para financiar uma aposentadoria confortável. Mas hoje em dia, você precisa fazer ainda mais do que financiar seu 401 (k). Isso porque há um grande ponto de interrogação em torno do futuro do imposto de renda. Dado que o governo está gastando trilhões em programas de estímulo econômico este ano, há uma boa chance de que as taxas de impostos futuras sejam mais altas do que são hoje.

p É HORA DE UMA APOSENTADORIA ANTECIPADA? USE ESTA LISTA DE VERIFICAÇÃO

p As distribuições de aposentadoria de seu 401 (k) são tributáveis. E é provável que sua renda de Seguro Social seja tributável, também. Se as taxas de impostos aumentarem, você apreciará ter uma fonte de renda não tributável para ajudá-lo a administrar a carga tributária na aposentadoria.

p A maneira mais simples de criar um fluxo de renda não tributável é contribuir para um Roth 401 (k) ou um Roth IRA se você atender aos requisitos de renda. Ou faça contribuições Roth designadas para seu 401 (k) tradicional se seu plano permitir. As contribuições de Roth não são dedutíveis de impostos no ano fiscal atual, mas os ganhos e suas futuras distribuições de aposentadoria são isentos de impostos.

2. Contribuir para uma conta poupança de saúde

p Um relatório do Bank of America estima que o casal aposentado médio gasta cerca de US $ 300, 000 em despesas médicas correntes na aposentadoria.

p Dê a si mesmo uma vantagem inicial no gerenciamento desses custos futuros, contribuindo para uma conta poupança de saúde (HSA). As contribuições de HSA são dedutíveis de impostos, seus ganhos na conta aumentam sem impostos, e retiradas para despesas médicas também são isentas de impostos. Essas três vantagens fiscais podem representar uma economia considerável ao longo de sua aposentadoria. Digamos que você pague uma taxa de imposto efetiva de 16% e incorra em $ 100, 000 em custos de saúde. Tirar todo esse dinheiro dos ganhos de investimento da HSA economizaria US $ 16, 000

p 43% DOS AMERICANOS PLANEJAM ATRASAR A APOSENTADORIA DEVIDO A COVID-19

p Em 2020, você pode contribuir com até $ 3, 550 para um HSA individual ou até US $ 7, 100 para uma família HSA. Você não precisa gastar esse dinheiro todos os anos, qualquer. Faça suas contribuições, investi-los, e veja se você consegue aumentar o saldo de HSA para chegar a US $ 300, 000 de referência quando você se aposentar.

3. Seja promovido

p Aumentar sua renda hoje também beneficia diretamente sua aposentadoria. Idealmente, você pegaria a maior parte desse aumento e o canalizaria para suas economias de aposentadoria. Mais, seu salário mais alto pressiona para cima seu benefício de Seguro Social. O valor do seu benefício é calculado pela média de sua renda de seus 35 anos de trabalho mais bem pagos. Aumente essa média com um grande salário hoje e você aumenta seu benefício, também.

p Você pode quantificar o aumento acessando meu Seguro Social e usando a calculadora de benefícios de aposentadoria.

p VOCÊ DEVE RETIRAR-SE EM 2020?

4. Atraso da Previdência Social

p Se sua saúde e seu empregador permitirem, adiar a aposentadoria por alguns anos traz sérias recompensas financeiras. Você fará mais contribuições para a aposentadoria e reduzirá o tempo necessário para viver de suas economias. Mais, adiar a aposentadoria também aumenta seu benefício de Seguro Social.

p Você pode solicitar o Seguro Social entre 62 e 70 anos, mas você não se qualifica para o benefício total até atingir a Idade de Aposentadoria Completa (FRA). Seu FRA é baseado em seu ano de nascimento, e você pode procurar aqui. Se você solicitar o Seguro Social antes do seu FRA, o valor do seu benefício é reduzido. Mas o outro lado também é verdade. Se você atrasar sua reivindicação até depois da FRA, seu benefício é aumentado.

p CORONAVIRUS FORÇANDO A APOSENTADORIA ANTECIPADA? AQUI ESTÃO SUAS OPÇÕES

p A diferença em seu benefício aos 62 anos em relação aos 70 pode ser substancial, acima de 70% mais alto. Veja suas próprias estimativas de benefícios em 62, FRA, e 70 na minha Previdência Social.

Garanta aquela aposentadoria

p O ano de 2020 não precisa ser aquele em que você desistiu de seus sonhos de aposentadoria. Faça os movimentos certos agora e pode ser o ano em que você realmente conquistou esses sonhos. Comece contribuindo para uma conta Roth e um HSA para distribuições isentas de impostos mais tarde. Em seguida, obtenha o máximo que puder do Seguro Social levantando a mão para uma promoção e adiando o seu pedido o máximo que puder.

p OBTENHA A FOX NEGÓCIOS EM MOVIMENTO CLICANDO AQUI