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Poupança de empréstimo de estudante - o que fazer com seu dinheiro com pagamentos pausados

p Os mutuários podem usar as taxas de reembolso temporário de empréstimos estudantis para fortalecer sua saúde financeira. Aqui estão quatro maneiras de usar esses fundos para aumentar sua poupança ou pagar dívidas. (iStock)

p Os americanos possuem mais de US $ 1,7 trilhão em dívidas pendentes de empréstimos estudantis. A pandemia de coronavírus afetou imediatamente a capacidade de muitos desses mutuários de pagar suas dívidas mensais de empréstimos, e em resposta, a administração Trump colocou um congelamento temporário em todos os pagamentos federais de empréstimos estudantis. Desde então, o governo Biden estendeu esse congelamento até pelo menos outubro de 2021, deixando muitos mutuários com um pouco de dinheiro extra em mãos.

p O congelamento não se estende a empréstimos estudantis privados, Contudo, portanto, a distinção entre um empréstimo federal e um empréstimo estudantil privado é importante.

p Se você não está pagando seus empréstimos federais para estudantes agora, você deve estar se perguntando como deve gastar esse dinheiro extra. Você deve continuar pagando a faculdade mesmo assim? Talvez você esteja pensando em colocá-lo em uma conta bancária, corretora ou imobiliária. Embora seja tentador usar o dinheiro para despesas imediatas, Existem outras maneiras responsáveis ​​de usar esses fundos para preservar melhor seu futuro financeiro. Considere o dinheiro extra como um ganho inesperado na declaração de imposto de renda. Quais são seus objetivos financeiros e o dinheiro extra pode ser usado de maneira inteligente para alcançá-los?

p Quatro maneiras estratégicas pelas quais os mutuários podem gerenciar esses fundos sobressalentes enquanto o congelamento do reembolso continua incluem:

  1. Coloque as economias em uma conta de poupança de alto rendimento
  2. Considere um cartão de crédito de transferência de saldo para gerenciar qualquer dívida de cartão de crédito existente
  3. Invista em uma estratégia de aposentadoria
  4. Considere os benefícios de um CD
p Mesmo que o pagamento mensal do empréstimo estudantil seja tão baixo quanto $ 100, você ainda pode usar esses fundos para impactar positivamente seu futuro financeiro. Não importa quanto dinheiro você tenha para depositar, você pode economizar dinheiro extra com opções de economia de alto rendimento da Credible.

p 1. Coloque as economias em uma conta de poupança de alto rendimento

p Em vez de colocar seu dinheiro extra em sua conta poupança normal, você pode potencialmente ganhar mais juros aplicando esses fundos em uma conta poupança de alto rendimento. As contas de poupança de alto rendimento são seguradas pela FDIC, raramente tem taxas de serviço, e permitem que você acesse suas economias de forma limitada. Mais importante, As contas de poupança de alto rendimento têm taxas de juros variáveis, normalmente mais altas do que as taxas de juros oferecidas por meio de contas de poupança tradicionais. Dependendo do mercado, as taxas de juros para uma conta de poupança de alto rendimento podem ser duas vezes mais altas. Você pode economizar dinheiro com o congelamento de pagamentos e ganhar dinheiro usando uma conta bancária de poupança de alto rendimento.

p Se você não quer deixar dinheiro na mesa, você deve maximizar seus ganhos com essas opções de economia de alto rendimento no mercado Credible. Compare as taxas e as economias para cada opção para ter certeza de que está obtendo o máximo de cada conta.

p 2. Considere um cartão de crédito de transferência de saldo para gerenciar qualquer dívida de cartão de crédito existente

p Em vez de economizar esses fundos, você pode redirecionar seus valores mensais de reembolso do empréstimo estudantil para saldar a dívida existente do cartão de crédito. Muitos cartões de crédito têm altas taxas de juros que podem aumentar desnecessariamente o valor total devido. Uma forma de saldar dívidas mais rapidamente é transferir a dívida existente do cartão de crédito para um único cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa. Com uma taxa de juros mais baixa, o dinheiro extra que você usa para pagar o saldo pode reduzir instantaneamente seus pagamentos mensais e aumentar sua pontuação de crédito. Isso também ajudará a impulsionar seu perfil de uma classificação de crédito justa para uma excelente faixa de crédito.

p Use Credible para determinar se uma transferência de saldo ou cartão de crédito de 0% faz mais sentido para sua situação financeira. Credible simplifica a comparação de opções lado a lado.

p 3. Invista em uma estratégia de aposentadoria

p Seus empréstimos estudantis foram um investimento em seu futuro profissional, mas você também está investindo no seu futuro pós-carreira? O que você economizou para a aposentadoria? Nunca é muito cedo para começar a planejar a aposentadoria. O dinheiro que você não está investindo no reembolso do empréstimo agora pode ser dedicado ao seu fundo de aposentadoria por meio de um 401 (k) ou IRA. Um 401 (k) é um plano patrocinado pelo empregador, o que significa que eles igualarão suas contribuições até um determinado valor. Em vez de economizar seus fundos de reembolso de empréstimo em uma conta de poupança tradicional, você poderia redirecionar uma porcentagem do seu salário para a sua conta 401 (k).

p Alternativamente, você pode abrir uma conta IRA, que é um plano de aposentadoria patrocinado pelo indivíduo. A principal diferença entre uma conta IRA tradicional e uma conta Roth IRA é como os fundos são tributados. As contribuições tradicionais do IRA são tributadas no momento da retirada; As contribuições de Roth IRA são tributadas no momento do depósito.

p 4. Considere os benefícios de um CD

p Se você não estiver interessado em abrir uma conta poupança de alto rendimento, você pode querer considerar um certificado de depósito. Um CD é um pagamento único de quantia única que normalmente cresce em um APY mais alto do que uma conta de poupança tradicional. É segurado pelo FDIC e a taxa de juros é fixada no momento do depósito. A única desvantagem é que seu depósito não pode ser retirado até a data de vencimento pré-combinada, que pode ser tão curto quanto seis meses ou tão longo quanto cinco anos. Um CD é uma opção de investimento de baixo risco que oferece uma taxa de retorno garantida e pode ser uma escolha inteligente se você puder deixar o valor intocado por um determinado período de tempo.

p Geral, a dívida do empréstimo estudantil pode aumentar, e pagar pela faculdade pode ser cansativo e caro. O atual congelamento nas amortizações de empréstimos federais a estudantes apresenta uma oportunidade única para os mutuários aumentarem suas economias ou reduzirem suas outras dívidas.

p Para maximizar sua economia, explore como você pode ganhar mais dinheiro com opções de economia de alto rendimento via Credible.

p Se você quiser usar esses fundos para pagar outras dívidas, visite um mercado online como o Credible para encontrar o cartão de crédito certo que irá diminuir sua taxa de juros e reduzir sua dívida geral.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em moneyexpert@credible.com e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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