4 maneiras inesperadas de aumentar o nível de seu IRA

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Uma conta de aposentadoria individual, ou IRA, é uma ferramenta de poupança poderosa para a aposentadoria. Mas existem alguns truques que você talvez não conheça para aproveitar ao máximo sua conta de poupança para aposentadoria. Aqui estão quatro maneiras inesperadas de aumentar o nível de seu IRA.

1. Seja pago para contribuir

Se você está lutando para contribuir com o seu IRA, o governo federal quer ajudá-lo. Você pode receber um crédito fiscal apenas por contribuir com até $ 2, 000 para sua conta de aposentadoria se sua renda estiver abaixo de um limite. É oficialmente chamado de Crédito de Contribuição de Poupança de Aposentadoria, mas todo mundo chama isso de "Crédito do Poupador".

Esse crédito fiscal se acumula com a dedução fiscal que você pode obter por contribuir para um IRA tradicional. Se você está prestes a se qualificar para o próximo nível, você pode usar a dedução do IRA para empurrar seu AGI abaixo do limite. Isso pode maximizar sua economia de impostos sobre sua contribuição, e pode ser um bom motivo para escolher um tradicional em vez de um Roth IRA.

Se sua renda for baixa o suficiente para se qualificar para o Crédito do Poupador sem quaisquer ajustes adicionais, você pode estar melhor contribuindo para um Roth IRA.

2. Acesse seu IRA antecipadamente, antes de 59½

IRAs são feitos para a aposentadoria, mas e se você se aposentar antes de 59½, a idade mínima que você pode retirar fundos de seu IRA sem penalidade? Se você planejar as coisas com cuidado, você pode evitar penalidades inteiramente.

Você pode aproveitar as conversões de Roth IRA de seu IRA tradicional para acessar seus fundos o quanto antes. O único problema é que você ainda tem que esperar cinco anos após sua conversão para fazer a retirada.

Por exemplo, você pode converter $ 25, 000 de seu IRA tradicional para um Roth IRA este ano, 2021. Você pagará imposto de renda regular em sua retirada, mas esses impostos podem ser mínimos com um planejamento adequado. Você pode sacar esses $ 25, 000 a qualquer momento em 2026 sem penalidade (mesmo que tenha sido um pouco menos de cinco anos). Se você fizer essas conversões todos os anos - chamadas de escada de conversão Roth IRA - você terá um fluxo constante de fundos retiráveis ​​a partir de cinco anos.

3. O fundo de emergência Roth IRA

Se você está lutando para maximizar o seu Roth IRA porque também está economizando para um fundo de emergência, você pode manter seu fundo de emergência em seu Roth IRA. A vantagem do Roth IRA é que você pode retirar suas contribuições a qualquer momento sem penalidades. Mas se você não maximizar o seu limite de contribuição antes do prazo de cada ano, você perde essa capacidade. Não há nada que o impeça de manter um fundo de emergência em dinheiro em seu Roth IRA.

Manter seu fundo de emergência em um Roth IRA tem a vantagem de dificultar um pouco o acesso ao seu dinheiro. Adicionalmente, se você retirar uma contribuição, você não poderá colocá-lo de volta em sua conta Roth. Esses fatores farão com que você tome as devidas considerações antes de determinar se realmente precisa de seus fundos de emergência. Certamente, use seu fundo de emergência quando precisar, mas um fundo de emergência não é um "Ops, Eu gastei muito este mês "fundo.

4. Maximize seu Roth IRA com a mega backdoor

Se você ganha muito ou é apenas um super poupador e o plano 401 (k) do seu empregador permite contribuições adicionais acima de US $ 19, Limite dedutível de 500 impostos, você pode ser capaz de executar o mega backdoor Roth IRA.

O limite de contribuição total para contas 401 (k) em 2021 é de US $ 58, 000, ou $ 63, 500 se você tiver 50 anos ou mais. Isso inclui sua contribuição com vantagem fiscal, a correspondência do empregador, e quaisquer contribuições não dedutíveis que você fizer além disso.

Se o seu plano de empregador permite retiradas em serviço, você pode rolar essas contribuições após os impostos em seu Roth IRA no mesmo ano em que as fizer. Isso significa que você pode potencialmente adicionar dezenas de milhares de dólares ao seu Roth IRA todos os anos.

Aproveite tudo o que um IRA tem a oferecer

Um IRA é uma das contas de poupança para aposentadoria mais versáteis. Os benefícios da economia com vantagens fiscais e do crescimento sem impostos foram cobertos por muitos. Espero que você possa usar uma ou duas dessas dicas para levar seu planejamento de aposentadoria e suas economias para o próximo nível.