Construa um portfólio de ações lucrativo:um guia passo a passo para iniciantes

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Neste post vou mostrar exatamente como construir uma carteira de ações do zero.

Na verdade:

Estas são as mesmas estratégias que usei para aumentar a minha carteira de investimentos para mais de $497.578… em menos de 5 anos.

Vamos mergulhar de cabeça.

Neste artigo

O que é uma carteira de ações?

Uma carteira de ações (também conhecida como carteira de investimentos) é uma coleção de seus investimentos. Normalmente falando, uma carteira de ações é uma coleção de ações do portfólio , títulos, dinheiro, ativos reais, etc.

A chave para construir uma carteira de ações sustentável é a diversificação.

Em outras palavras, você distribuiria seu dinheiro por vários:

• Ações
• Indústrias
• Tipos de recursos
• Setores geográficos

A diversificação também ajuda a criar múltiplos fluxos de renda .

Pense em um portfólio como um teto, e seus ativos (como ações, imóveis, etc.) estão todos armazenados sob esse teto.



É útil imaginar sua carteira de investimentos assim porque, ao criar uma carteira de ações, você precisa olhar tudo coletivamente .

Quando você olha tudo coletivamente, você pode decidir melhor como investir seus ativos para atingir seus objetivos.

Em última análise, você precisa encontrar a combinação certa de investimentos que atenda aos seus objetivos específicos.

Construindo um portfólio de ações alinhado à sua tolerância ao risco

Se você deseja construir uma carteira de ações, a primeira coisa que precisa considerar é a sua tolerância ao risco.

A tolerância ao risco baseia-se na quantidade de volatilidade do mercado que você pode aceitar sem sacar seus investimentos porque está preocupado em perder dinheiro.

Em outras palavras, o risco que você corre não o deixará acordado à noite, preocupado com as perdas de seu investimento.

A tolerância ao risco normalmente é baseada em vários fatores como: 

• Sua psique
• Seu prazo
• Sua compreensão de como o mercado funciona

A chave para construir um portfólio de sucesso é o seu horizonte de tempo.

Por exemplo, se você tem 25 anos e planeja investir até a aposentadoria aos 65 anos, seu horizonte temporal de investimento é de 40 anos.

Aqui vai uma dica rápida: 

• Quanto maior for o prazo – Quanto maior a probabilidade de você ganhar mais dinheiro
• Quanto menor o prazo – Quanto menor a probabilidade de você ganhar mais dinheiro

Se você tiver um horizonte de longo prazo, provavelmente não precisará se preocupar com flutuações de curto prazo.

Veja como uma flutuação de curto prazo pode lhe causar um pouco de ansiedade:



Confira agora a visão de longo prazo:



Se você olhar para o cenário mais amplo e de longo prazo, provavelmente terá muito menos ansiedade porque a tendência geral do mercado é de alta.

Então, quando você:

• Sinta-se confortável com as oscilações do mercado  – considere investir em mais ações
• Sente-se enjoado com as oscilações do mercado  – considere investir em uma combinação de ações e títulos

Reserve algum tempo para realmente entender sua tolerância ao risco, para não sacar devido ao medo de perder dinheiro quando os mercados estiverem baixos.

Criar uma carteira de investimentos do zero é fácil se você seguir um processo passo a passo.

E é exatamente isso que vou te mostrar.

1. Obtenha aconselhamento especializado

Existem muitas maneiras de construir e gerenciar seu portfólio de investimentos. Portanto, o primeiro passo é consultar especialistas.

Vejamos algumas maneiras de fazer isso.

A. Investimento DIY

Se você deseja montar um portfólio de ações por conta própria, recomendo fortemente o uso de recursos incríveis como Seeking Alpha .

Buscando Alpha ajuda o investidor comum a entender como criar um portfólio de investimentos projetado para suas necessidades específicas por meio de artigos especializados de crowdsourcing.

Com artigos de crowdsourcing, você obterá informações de pessoas como: 

• Especialistas do setor
• Gestores de fundos de hedge
• CFAs (Chartered Financial Analysts)
• CPAs (Contadores Públicos Certificados)
• Especialistas em investimentos de todo o mundo

Ler tantos pontos de vista também ajuda na construção de modelos de portfólio de ações.

Ao começar a selecionar ações ou fundos de índice, considere: 

• Foco no setor
• Tamanho da empresa
• Rendimento de dividendos
• Potencial de crescimento
• Localização geográfica

Você também deve verificar as classificações de ações do Seeking Alpha para obter mais informações sobre ações.

Confira as classificações de ações da Tesla, por exemplo:



No gráfico Resumo da classificação, você verá as informações consolidadas de:

• Especialistas de Wall Street
• Procurando autores especialistas Alpha
• Buscando o famoso algoritmo Quant do Alpha 

Na verdade, nos últimos 12 anos, o algoritmo Quant do Seeking Alpha (veja a captura de tela do resumo das classificações) superou o S&P 500 todas as vezes.

Embora a construção de portfólio nem sempre seja fácil, especialmente quando você usa a abordagem DIY, você sempre pode usar ferramentas como o Seeking Alpha para ajudá-lo a tomar decisões de investimento por conta própria.

Leitura recomendada: Em busca da revisão Alfa

B. Consultores Financeiros

A construção de portfólio é mais uma arte do que uma ciência.

É por isso que pode fazer sentido contratar um profissional experiente, como um consultor financeiro, para ajudá-lo a navegar nos mercados.

Os consultores financeiros fazem aulas rigorosas e passam em exames como:

• CFP (Planejador Financeiro Certificado)
• CFA (Analista Financeiro Chartered)

Se você está procurando um consultor abrangente, considere procurar alguém com a designação CFP(r).

O objetivo dos consultores é construir um plano financeiro abrangente em torno de seus objetivos exclusivos. 

Os consultores financeiros fornecem conselhos em áreas como: 

• Planejamento imobiliário
• Gerenciamento de riscos
• Planejando a aposentadoria
• Estratégias de planejamento tributário
• Gestão de investimentos
• Criando uma carteira de ações

Muitas vezes, porém, os consultores atuam mais como psicólogos do que como profissionais de investimentos!

Isso ocorre porque seu portfólio de ações precisa não apenas gerar dinheiro, mas também lidar com suas preocupações psicológicas quando se trata do mercado de ações. 

Os consultores financeiros recebem o pagamento de duas maneiras:

1. Somente taxa
2. Baseado em comissão

Consultores pagos são meus favoritos.

Isso ocorre porque uma estrutura somente de taxas evita possíveis conflitos de interesse.

Os produtos que rendem comissão aos consultores podem incluir: 

• Anuidades
• Produtos de seguros
• Linhas de crédito de home equity
• Alguns produtos de investimento

Se os consultores ganharem uma comissão por cada produto que vendem, eles poderão não vender a você um produto que seja “mais adequado” para sua situação.

Em vez disso, eles só podem vender um produto que seja “adequado”.



Escolha o consultor centrado no cliente, e não o consultor centrado no produto.

Você pode encontrar todas essas informações simplesmente agendando uma reunião de introdução com um consultor (e as reuniões de introdução geralmente são gratuitas).

Em sua primeira reunião, você pode fazer perguntas ao consultor como: 

• A experiência deles
• Como são pagos
• Sua filosofia de investimento
• Suas credenciais (CFP, CFA ou outras)

C. Robo-Conselheiros

Os robo-consultores criam carteiras de investimentos personalizadas de acordo com suas necessidades por meio de algoritmos. 

Se você deseja automatizar seus investimentos, os robo-consultores podem ser a escolha certa para você. 

A construção estratégica de portfólio com robo-consultores se resume a: 

• Seus dados e entradas
• Os algoritmos do robo-consultor 

No entanto, a tomada de decisões sobre carteira de ações usando robo-consultores pode ter prós e contras.

Prós do Robo-consultor:

• Taxas mais baixas
• Eficiência fiscal 
• Ajusta automaticamente seu portfólio para você
• Você fica no conforto da sua casa

Desvantagens do Robo-consultor:

• Nenhum elemento “humano”
• Não é ótimo para day traders
• Sem planejamento financeiro abrangente
• Sem aconselhamento de investimento personalizado

Eu diria que a maior vantagem dos consultores robóticos é que eles cobram taxas mais baixas do que o consultor patrimonial médio.

Aqui está a diferença entre as taxas:

• Taxas do robo-consultor:aproximadamente 0,25%
• Taxas reais de consultoria:aproximadamente 1,00%

Uma diferença de 0,75% pode fazer uma GRANDE diferença (estamos falando de US$ 100.000) ao longo de algumas décadas de investimento.

Com robo-advisors, você também pode criar rastreadores de portfólio de ações para enviar notificações quando: 

• As ações atingiram um certo ponto baixo
• As ações atingiram um certo ponto alto

Então, quais robo-conselheiros são os melhores?

Se você é um investidor iniciante, sugiro que dê uma olhada no Acorns 👇

Acorns é um aplicativo robo-consultor para investidores iniciantes e você pode abrir uma conta com apenas US$ 5.

Após o seu investimento de US$ 5, não há investimento mínimo (então você pode investir US$ 0,25 por vez!).

Se você é um investidor mais experiente (e tem um pouco mais de dinheiro para começar a investir), dê uma olhada no M1 Finance 👇

M1 Finance é um aplicativo robo-consultor para investidores intermediários a avançados, oferecendo mais de 6.000 ações e ETFs diferentes. Para abrir uma conta individual, você precisará de US$ 100.

2. Determine seu estilo de investimento

Geralmente, existem dois estilos de investimento:

1. Investimento passivo
2. Investimento ativo

Investimento passivo

O investimento passivo ocorre quando você compra um ativo e planeja mantê-lo no longo prazo, independentemente da flutuação do mercado.

Como um investidor passivo, você define e esquece.

Os melhores investimentos passivos para o crescimento incluem:

• Ações
• Imóveis
• Fundos de índice

Os investidores passivos não tentarão cronometrar o mercado.

Eles compram e mantêm.

Investimento ativo

Um investidor ativo é alguém que monitora o mercado diariamente, comprando e vendendo ativos com muita frequência.

Os investidores ativos são como day traders:eles não descansam.

Normalmente, os investidores ativos usam ferramentas externas como Buscando Alfa para ajudá-los a tomar melhores decisões de investimento.

Embora eu também seja um investidor passivo, também uso o Seeking Alpha para me manter informado sobre as principais tendências do mercado e os insights de investimento mais recentes.

No entanto, nem sempre ajo com base nas informações de investimento mais recentes.

E essa é a preocupação dos investidores ativos:

Eles podem comprar com base na emoção.



Este é o perigo de se tornar um investidor ativo.

Você pode permitir que a mídia (que muitas vezes adora postar más notícias) controle suas decisões de investimento.

No entanto, se você for um investidor experiente e souber no que está se metendo, poderá ganhar muito dinheiro com investimentos ativos.

3. Considere a localização dos recursos (importante)

Construir uma carteira de ações é um dos ativos com melhor valorização você pode possuir.

Mas para entender melhor como criar uma carteira de ações, você também precisa considerar a localização do seu ativo.

Especificamente, existem 3 tipos de contas de investimento:

1. Tributável 
2. Imposto diferido
3. Vantagens fiscais

Aqui está um detalhamento de cada tipo de conta de investimento.

Conta de Investimento Tributável

Uma conta de investimento tributável é aquela em que você é tributado sobre suas contribuições E crescimento do investimento, dividendos, etc.

Em outras palavras, uma conta tributável não oferece incentivos fiscais. 

Por outro lado, as contas com vantagens fiscais oferecem incentivos fiscais em alguns dos seguintes:

• Retiradas
• Contribuições
• Crescimento do investimento

O tipo de redução de impostos que você obtém depende da conta de investimento. 

As contas com impostos diferidos e com vantagens fiscais, por outro lado, são contas de investimento que oferecem incentivos fiscais quando você contribui com dinheiro ou quando retira dinheiro.

Contas com impostos diferidos

Para contas com impostos diferidos (também conhecidas como contas tradicionais), você normalmente recebe uma dedução em suas declarações fiscais por quaisquer contribuições que fizer.

Uma dedução tributável economiza dinheiro no ano fiscal atual.

Porém, você terá que pagar impostos sobre o crescimento do seu investimento ao retirar seu dinheiro.

Contas com vantagens fiscais

Contas com vantagens fiscais (também conhecidas como contas Roth) normalmente não cobrarão impostos sobre saques de sua conta. Assim, você não paga impostos sobre o crescimento de seus investimentos.

No entanto, com contas com vantagens fiscais, você paga impostos sobre as contribuições feitas no ano fiscal atual.

Então, quando você deve considerar um Roth em vez de uma conta tradicional?

Depende da sua faixa de impostos atual e futura esperada:



A razão pela qual você pode querer considerar uma conta Roth agora é que os impostos estão em mínimos históricos.

E é provável que as faixas de impostos aumentem no futuro.

Pessoalmente falando, só tenho contas Roth.

Mas a decisão é pessoal, então você realmente precisa considerar sua própria situação e conversar com seu contador.

A boa notícia é que plataformas de investimento online como Acorns oferecem uma variedade de contas, como:

• IRAs de Roth
• IRAs tradicionais 
• Contas tributáveis

Se você deseja acessar seu dinheiro sem penalidades antes da aposentadoria, abra uma conta tributável.

O segredo é considerar seus objetivos e abrir uma conta de investimento que atinja seus objetivos (sejam eles de aposentadoria ou não).

4. Considere a alocação de ativos

A alocação de ativos refere-se à divisão de seus investimentos entre diferentes classes de ativos.

Por exemplo:

• Ativos alternativos
• Fundos mútuos
• Fundos de índice
• Ações
• Títulos
• Dinheiro
• ETF

Você deve prestar atenção à alocação de ativos porque ela ajuda a gerenciar riscos e gerar o retorno desejado.

Vamos dar uma olhada mais profunda em cada uma dessas classes de ativos.

A. Recursos alternativos

A construção de portfólio não precisa se concentrar apenas em ações e títulos.

Você também pode incorporar ativos alternativos.

Na verdade, alguns especialistas financeiros recomendam investir 30% do seu patrimônio líquido em investimentos alternativos .

Os principais ativos incluem:

• Ouro
• Terras agrícolas
• Vinho fino
• Fundos de hedge
• Uísque raro
• Casas para alugar
• Arte de primeira linha
• Casas de férias
• Artigos esportivos 

Ativos alternativos também são alguns dos melhores investimentos para proteção contra a inflação .

Isso porque eles podem superar uma carteira regular composta apenas de ações e títulos.

Na verdade, adicionar apenas 20% de ativos alternativos à sua carteira regular de ações pode aumentar os retornos e simultaneamente diminuir a volatilidade.

Portanto, obtenha o melhor dos dois mundos. 

Aqui está uma ilustração que pode mostrar essa ideia com mais detalhes:



Com alternativas, seu portfólio pode ser menos arriscado (também conhecido como menos volátil) e seu retorno ainda pode ser maior do que se você tivesse apenas um portfólio regular de títulos e ações.

Se você estiver interessado em ativos alternativos, recomendo fortemente Yieldstreet que é uma das principais plataformas de investimento alternativo.

B. Ações

Para configurar uma carteira de ações, você deve incluir várias ações em sua alocação geral.

O objetivo final das ações é vendê-las mais tarde por mais dinheiro do que você pagou originalmente.

E, historicamente falando, o mercado de ações sempre apresentou tendência de alta:



Embora exista sempre uma desaceleração inevitável no mercado de ações, com base na história, os mercados irão subir – mesmo depois de uma desaceleração.

Se você está pronto para construir um portfólio de ações, dê uma olhada em M1 Finance .

M1 é um consultor robótico de ponta que oferece a opção de investir em mais de 6.000 fundos de índice, ações e ETFs.

C. Títulos

Um título é quando você empresta dinheiro a um mutuário. Em troca, o mutuário concorda em reembolsar 100% do empréstimo mais juros.

Os títulos são menos arriscados do que as ações porque você tem a garantia de um retorno de 100% do seu investimento, MAIS uma pequena taxa de juros (normalmente em torno de 3%).

Portanto, sempre certifique-se de fazer sua pesquisa fundamental antes de comprar um título.

Lembre-se de que a construção de portfólio costuma ser um ato de equilíbrio entre ações (como ações) e títulos.

D. Fundos negociados em bolsa (ETFs)

Exchange Traded Funds (também conhecidos como ETFs) são fundos que normalmente acompanham um índice (como o S&P 500).

Os ETFs são semelhantes às ações, mas em vez de comprar apenas 1 empresa (como faria com uma ação), com 1 ETF, você pode ganhar exposição a centenas de empresas de uma só vez (uma vez que um ETF é um fundo e não uma ação).

Os ETFs geralmente possuem vários:

• Títulos
• Ações
• Criptografas
• Mercadorias

Os ETFs costumam ser ótimos veículos de investimento para investidores iniciantes porque você obtém exposição a muitas empresas diferentes com a compra de apenas 1 ETF (por exemplo).

Veja por que gosto de ETFs:

• São de baixo custo
• Eles são eficientes em termos fiscais
• Eles oferecem diversificação

Plataformas de investimento populares como M1 Finance oferecem mais de 6.000 ETFs e ações.

E. Fundos Mútuos

Os fundos mútuos são semelhantes aos ETFs no sentido de que são uma coleção de investimentos que normalmente acompanham um índice.

Os fundos mútuos têm muitas vantagens, como:

• Diversificação
• Gestão profissional
• Reinvestimento automático de renda

Como os fundos mútuos são administrados por gestores profissionais, eles normalmente custam mais do que os ETFs.

Em média, o rácio de despesas (também conhecido como custo de manutenção de um determinado fundo) é mais elevado com fundos mútuos do que com ETFs porque os fundos mútuos são normalmente geridos por uma equipa profissional.

E dependendo do status fiscal (tributável versus vantagem fiscal/imposto diferido) da conta de investimento que mantém seu fundo mútuo, a gestão ativa do fundo mútuo pode significar que você terá que pagar impostos.

F. Fundos de Índice

Para construir uma carteira de investimentos com baixos índices de despesas (ou seja, menos dinheiro do seu bolso), você também deve considerar investir em fundos de índice .

Um fundo de índice é administrado passivamente e pode ser um ETF ou um fundo mútuo que rastreia um índice de mercado específico.

O tipo mais popular de fundo de índice acompanha o S&P 500.

Outros índices populares incluem:

• Russell 2000
• Wilshire 5000
• Composto Nasdaq
• Média Industrial Dow Jones

Isso ocorre porque um fundo de índice acompanha o índice.

Portanto, o desempenho do seu fundo de índice deve refletir o desempenho do índice que ele está acompanhando.

G. Dinheiro

E por último, se quiser criar uma carteira de ações diversificada, não se esqueça de incluir dinheiro.

É recomendado manter cerca de 3% a 5% do dinheiro disponível em seu portfólio geral. 

O dinheiro funcionará como “pó seco” para oportunidades de investimento e ajudará você a se preparar para uma recessão .

Existem tantos tipos de contas de dinheiro, como:

• Mercados monetários
• Contas de poupança de alto rendimento
• Certificados de depósito (também conhecidos como CDs)

Se você deseja obter o maior retorno possível, confira a conta poupança de alto rendimento do CIT Bank .

Especialmente se o seu cronograma de investimento for de curto prazo (cerca de 1 ano), então o dinheiro seria um ativo apropriado.

A alocação de ativos também ajuda na construção de proteção de portfólio contra a volatilidade do mercado.

5. Considere sua idade e tolerância ao risco

Se você deseja criar uma carteira de ações, considere sua idade e tolerância ao risco.

Quando você tem 20, 30 ou até 40 anos, é jovem o suficiente para assumir mais riscos investindo em ações e se recuperando de perdas de investimento.

Isso porque você terá o tempo ao seu lado.



Como você pode ver, quanto mais cedo você investir, melhor será sua situação na aposentadoria.

Por outro lado, se você acabou de se aposentar, provavelmente está procurando ativos que apresentem menos riscos e que gerem renda que possa recriar seu salário.

Se for esse o caso, você pode querer investir em:

• Títulos
• Propriedades para alugar
• Pequenas empresas

Embora seja sempre bom conversar com um consultor de investimentos para ajudá-lo a personalizar seu portfólio de investimentos, existem várias diretrizes de alocação de portfólio que podem ajudá-lo a construir um portfólio de ações.

Uma dessas diretrizes é conhecida como Regra dos 120.

Então, se você tiver 25 anos, terá 120 menos 25, o que equivale a 95% do seu dinheiro em ações.

Se você tivesse 15 anos, teria 100% do seu dinheiro em ações.

Embora a regra dos 120 seja apenas uma diretriz, também é importante considerar seu próprio nível de conforto ao assumir riscos.

Alguns motivos comuns pelos quais as pessoas investem incluem: 

• Compra de casa
• Planejamento de aposentadoria
• Educação futura da criança
• Autofinanciamento de um evento de cuidados de longo prazo

Por exemplo, se o seu objetivo for de curto prazo (que acontecerá nos próximos 2 a 3 anos), você pode querer correr menos riscos.

A chave para construir uma carteira de ações consiste em encontrar o equilíbrio certo entre o risco que você pode (e deseja) assumir e gerenciar as expectativas de retorno do seu investimento.

6. Escolha investimentos adequados para seus objetivos

Você pode criar sucesso no portfólio de ações entendendo primeiro melhor seus objetivos.

Alguns objetivos abrangentes incluem: 

• Guardar dinheiro
• Crescimento do portfólio
• Preservando seu capital
• Produzindo um fluxo de renda

Seus objetivos determinarão os tipos de ações que você incluirá em seu portfólio – e em que proporção.

Por exemplo, se você deseja fazer uma carteira de investimentos com ativos geradores de renda , então você terá que fazer sua pesquisa e escolher investimentos adequados que produzam um fluxo de renda, como aluguel de imóveis.

No entanto, se o seu objetivo é guardar dinheiro, você pode considerar abrir uma conta poupança de alto rendimento .

7. Considere investimentos de longo prazo

Criar uma carteira de investimentos de longo prazo significa que você pode assumir um pouco mais de risco.

Assumir riscos significa que você pode: 

• Invista em ações
• Investir em ativos ilíquidos
• Investir em ativos alternativos

Essencialmente, você pode investir uma parte maior do seu dinheiro em veículos de investimento isso pode lhe proporcionar um retorno maior quando você se aposentar.

Exemplos de investimentos de longo prazo

Alguns exemplos de investimentos de longo prazo incluem:

• Ouro
• Ações
• Belas artes
• Fundos de índice
• Fundos mútuos
• Estoques individuais
• Aluguel de imóveis
• Contas de aposentadoria

Lembre-se de que a construção de portfólio se resume à diversificação e ao gerenciamento adequado dos riscos.

Leitura recomendada: Melhores investimentos de longo prazo

8. Não se concentre em ganhos de curto prazo

A criação bem-sucedida de uma carteira de ações também se resume a focar em ganhos de longo prazo, em vez de ganhos de curto prazo.

Criar uma carteira de investimentos de curto prazo pode fazer com que você:

• Experimente a volatilidade
• Vender durante mercados em baixa
• Fique ansioso porque você acompanha os movimentos diários dos preços

Se você está investindo no curto prazo (1 a 3 anos), é melhor evitar investimentos mais arriscados.

Investimentos mais arriscados podem fazer com que você perca seu dinheiro e precisará de tempo para se recuperar dessas perdas.

Exemplos de investimentos de curto prazo

Se você deseja construir um portfólio de curto prazo, um portfólio de ações não é sua melhor aposta.

Em vez disso, considere investir em:

• CDs
• Contas do mercado monetário
• Contas de poupança de alto rendimento
• Fundos de títulos municipais ou do tesouro

Ao procurar investimentos de curto prazo, certifique-se de encontrar um que ofereça uma alta taxa de retorno.

É por isso que recomendo fortemente SaveBetter , que combina as melhores ofertas possíveis com as taxas de juros mais altas.

9. Diversifique seus investimentos

Se você está construindo uma carteira de investimentos, precisa diversificar seus investimentos.

Por diversificar, não me refiro apenas a diferentes classes de ativos (como falamos antes).

A diversificação trata de como diferentes investimentos desempenham funções diferentes em seu portfólio.

Seus ativos devem ser diversificados em: 

• Setores
• Indústrias
• Geografias

Na verdade, as ações do portfólio são efetivamente diversificadas com apenas 30 ações.



O número de ações em sua carteira de ações depende de:

• Seu nível de risco
• Sua riqueza geral
• Seu horizonte de tempo de investimento

Ao distribuir seu dinheiro por diferentes investimentos, você minimizará os danos de uma perda potencial que afetará todo o seu portfólio.

E diversificar seus investimentos significa que você está construindo resiliência de portfólio.

10. Reequilibre periodicamente sua carteira de ações

Construir modelos de carteira de investimentos também significa que você terá que reequilibrar periodicamente sua carteira de ações.

O reequilíbrio de seu portfólio refere-se à compra e venda de ações de seu portfólio para manter sua alocação de investimento original.

Por exemplo, se começar com uma carteira composta por 80% em ações e 20% em obrigações, então as flutuações no preço podem fazer com que a sua ponderação inicial (ou seja, 80/20) mude ao longo do tempo.



Se você deseja reequilibrar seu portfólio, terá que determinar quais ações são:

• Excesso de peso
• Baixo peso

Uma ação estaria sobreponderada se originalmente ocupasse apenas 5% do seu portfólio, mas com o tempo, devido aos aumentos de preços, valesse 7% do seu portfólio.

Reequilibrar seu portfólio não é brincadeira e pode demorar um pouco – especialmente se você for iniciante.

Se você não está pronto para dedicar esse tempo e energia, dê uma olhada em M1 Finance .

Com o M1, você investe sozinho, mas não sozinho.

M1 oferece rebalanceamento automático de portfólio para que você não precise se preocupar em perder tempo fazendo isso.

Especialmente se você tiver um determinado estoque há menos de 1 ano e decidir vendê-lo, poderá estar devendo impostos.

Continue lendo, porque na próxima etapa irei me aprofundar mais na redução de seus impostos.

11. Não se esqueça dos impostos

Ao construir uma carteira de ações, também é importante considerar os impostos.

Pense na Etapa 3 deste processo (localização do ativo).

A localização dos ativos refere-se à situação fiscal das suas contas de investimento.

Então, você poderia ter os seguintes tipos de contas:

• Tributável
• Imposto diferido
• Vantagens fiscais

Nas contas tributáveis, você precisa considerar as implicações fiscais ao fazer uma negociação.

Os 2 tipos de impostos mais comuns incluem:

• Ganhos de capital de curto prazo – Vender um ativo de capital após possuí-lo por um ano ou menos resulta em um ganho de capital de curto prazo. Tributado como renda ordinária.
• Ganhos de capital de longo prazo – Vender um ativo de capital após possuí-lo por mais de um ano resulta em um ganho de capital de longo prazo. Sujeito a um imposto de 0%, 15% ou 20% (dependendo da sua renda).

Portanto, se você está buscando alfa fiscal (também conhecido como pagar menos impostos), o “melhor” tipo de imposto são os impostos sobre ganhos de capital.

Com ETFs, você não terá esse problema.

Você também pode compensar ganhos com perdas e vice-versa.

Portanto, se você obtiver um ganho de capital de $ 10.000 e uma perda de capital de $ 9.000, na verdade pagará apenas $ 1.000 de ganhos de capital.

Melhor ainda, se você tiver prejuízo no ano corrente, poderá compensar sua renda normal (como seu salário) em até US$ 3.000 em qualquer ano fiscal (no momento da redação deste artigo).

Essas estratégias normalmente se referem a uma tática chamada colheita de prejuízos fiscais .

A coleta de prejuízos fiscais pode ser entediante, especialmente se você estiver fazendo tudo sozinho.

Lembre-se de que suas perdas não serão permitidas se você vender uma ação e substituí-la por um investimento muito semelhante 30 dias antes ou depois da venda.

Isso é chamado de “regra de venda de lavagem .”

12. Tenha sua estratégia de saída em vigor

As ações do portfólio podem ser muito voláteis, então você não pode simplesmente deixar suas emoções controlarem quando você compra e vende.

É aí que entra em jogo sua estratégia de saída de ações.

Normalmente, esse critério já existe antes de o investidor comprar as ações.

Alguns critérios comuns para desencadear uma saída incluem: 

• Nova liderança da empresa
• A empresa não possui estimativas de lucros 
• A ação atingindo um preço-alvo (alto ou baixo)

Uma estratégia de saída de ações o ajudará a evitar vender (ou comprar) por emoções como o medo.

Os investidores emocionais muitas vezes falham no longo prazo.

É por isso que construir modelos de portfólio bem-sucedidos significa que você também precisará de sua estratégia de saída.

Exemplos de portfólio de ações

A construção da resiliência do portfólio começa com a diversificação dos seus investimentos.

Aqui estão alguns exemplos de carteiras de ações e sua aparência, com base na alocação de risco.

Portfólio Agressivo

Um portfólio agressivo costuma ser ideal para:

• Alguém mais jovem
• Alguém com alta tolerância ao risco
• Alguém com um horizonte de tempo longo (mais de 15 anos)

Aqui está um exemplo de uma carteira de investimentos agressiva:

Portfólio moderado

Um portfólio moderado, por outro lado, pode ser ideal para:

• Alguém prestes a se aposentar
• Alguém com menor tolerância ao risco
• Alguém que tenha um horizonte de tempo médio (5 a 10 anos)

Aqui está uma típica construção de portfólio moderada:

Portfólio Conservador

E, finalmente, um portfólio conservador pode ser ideal para:

• Alguém que está aposentado
• Alguém que busca gerar renda
• Alguém que não quer perder dinheiro

Aqui está um exemplo de portfólio conservador:



O melhor tipo de alocação de carteira de ações depende de você e de sua situação pessoal.

É por isso que pode ser útil conversar com um consultor financeiro, para ajudar a orientar a conversa.

Perguntas frequentes

Quanto dinheiro você precisa para uma carteira de ações?

Você pode começar a construir uma carteira de ações por apenas US$ 5. No entanto, você começará a ver uma grande diferença quanto mais dinheiro investir. O segredo é fazer contribuições regulares para sua carteira de ações e permanecer investido no longo prazo.

O que é uma boa carteira de ações?

Uma boa carteira de ações depende de quão diversificada ela é. Isso significa que você investe em vários setores, indústrias e empresas, por exemplo. Uma carteira diversificada reduz a volatilidade e mitiga o impacto de uma perda numa determinada ação.

Qual a melhor forma de construir um portfólio?

Primeiro, entenda sua tolerância ao risco e seus objetivos. Em segundo lugar, determine se deseja investir em contas tributáveis ​​ou com vantagens fiscais. Terceiro, diversifique seu portfólio. Quarto, monitore seus investimentos.

Qual é o mix de portfólio ideal?

O mix de portfólio ideal leva em consideração seus próprios objetivos, situação e o que você deseja realizar com o dinheiro investido. Para muitos que estão na faixa dos 20 anos, uma carteira com 90% de ações e 10% de títulos pode funcionar. Para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria, uma carteira com 60% de ações e 40% de títulos pode resolver o problema.

The Bottom Line:Anyone can Build a Stock Portfolio

Building a stock portfolio might sound like A LOT of work, but if you follow this step-by-step guide, you’ll find it a lot easier.

Regardless of whether you’re looking to invest your first $100 or your first $1,000, building a stock portfolio now can pay you in dividends (no pun intended!) in the future.

Now it’s your turn:

What elements of building a stock portfolio did I miss?

Deixe-me saber na seção de comentários abaixo.