Usar um aplicativo de orçamento pode economizar milhares - veja como

A mágica dos aplicativos de orçamento é o insight eles fornecem.

Você sabe para onde foi seu dinheiro no mês passado? Se você não acompanhar seus gastos em um aplicativo de orçamento, poderá se surpreender.

Se a palavra "orçamento" parecer limitante para você, pense nela como um plano de gastos personalizado. Seu orçamento é seu planejar como usar cada um de seu dólares. Sem um plano, você pode estar gastando dinheiro em coisas que estão na sua lista de prioridades sem nem perceber.

Um aplicativo de orçamento é uma ferramenta que pode fornecer informações sobre seus hábitos de consumo e obrigações financeiras. Algumas escolhas populares incluem:

• Você precisa de um orçamento (YNAB)
• Hortelã
• Zeta

Aqui estão quatro maneiras de usar um aplicativo de orçamento para ajudar você a economizar dinheiro e alcançar suas metas mais rapidamente.

Torna os gastos conscientes

Talvez o recurso mais útil de um aplicativo de orçamento seja a janela que ele oferece para seus padrões de gastos. Um aplicativo de orçamento não julga você, mas informa quanto dinheiro você gasta em cada. Solteiro. Coisa.

Um dólar em café? Cinquenta dólares em juros de cartão de crédito? Setenta e cinco dólares em seguro de carro? Cem dólares em seu IRA? Seu aplicativo de orçamento colocará todas as despesas em uma categoria de gastos e mostrará quanto você está dedicando a cada categoria.

Se você considera a despesa necessária ou frívola é irrelevante para o aplicativo. Seu aplicativo não vai repreendê-lo por desfrutar de outro cappuccino. Mas apenas ver onde você gasta dinheiro pode ajudá-lo a ficar mais atento às compras futuras.

Se você achar que gasta mais do que deseja em uma determinada categoria, acompanhar os totais pode ser muito motivador. A maioria dos aplicativos ainda permite que você defina seus próprios limites de gastos, e você receberá um alerta se atingir um.

É um ótimo experimento eliminar categorias completamente ou por um período de tempo apenas para ver quanto dinheiro você pode economizar. Esta é uma atividade favorita para os fumantes que querem parar. Se você está pensando em abandonar o hábito de fumar um maço por dia e pagar cerca de US$ 6 por maço, economizará mais de US$ 2.100 em um ano.

Priorize sua dívida

Se você tiver dívidas com juros altos, um aplicativo pode ajudá-lo a priorizar o que pagar primeiro, mostrando os saldos da conta e os padrões de gastos. Além disso, como todas as transações aparecerão para contas vinculadas, você poderá ver exatamente quanto está gastando em juros todos os meses. Esse tipo de alerta pode inspirá-lo a cortar gastos e pagar dívidas para que você possa investir esse dinheiro em algo que é importante para você.

Se você tiver um cartão de crédito com saldo de US$ 3.000, TAEG de 18% e pagamento mínimo de US$ 75, levará 61 meses para pagar (desde que não não reduza seu pagamento à medida que o saldo diminui). Você gastará mais de US$ 1.500 em juros durante esse período. Mas se você puder reduzir seus gastos e dobrar seu pagamento, você estará livre em apenas 24 meses e economizará US$ 1.000 nos juros.

Incentive a economia

As metas de economia pessoal são fáceis de configurar e acompanhar em um aplicativo. Os aplicativos fazem isso de maneiras diferentes. Você pode definir uma meta de economia para se lembrar de reservar uma certa quantia de dinheiro a cada mês. Ou você pode usar um aplicativo que permite configurar e manter contribuições automáticas para a poupança. Alguns aplicativos ajudam você a economizar nos bastidores - eles arredondam cada compra com cartão de débito para o próximo dólar e automaticamente colocam a diferença em sua conta poupança ou conta de investimento.

Você consegue extrair US$ 50 por mês do seu orçamento para contribuir com o seu IRA? Se você tiver um saldo de US$ 10.000 agora e adicionar US$ 600 por ano durante 10 anos, poderá ganhar mais de US$ 12.000 em crescimento.

Orçamento junto

Vários aplicativos ajudam você a fazer orçamentos com outra pessoa. Mesmo se você viver um estilo de vida sem dinheiro, você ainda pode querer manter um orçamento doméstico que mais de uma pessoa gaste.

Sem um aplicativo, você pode falar sobre possíveis despesas futuras e pode olhar para trás em despesas passadas. Com um aplicativo, ambos podem ver em tempo real, mesmo quando não estão juntos, o status de seus limites de gastos em todas as suas categorias.

É difícil dizer quanto você poderia economizar fazendo um orçamento em conjunto, mas estar na mesma página financeira normalmente ajuda as pessoas a evitar gastos impulsivos. Colocar uma grande compra em banho-maria até que você tenha a chance de discuti-la pode resultar em menos grandes compras.

Limitações do aplicativo de orçamento

Embora os aplicativos de orçamento sejam ótimas ferramentas para ajudá-lo a organizar suas finanças e economizar dinheiro, eles têm algumas limitações notáveis:

Um aplicativo de orçamento não é a polícia do dinheiro

Um aplicativo de orçamento pode ajudá-lo a conhecer suas finanças intimamente para que você possa definir um plano para atingir suas metas. Mas seu aplicativo de orçamento não pode fazer isso por você. O aplicativo não pode forçá-lo a reduzir gastos ou aumentar a economia. Mesmo quando você define limites de gastos, seu aplicativo de orçamento não pode impedir que você os exceda.

A motivação vem de você. Use o aplicativo de orçamento como uma ferramenta para ajudá-lo a fazer o que quiser com seu dinheiro. Se você está preocupado em não prestar contas a si mesmo, procure um amigo responsável. Seu outro significativo, colega de quarto, membro da família ou bom amigo são ótimos candidatos. Na verdade, quando você traz a ideia, você pode descobrir que a pessoa está querendo controlar suas finanças pessoais tanto quanto você.

Um aplicativo de orçamento precisa de sua opinião

Embora a maioria dos aplicativos de orçamento tente categorizar suas despesas automaticamente, eles invariavelmente cometem erros. O aplicativo normalmente escolherá a categoria que melhor corresponde à loja.

Veja por que isso nem sempre funciona. Você pode ter comprado um quilo de maçãs no supermercado, ou pode ter comprado uma toalha de praia. Seu aplicativo chamaria qualquer compra de "mercearia" devido ao código do comerciante. Se você quiser a toalha de praia em uma categoria diferente, precisará alterar manualmente a categoria dessa compra.

Para tirar o máximo proveito do seu aplicativo de orçamento, revise cada item para ter certeza de que ele chegou ao intervalo certo. Esta é a melhor maneira de obter uma imagem precisa de suas finanças. É uma boa prática revisar suas despesas linha por linha pelo menos uma vez a cada duas semanas. Todos os aplicativos não oferecem os mesmos recursos, portanto, se você deseja personalizar, verifique se o aplicativo escolhido permite isso.