Investindo em diferentes estágios de vida

Investir é um processo que dura a vida toda, e quanto mais cedo você começar, o melhor para você provavelmente será no longo prazo. A primeira parte desse processo é desenvolver hábitos de economia consistentes. Independentemente de você estar economizando para a aposentadoria, uma casa nova, ou aquelas férias únicas na vida, você precisará de um foco dedicado à economia. As contribuições regulares para contas de poupança ou investimento são freqüentemente as mais produtivas; e se você pode automatizá-los, eles são ainda mais fáceis.

Fatores que afetam suas decisões de investimento
Depois de começar a economizar regularmente, você precisará começar a tomar decisões importantes sobre como investir seu dinheiro. Independentemente do estágio financeiro da vida em que você se encontra, você precisará considerar quais são seus objetivos de investimento, quanto tempo você tem para perseguir cada objetivo, e como você se sente confortável com o risco.

A resposta a essas perguntas ajudará a determinar se você coloca suas economias em produtos de investimento que geram receita, ou que se concentrem no crescimento potencial do valor do seu investimento. Por exemplo, um fundo de aposentadoria não precisa gerar renda até que você se aposente, portanto, sua estratégia de investimento deve se concentrar principalmente no crescimento até que você esteja perto da aposentadoria. Depois de se aposentar, você deseja obter receita de seu investimento, mantendo o principal intacto na medida do possível.

Tempo e tolerância ao risco
Todo investimento envolve uma certa quantidade de risco. Ao determinar a quantidade de risco que seus investimentos devem acarretar, pondere sua capacidade de tolerar flutuações de preços em relação à necessidade de obter uma certa taxa de retorno. Lembre-se de que o tempo desempenha um papel importante nessa decisão. Para uma aposentadoria que está a 30 anos de distância, você provavelmente pode tolerar mais riscos porque tem tempo para compensar quaisquer perdas que possa ter no início. Para um investimento de curto prazo, como economizar para comprar uma casa, você provavelmente deseja assumir menos riscos e ter mais liquidez em seus investimentos.

Mas e os cenários de investimento menos previsíveis? Por exemplo, digamos que você tem 40 anos e está esperando seu primeiro filho. Você precisará decidir como equilibrar suas finanças para contabilizar as despesas adicionais de uma criança. Talvez você precise complementar sua renda com investimentos que gerem renda. Além disso, seu filho estará entrando na faculdade na mesma época em que você estiver pronto para se aposentar! Nesta situação, suas necessidades de crescimento e renda certamente mudarão, e possivelmente sua tolerância ao risco também.

Estágios de investimento para a vida
A seguir estão alguns eventos importantes da vida que a maioria de nós compartilha, junto com algumas decisões de investimento que você pode querer considerar:

Quando você conseguir seu primeiro emprego "de verdade":

• Abra uma conta poupança para formar uma reserva de caixa.
• Comece um fundo de aposentadoria e faça contribuições mensais regulares, Não importa quão pequeno.

Quando você recebe um aumento:

• Aumente sua contribuição para o plano de aposentadoria patrocinado pela empresa.
• Aumente suas reservas de caixa.

Quando voce se casou:

• Determine suas novas contribuições e alocações de investimento, levando em consideração suas receitas e despesas combinadas.

Quando você quiser comprar sua primeira casa:

• Invista algumas de suas economias não relacionadas à aposentadoria em um investimento de curto prazo especificamente para financiar sua entrada, fechando, e custos de mudança.

Quando você tem um bebê:

• Aumente suas reservas de caixa.
• Aumente seu seguro de vida.
• Comece um fundo para a faculdade.

Quando você muda de emprego:

• Revise sua estratégia de investimento e alocação de ativos para acomodar um novo salário e um pacote de benefícios diferente.
• Considere suas opções de distribuição de poupança para aposentadoria ou plano de pensão de sua empresa. Você pode querer transferir o dinheiro para um novo plano ou um IRA.

Quando todos os seus filhos tiverem saído de casa:

• Aumente suas contribuições de poupança para a aposentadoria.

Quando você chegar aos 55:

• Revise as alocações de ativos de suas contas de aposentadoria para acomodar o período de tempo mais curto para seus investimentos.
• Continue economizando para a aposentadoria.

Quando você se aposentar:

• Estude cuidadosamente as opções que você pode ter para tirar dinheiro do plano de aposentadoria de sua empresa. Discuta suas alternativas com seu consultor financeiro.
• Reveja sua renda de aposentadoria combinada potencial e realoque seus investimentos para fornecer a renda de que você precisa, enquanto ainda fornece algum crescimento no capital para ajudar a vencer a inflação e financiar seus últimos anos.
  
  

Disciplina e um consultor financeiro podem ajudar
Uma das coisas mais difíceis de investir é disciplinar-se para economizar uma parte apropriada de sua renda regularmente para que você possa cumprir suas metas de investimento. Além disso, se você não for fascinado por investimentos, provavelmente é difícil forçar-se a revisar sua situação financeira e estratégia de investimento regularmente. Estabelecer um relacionamento com um consultor financeiro de confiança pode ajudar você a praticar uma gestão financeira inteligente durante toda a sua vida.