Como Investir $ 10k

Então você tem $ 10 em suas mãos, 000. Legal! A menos que você tenha obtido por meios menos que legítimos e esteja fugindo, dê a si mesmo um grande tapinha nas costas. Economizar qualquer quantia de dinheiro não é fácil, e $ 10, 000 é um marco emocionante. Agora é hora de descobrir o que fazer com isso. Se você tem contas de cartão de crédito, pague-os primeiro, e também é uma ideia muito boa ter poupanças suficientes para o caso de uma emergência. Se você cuidar dessas coisas, ocupe-se investindo.

Então, quando é a melhor hora para investir US $ 10 mil?

Invista o mais rápido possível para começar a experimentar o poder “mágico” de composição. Mas você precisa de um plano, já que investir requer disciplina e comprometimento. Você deve investir em, por exemplo, o IPO de tecnologia que simplesmente não pode perder? Ou a criptomoeda que dobrou enquanto você estava no banheiro? A menos que você tenha aspirações de girar seus $ 10, 000 em $ 2, 500, evite qualquer investimento que ofereça retornos bons demais para ser verdadeiros. Respeite seu dinheiro e ele retribuirá o favor.

Wealthsimple Invest é uma forma automatizada de aumentar seu dinheiro como os investidores mais sofisticados do mundo. Comece e construiremos para você um portfólio de investimentos personalizado em questão de minutos.

Fatores que ditam como investir $ 10k

Primeiro, você vai querer avaliar quatro fatores que ditarão seu próximo movimento.

Metas: O primeiro passo é entender o que você pretende fazer com essa bela pilha de dinheiro. Isso é $ 10, 000 o dinheiro que você espera que seja seu primeiro grande impulso para manter as luzes acesas, o gato alimentado, e a geladeira abastecida durante sua aposentadoria em trinta anos? Ou essa é a herança milagrosa da tia Beatrice que você vai usar para pagar a entrada de um apartamento maior para não ter mais que morar em um lugar onde a banheira fica na cozinha?

Horizonte temporal: Isso se refere a quanto tempo você planeja manter um determinado investimento. Em geral, se você tem um horizonte de tempo curto, você vai querer seguir uma estratégia de investimento menos agressiva. Um investidor que precisa dos $ 10 completos, 000 de investimento estará disponível em três semanas, três meses ou mesmo três anos irão querer evitar uma estratégia que investe pesadamente em ações (também conhecidas como ações). As ações tendem a flutuar em valor muito mais do que outros investimentos, como títulos garantidos pelo governo. Se você precisa de seu dinheiro no curto prazo, a última coisa que você quer é retirar tudo quando o mercado estiver em baixa. Quanto tempo você pode pagar para investir muito, quando se trata de escolher onde investir seus $ 10, 000. Se o seu investimento for para a aposentadoria, seu horizonte de tempo será afetado por sua idade e pelos anos entre agora e quando você planeja se aposentar. Quanto mais tempo entre agora e sua aposentadoria, maior será o horizonte de tempo.

Circunstâncias: Quantos anos você tem? Como está sua saúde? Quanto é que você ganha? Alguma chance de você se casar ou se divorciar em breve? Este cobre todos os assuntos que sua mãe lhe ensinou que é indelicado falar em jantares. As circunstâncias cobririam quanto dinheiro você tem agora - e quanto dinheiro você prevê que receberá no futuro, por meio de fatores como herança. O dinheiro pode ser libertador - se você sentir que terá uma almofada da qual depender, caso seus investimentos diminuam momentaneamente, você pode se permitir ser mais agressivo em sua estratégia.

Tolerância de risco: Todos os fatores acima irão ditar sua tolerância ao risco, um termo que significa simplesmente quanto do seu investimento você pode perder. Se seus $ 10, 000 foi abduzido por alienígenas e sua vida não seria materialmente afetada de forma alguma, você tem uma tolerância de risco incrivelmente alto. Se sem seus $ 10, 000 você não conseguirá fazer o pagamento da hipoteca do próximo mês, sua tolerância ao risco é extremamente baixa. Em uma situação como a última, você deseja colocar todos os seus $ 10, 000 em algum lugar incrivelmente seguro, um equivalente em dinheiro que gera algum interesse, como salvar contas de investimento.

Suas emoções: Acredite ou não, sua capacidade de lidar com as emoções desempenha um grande papel em ditar onde você deve investir. A última coisa que você quer é começar a negociar por conta própria e acabar entrando em pânico, vendendo ou comprando, quando o mercado cair um pouco. Uma opção DIY requer um certo nível de força de vontade para seguir sua estratégia de investimento em mares agitados.

Se você está coçando a cabeça e se perguntando como tudo isso se aplica à sua estratégia de investimento, pode ser um bom momento para fazer uma pesquisa de risco oferecida por muitos serviços automatizados de investimento. Eles então criarão um portfólio personalizado para você com base nesses e em outros fatores.

As melhores contas para investir $ 10, 000

Não subestime o poder de escolher a conta de investimento certa para armazenar seus $ 10k. Os impostos são como cupins de investimento - eles afetarão seu investimento se você permitir. Idealmente, você deve fazer tudo o que puder legalmente para reduzir sua fatura de impostos. Na verdade, o governo criou incentivos fiscais para incentivar os cidadãos a economizar para a aposentadoria e outras despesas importantes para a vida. Uma quantia incrível pode ser economizada investindo o máximo possível nas chamadas contas com “vantagens fiscais”. Esses veículos de investimento permitem que os investimentos cresçam sem impostos ou apenas se tornem tributáveis ​​quando você retirar o dinheiro anos depois, na aposentadoria. Desde que o horizonte de tempo dessas contas se ajuste a seus objetivos, pegue o máximo de “dinheiro grátis” que puder, aumentando o limite dessas contas primeiro.

Pense em contas com vantagens fiscais como as melhores taças nessas torres de champanhe legais; somente depois que os copos de cima forem preenchidos, o seu dinheiro gotejará para outros tipos de contas. Então, será uma boa ideia abrir uma conta de investimento pessoal onde você possa manter todos os seus outros investimentos.

Abra um RRSP e abra um TFSA, Ambos oferecem benefícios fiscais dos quais você deve se beneficiar antes de investir em contas com vantagens não fiscais. Qual deles? Nós vamos, realmente depende.

TFSA:

Os TFSAs são ótimos para dois tipos de investidores:aqueles que ganham menos de US $ 50, 000 por ano e / ou aqueles que planejam fazer algo com o investimento antes de se aposentar porque, ao contrário dos RRSPs, não há penalidades fiscais para retiradas de dinheiro antes da aposentadoria. Se você morou no Canadá desde 2009, não é um cidadão americano, você pode depositar imediatamente todos os $ 10, 000 - na verdade, qualquer coisa até $ 57, 500 - na conta. Aqui você encontrará um mergulho mais profundo em todas as coisas do TFSA.

RRSP:

Os RRSPs são uma ideia melhor para as pessoas que estão ganhando mais agora do que antecipam que farão na aposentadoria, uma vez que serão tributados a uma taxa mais baixa quando retirarem os fundos do que fariam agora. Embora os RRSPs tenham a reputação de serem impossíveis de abrir a pré-aposentadoria sem grandes penalidades fiscais, existem maneiras de gastar o dinheiro e não ser morto pelo CRA. Você pode tomar empréstimos sem juros de seu RRSP para financiar o pagamento de uma casa ou financiar a sua educação ou a de seu cônjuge. Mais detalhes podem ser encontrados aqui.

RESP:

Se você quiser alguns ou todos os seus $ 10, 000 para ser usado para financiar a educação universitária do seu filho, você deve considerar o financiamento de um RESP. Os RESPs são ótimos por três motivos. Primeiro, o dinheiro cresce dentro deles sem impostos. Também, não é considerado rendimento tributável quando é retirado e gasto em despesas educacionais. E o melhor de tudo, graças a um programa chamado Canadian Education Savings Grant (CESG), o governo vai igualar 20% de suas contribuições, até um limite vitalício de $ 7, 200 por criança. Sim, o governo está disposto a dar ao seu filho o equivalente em dinheiro a um confiável, Carro usado com 10 anos.

Um último ponto antes de discutir em que você vai investir. Você deve entender a filosofia de como investir. Você pode optar por investir em ações, títulos, imobiliária, ou mesmo maconha, mas você provavelmente nunca deve investir em apenas uma ação, ligação, ou mesmo setor. Muitos investidores inteligentes diversificam para evitar perdas desnecessárias no caso de uma ação ou um setor inteiro falhar. Aqui, você encontrará algumas dicas de prateleira para diversificação.

Onde investir $ 10, 000

Afinal, estamos prontos para investir realmente esses $ 10, 000 de vocês. Existem infinitas maneiras de investir seu dinheiro - alpacas, qualquer um? É necessário avisar que os investimentos são especulativos e os resultados anteriores nunca devem ser entendidos como garantias, mas sim preditores imperfeitos de desempenho futuro. Dito isto, aqui estão os destinos mais inteligentes para seus 10k.

O mercado de açoes

Aqui está uma opinião totalmente incontroversa. Se a história é alguma coisa para passar, a maneira mais rápida de ganhar US $ 10, 000 para crescer será investindo no mercado de ações. Então, quais ações você deve comprar? Provavelmente, você já ouviu histórias sobre um cara que investiu mil dólares na Amazon em 1997 e que agora mora em um castelo. O que você não ouve tanto, Contudo, são as histórias de outro cara que apostou tudo no Snapchat e agora mora no porão da mãe.

A escolha de ações é extraordinariamente difícil. Warren Buffett, o seletor de ações famosamente rico, passou as últimas décadas desencorajando praticamente todos os que não são chamados de Warren Buffet de tentar ganhar dinheiro escolhendo ações individuais, e de fato, encorajou seus herdeiros a investirem a maior parte de sua herança em taxas baixas, fundos de ações altamente diversificados.

Títulos

Títulos são outra opção para o seu pecúlio. Títulos são quase como um contrato de empréstimo - essencialmente, uma parte dá dinheiro a outra parte com o entendimento de que será reembolsado no futuro com juros. Existem muitos tipos de títulos, desde títulos do governo até títulos municipais. Os títulos são normalmente vistos como um investimento menos arriscado quando comparados a algo como ações. Como resultado, muitos investidores têm alguns de seus investimentos em títulos. Investir parte de seu dinheiro em títulos neutraliza a volatilidade do mercado de ações. Embora entrar no âmago da questão dos vínculos não seja para os fracos, investir neles é relativamente fácil. Os títulos podem ser comprados diretamente do governo, por meio de corretoras de desconto, ou por meio de plataformas de investimento.

Imobiliária

Assistir bastante TV a cabo, e você vai presumir que qualquer pessoa com uma fita métrica e um barril de gel de cabelo pode ganhar milhões lançando imóveis. Na realidade, é um negócio com enormes riscos que podem arruinar especuladores imprudentes. A casa própria tem sido, por gerações, uma espécie de plano de poupança forçada para investidores indisciplinados. Sem esse pagamento mensal da hipoteca, muitos podem não ter salvado absolutamente nada. Existe uma maneira de se beneficiar do mercado imobiliário sem ter que comprar um apartamento ou ganhar US $ 100, 000 ou mais para um pagamento inicial; fundos de investimento imobiliário, ou REITs, são empresas que vendem ações em seus diversos investimentos imobiliários. Assim como a diversificação é importante na participação acionária, Os investidores em REIT podem distribuir seu risco entre dezenas ou até centenas de REITs por meio de REIT ETFs, dos quais são literalmente centenas para escolher.

ETFs

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) investem seu dinheiro em centenas de ações em uma variedade de setores, você minimizará o risco. Você poderia dizer que a maneira mais fácil de diversificar seu portfólio é por meio de fundos negociados em bolsa. Eles consistem em muitas ações, em vez de apenas uma única ação da empresa. Isso significa que eles tendem a ter um bom desempenho em diferentes tipos de condições de mercado - isto é, com o investimento não há garantias. Muitos ETFs também contêm outros investimentos em títulos e imóveis. Isso significa que se um setor não está tendo um bom desempenho, ele não arrasta todo o seu portfólio de investimentos. Existem muitos ETFs para escolher. Os ETFs de índice imitam um índice como o S&P 500, então, um por um preço, você pode comprar lascas das 500 empresas de capital aberto mais valiosas da América. Se o som de um ETF é confuso, muito menos tentar escolhê-los você mesmo, o investimento automatizado é uma opção sólida. Algumas plataformas de investimento permitem que você faça uma pesquisa de risco e crie um portfólio adequado às suas metas de investimento. Em vez de se preocupar com os detalhes, você pode ter um portfólio especial construído de acordo com sua tolerância ao risco e objetivos e voltar para as coisas realmente importantes em sua vida, como aqueles dragões em Westeros.

Melhor maneira de investir $ 10k

Os investimentos não são nada parecidos com aquele Slanket que sua mãe comprou para você; um tamanho absolutamente não servirá para todos (e você provavelmente não tentará re-presentear seus investimentos.) Portanto, sem conhecer sua situação específica, é difícil dizer exatamente onde colocar seus $ 10, 000 dólares. Dito isso, existem algumas práticas recomendadas que recomendamos para todos os investimentos.

Mantenha as taxas baixas

Assim como os impostos, as taxas também são como cupins de investimento; deixado desmarcado, eles vão devorar tudo o que você valoriza. Se você pode se tornar um exterminador de taxas de coração frio, você não vai acreditar quanto dinheiro poderá economizar a longo prazo. O fundo mútuo canadense médio carrega um índice de despesas de gestão (MER) de cerca de 2%, o que significa que todo ano, independentemente do desempenho do fundo, 2% de todo o fundo será deduzido anualmente para pagar salários e despesas de todos que trabalham no fundo. Dois por cento pode não soar como uma grande soma, mas um consultor de investimentos baseado em Toronto mostrou que uma taxa de apenas 2% poderia diminuir os ganhos de investimento pela metade ao longo de 25 anos. Brinque com uma calculadora de taxas como esta para ver como trocar um MER de 2% por um de 0,5% pode afetar um hipotético $ 10, Investimento 000. Não há absolutamente nenhuma previsão do que aconteceria com esse mesmo investimento no futuro, mas no passado, você tivesse investido em anos historicamente médios, seus $ 10, O investimento de 000 teria rendido quase $ 2, 100 a menos em 10 anos, cerca de $ 6, 150 a menos em 20 anos, e incríveis $ 14, 169 menos em trinta anos, quase o suficiente para comprar um carro novo em folha.

Invista em um portfólio passivo

Aguentar, você pode estar pensando. Se os gestores de fundos forem muito bons em escolher as ações de melhor desempenho, essas taxas não devem ser um problema. Os fundos geram retornos que ultrapassam em muito os do mercado de ações como um todo. O problema é que eles não são. A maioria dos estudos mostra que os profissionais pagos para escolher ações não conseguirão superar o desempenho do mercado geral no longo prazo. Portanto, se os selecionadores ativos não conseguem vencer o mercado de ações e ainda cobram taxas, qual é a melhor rota? Uma maneira particularmente eficaz é por meio do investimento passivo, ou seja:compre um ETF que não exija gerenciamento, portanto, com taxas muito baixas. Em vez de tentar vencer o mercado, um ETF simplesmente reflete o mercado, um trabalho facilmente executado por um algoritmo de computador. Portfólios passivos de ETFs de baixa taxa podem ser projetados com qualquer objetivo, Horizonte temporal, e tolerância ao risco em mente.

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Como investir $ 10, 000 com segurança

Se a segurança é o que você está procurando, você precisará procurar investimentos de baixo risco, embora você deva saber que não há garantias de investimento. Stocks, sendo naturalmente arriscado, irá flutuar em valor. Em troca de assumir esse risco, os investidores geralmente serão recompensados ​​com retornos mais elevados do que obteriam de investimentos menos arriscados. Se você absolutamente não pode arriscar qualquer flutuação, você será melhor servido com uma conta de poupança ou uma conta de investimento de poupança, que normalmente apresentam praticamente nenhum risco. Dito isto, você não pode esperar o tipo de retorno que obteria investindo em ETFs compostos de ações, títulos e imóveis. Na verdade, as taxas de juros têm estado tão baixas ultimamente que a inflação provavelmente ultrapassará a taxa de juros, e no longo prazo, você estará essencialmente perdendo dinheiro ao mantê-lo preso em um.

Títulos do governo vêm com menos risco, mas também fornecem retornos comparativamente baixos. As ações se comportam um pouco como uma moeda jogada no ar; quanto mais vezes você faz isso, o mais provável é que você obtenha uma proporção de um para um cara a coroa, e quanto mais tempo você mantém um estoque, mais previsíveis serão os resultados. A gama de resultados tende a diminuir com o tempo, então no passado, aqueles que mantiveram uma variedade de investimentos em ações por mais de uma década foram provavelmente recompensados ​​com retornos que compensavam qualquer risco de curto prazo.

A sabedoria convencional é quanto mais longo seu horizonte de investimento, quanto maior a proporção de ações para títulos que seu portfólio pode conter. Se você não precisa sacar dinheiro no curto prazo, você pode se dar ao luxo de aproveitar a onda do mercado de ações.

Como investir 10k para ganhar $ 100, 000 - se soubéssemos!

Sem o uso das artes negras, como você transforma 10k em 100k? Não há uma resposta certa para essa pergunta. Se houvesse - todos seríamos ricos. Com investimento, voce pode ganhar dinheiro, mas você também pode perdê-lo. Dito isto, se tirarmos o pó dos livros de história, podemos ver como isso poderia ter acontecido no passado. Entre os anos de 1950-2009, o mercado de ações cresceu 7% ao ano. Então, se você tivesse investido 10k durante esse tempo, o milagre da composição poderia ter transformado seus 10k em cem mil legais em cerca de 33 anos. Quanto mais você colocar ao longo do caminho, quanto mais cedo você teria chegado a $ 100, 000. Por exemplo, se você tivesse contribuído com US $ 100 adicionais por mês para aqueles US $ 10 mil - você teria alcançado sua meta de atingir US $ 100, 000 em cerca de 20 anos e meio. Se você contribuiu com $ 200 por mês, você poderia ter reduzido o período para cerca de 15,5 anos. Quer em dez anos? Deposite $ 459 na conta todos os meses.

Novamente, esses são valores hipotéticos com base no crescimento histórico do mercado. Quando se trata de consultoria de investimento, há um bom motivo pelo qual você costuma ouvir “desempenho anterior, não é igual a resultados futuros ”. É porque o desempenho passado absolutamente não é igual aos resultados futuros. Dito isso, se você é disciplinado, seu risco é minimizado por meio de um portfólio altamente diversificado, e as taxas mantidas baixas, você pode ficar muito feliz com os seus $ 10, 000 cresce a longo prazo.

Embora sejamos tendenciosos, consideramos a melhor maneira absoluta de investir $ 10, 000 é com Wealthsimple. Oferecemos tecnologia de ponta, taxas baixas e o tipo de personalizado, serviço amigável que você pode não ter imaginado em um serviço de investimento automatizado. Comece ou saiba mais sobre nossos portfólios aqui.